Малый бизнес – лакмусовая бумажка экономики: как только ситуация в ней осложняется, количество малых предприятий начинает стремительно сокращаться. И хотя тревожный 2009-й показал некую стабилизацию (по данным независимых экспертов, количество субъектов предпринимательства выросло на 9 %), проблемы предпринимателей остаются прежними. Это уменьшение инвестиций в основной капитал, обвальное снижение спроса и фактическая невозможность получить кредит. Последняя проблема зачастую оказывается неразрешимой. Помогать субъектам малого предпринимательства берутся не все банки. Среди финансовых организаций с четко прописанной программой поддержки малого бизнеса в первую очередь можно выделить Сбербанк России. О программе поддержки и планах ее развития мы поговорили с заместителем Председателя Восточно-Сибирского банка Сбербанка России Евгением Воеводиным.

- Евгений Михайлович, программа поддержки малого предпринимательства действует не один год. Расскажите о том, что уже сделано.

- Сбербанк всегда помогал небольшим компаниям, кредитный продукт для этой категории клиентов в банке действует еще с 2005 г. А в августе 2009 г. была принята специальная программа поддержки малого бизнеса на 2009-2011 гг. В июле 2009 г. для клиентов с объемом годового оборота до 150 млн. руб. были введены специальные продукты – «Бизнес-Авто», «Коммерческая недвижимость», «Госзаказ» и «Приватизация». В рамках этих программ кредитования установлены единые фиксированные процентные ставки для всех клиентов-предпринимателей, а также снижены комиссионные платежи. Кредиты «Госзаказ» и «Приватизация» разработаны Сбербанком России в соответствии с реализацией Программы антикризисных мер российского правительства.

С начала 2010 г. по всем кредитам для юридических лиц произошло массовое снижение процентных ставок. Минимальная ставка на срок до 1 года составляет сейчас 13%, по кредитам на сумму до 500 тыс. руб. на срок до 5 лет - 16% (с учетом комиссий). Кроме того, с начала 2010 г. банк неоднократно снижал процентные ставки по кредитным продуктам «Бизнес-авто», «Коммерческая недвижимость», «Госзаказ». Общее снижение составило в среднем 1-2,5%, по продукту «Госзаказ» 4%.

В этом году мы пошли навстречу и сельхозпроизводителям: в рамках Соглашения о сотрудничестве с Правительством Республики Беларусь Сбербанк России предоставляет кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на приобретение техники белорусского производства на срок до 5 лет в размере до 85% от стоимости приобретаемой техники. В качестве обеспечения по кредиту может выступать как любое ликвидное имущество, принадлежащее заемщику или третьим лицам, так и приобретаемое автотранспортное средство. Министерство финансов Республики Беларусь на протяжении всего срока действия кредитного договор погашает часть процентной ставки. Сейчас нами выдано уже 4 кредита на сумму 3,6 млн. руб.

- Заручиться поддержкой банка могут только компании с годовым доходом до 150 млн. руб. или среднее предпринимательство также может рассчитывать на помощь?

- С ноября прошлого года банк расширил круг потенциальных клиентов, имеющих право кредитования по программам «Госзаказ» и «Приватизация». Теперь эти кредиты доступны юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям с годовым объемом выручки до 1 млрд. руб. Так что воспользоваться специальными программами может не только малый бизнес.

- Вопрос, который в наше нестабильное время волнует всех. Даете ли вы возможность реструктурировать долг?

- Осознавая, насколько сложно сейчас вести бизнес, мы идем навстречу нашим клиентам. И поэтому в марте 2009 г. банк внедрил систему реструктуризации проблемных кредитов для малого бизнеса – клиентам предоставляется отсрочка в погашении основного долга с одновременным увеличением срока действия кредитного договора до 1 года и уменьшением суммы ежемесячных платежей по кредиту. Однако в этом случае наши заемщики должны иметь четкий бизнес-план на период действия реструктурируемой задолженности и безупречную кредитную историю.

- Сколько компаний уже воспользовались такой возможностью?

- С марта 2009 г. по апрель 2010 г. проведена реструктуризация 44 кредитов на общую сумму 116,2 млн. руб.

В апреле этого года банк также смягчил ограничения в части требований к финансовому состоянию заёмщика, отменено обязательное условие увеличения процентной ставки по реструктурируемому кредиту на 2% и упрощены подходы к структуре залогового обеспечения. Все эти меры дают возможность не только пережить сложные времена, но и не останавливать развитие бизнеса.

- Получается ли при таком потоке клиентов к каждому подходить индивидуально?

- А по-другому мы и не можем, иначе наше сотрудничество окажется неэффективным. Более того, с 1 марта 2010 г. мы принимаем решение о кредитовании на основании объективной информации о бизнесе заемщика с учетом специфики организации его деятельности. Это позволяет значительно увеличить доступность кредитных ресурсов для субъектов малого предпринимательства.

- Насколько сложна сама процедура получения кредита?

- Она ничем не отличается от порядка получения уже знакомых нашим клиентам кредитных продуктов и остается достаточно простой. Для начала нужно позвонить в банк и договориться о встрече с кредитным инспектором, который изучит бизнес заемщика и оценит предлагаемое в залог имущество. Если бизнесмен не ведет стандартную финансовую отчетность, специалист банка поможет в формировании пакета документов. В течение 8 рабочих дней банк принимает решение о выдаче кредита.

Кроме того, на сайте банка можно заполнить заявку на получение кредита в режиме on-line. Эта услуга позволяет клиентам направить в банк через Интернет информацию о своем бизнесе - для предварительного рассмотрения заявления, которое оперативно поступит в отделение, расположенное по месту нахождения бизнеса предполагаемого заемщика. Специалист банка обязательно свяжется с клиентом.

- Этот год официально называют годом окончания кризиса. Будете ли вы сворачивать программу поддержки?

- Ни в коем случае! Объемы кредитования малого бизнеса по-прежнему существенны. Только за 1 квартал 2010 г. выдано кредитов на сумму 2,85 млрд. руб. В целом четверть кредитного портфеля банка составляют ссуды малому бизнесу. Если говорить о количестве – это 87% заемщиков. Я глубоко убежден, что поддерживать малое предпринимательство нужно в любое время, поэтому в нашем банке разработан план работы и на ближайший 2010 г., и на перспективу.

Так, например, мы планируем внедрение новых форм, методов и технологий кредитования, в том числе вводим скорринговую систему оценки платежеспособности. Нами рассматривается возможность разработки новых продуктов – это кредиты на старт-ап, на приобретение основных средств через лизинговые компании и даже для проведения факторинговых операций.

В этом году банк планирует наладить тесное сотрудничество с организациями, входящими в инфраструктуру поддержки субъектов малого предпринимательства. Сейчас мы рассматриваем возможность заключения соглашения о сотрудничестве с ОАО «Красноярское региональное агентство поддержки малого и среднего предпринимательства» с целью предоставления поручительств по обязательствам малого предпринимательства. Развивается и наше сотрудничество с органами исполнительной власти: мы активно содействуем разработке нормативных документов по оказанию финансовой поддержки малому бизнесу, в том числе по вопросу субсидирования части процентной ставки по кредитам.

Узнать более подробно об условиях кредитования в рамках специально разработанных кредитных программ для малого бизнеса можно на сайте банка www.sberbank.ru или по телефону Единой справочной службы 8 800 5555550. Кредиты можно оформить во всех отделениях банка на территории Красноярского края, Хакасии и Тывы. В Красноярске работают два Центра развития малого бизнеса. Там не только осуществляются операции кредитования субъектов малого предпринимательства, но и предоставляется весь комплекс банковских услуг. Специалисты банка консультируют предпринимателей по налогообложению, юридическим и финансовым вопросам, информируют малый бизнес о формах и способах государственной поддержки малого бизнеса в субъектах Российской Федерации.


Источник: «Деловой квартал», № 10, от 17.05.2010