Екатерина Новожилова, заместитель начальника управления ипотечного кредитования ОАО «Альфа-Банк»		Евгения Петренко, менеджер по ипотечному кредитованию операционного офиса №2 в г. Красноярск филиала «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в г. Улан-Уде
	Алексей Улько, главный специалист сектора кредитования отдела обслуживания физических лиц Филиала ГПБ (ОАО) в г. Красноярске		Марина Жилкина, начальник отдела кредитования физических лиц филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г.Красноярске
	Елена Воронова, руководитель группы кредитных продуктов отдела развития розничного бизнеса Красноярского филиала АКБ «СОЮЗ» (ОАО)		Елена Моисеенок, начальник отдела развития розничного бизнеса Красноярского филиала ОАО «АК БАРС» БАНК:
	Ирина Орлова, управляющий операционным офисом «Красноярский» филиала Иркутский БАНКА ИТБ (ОАО):

Перечень вопросов

Требования к Заемщику:

1. Какие группы населения сегодня могут рассчитывать на получение ипотечного кредита?
2. Какие документы необходимо предоставить в банк для оформления ипотеки?
3. При расчёте суммы кредита помимо официального дохода по основному месту работы, могут ли учитываться дополнительные доходы? Какие?
4. Если кредит желает получить семья, как определяется доход Заёмщика?

Условия ипотечного кредитования:

1.Помимо выплаты кредита и процентов, какие дополнительные сборы взимаются банком?
2.Как осуществляется погашение кредита? Возможно досрочное погашение? Производится ли перерасчет размера выплачиваемых платежей при досрочном гашении части ипотечного кредита? Каким образом?
3.Что выступает обеспечением кредита на покупку жилья, предлагаемого Вашим банком? Каковы требования к залогу и обеспечению? Обязательно ли поручительство третьих лиц? Кто может выступить поручителем?
4.Какие требования выставляет банк к приобретаемому жилью?
5. Какие виды жилья можно приобрести сейчас по программам ипотеки? Возможно ли в Вашем банке получить ипотечный кредит на покупку жилья на первичном рынке?
6.Влияет ли положительная кредитная история в Вашем банке на условия выдачи ипотечного кредита? Если да, то каким образом?
7.Существуют в Вашем банке программы для бюджетников? В чем их особенности?

Требования к Заемщику

1. Какие группы населения сегодня могут рассчитывать на получение ипотечного кредита?

Екатерина Новожилова, заместитель начальника управления ипотечного кредитования ОАО «Альфа-Банк»:
Сегодня ипотечный кредит в АЛЬФА-БАНКЕ могут получить резиденты РФ, при этом нет требований к постоянной регистрации в регионе приобретения недвижимости, работающие по найму или имеющие собственный стабильный бизнес. Минимальный возраст заемщика - 21 год, максимальный возраст - текущий возраст в совокупности со сроком кредита - не должен превышать 59 лет для мужчины и 54 года для женщины. Общий стаж работы - не менее 12 месяцев, на последнем месте работы - не менее 4 месяцев. Совокупный доход Заемщика и Созаемщика в Красноярске должен составлять не менее 25 000 рублей после налогообложения.

Евгения Петренко, менеджер по ипотечному кредитованию операционного офиса №2 в г. Красноярск филиала «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в г. Улан-Уде:
Получить ипотечный кредит может клиент в возрасте от 18 до 65 лет. Заемщиком по ипотечному кредиту может выступать как одно, так и несколько физических лиц, в том числе не состоящих в родственных отношениях. В сделке могут участвовать три человека: заемщик и два созаемщика. Созаемщиком могут быть не только родственники, но и третьи лица. Минимальный стаж работы на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев. Если клиент является индивидуальным предпринимателем, стаж работы должен составлять не менее 2 лет.

Алексей Улько, главный специалист сектора кредитования отдела обслуживания физических лиц Филиала ГПБ (ОАО) в г. Красноярске:
Платежеспособные граждане, работающие официально не менее 6 месяцев, а также индивидуальные предприниматели.

Марина Жилкина, начальник отдела кредитования физических лиц филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г.Красноярске:
На получение ипотечного кредита в Дальневосточном банке может рассчитывать любое физическое лицо в возрасте от 20 до 65 лет, имеющее гражданство РФ, постоянную регистрацию по месту жительства/временную регистрацию по месту пребывания на территории РФ, осуществляющее трудовую деятельность не менее 6 месяцев на последнем месте работы, не имеющее предъявленных судебных исков.

Елена Воронова, руководитель группы кредитных продуктов отдела развития розничного бизнеса Красноярского филиала АКБ «СОЮЗ» (ОАО):
Ипотечный кредит в Банке СОЮЗ предоставляется гражданам России в возрасте от 22 (на момент предоставления кредита) до 65 лет (на момент погашения кредита), имеющим постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. Трудовой стаж заемщика на последнем месте работы должен быть не менее 4 месяцев, а общий трудовой стаж - не менее 1 года. Разумеется, чем больше величина трудового стажа (особенно непрерывного) на последнем месте работы, тем выше шансы на получение ипотечного кредита в банке, поскольку это говорит о стабильности доходов заемщика.

Елена Моисеенок, начальник отдела развития розничного бизнеса Красноярского филиала ОАО «АК БАРС» БАНК:
Предоставление ипотечных кредитов осуществляется физическим лицам – гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию в Российской Федерации. Возраст клиента должен составлять не менее 18 лет на момент предоставления кредита, и не должен превышать 70 лет (65 лет в рамках программы «АК БАРС - ФАВОРИТ») на момент окончания срока ипотечного кредита. Общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года, на последнем месте работы - не менее 6 месяцев.

Ирина Орлова, управляющий операционным офисом «Красноярский» филиала Иркутский БАНКА ИТБ (ОАО):
Ипотечный кредит может получить дееспособное физическое лицо – гражданин Российской Федерации, достигший возраста 18 лет, но не старше 65 лет на расчетную дату возврата кредита. Заемщик в возрасте от 18 до 22 лет (включительно) не может быть единственным заемщиком по кредитному договору. Обязательно наличие регистрации по месту жительства/месту пребывания на территории Российской Федерации на дату заключения кредитного договора и составления закладной. Общий период трудовой занятости должен быть не менее полных 12 месяцев, трудовой стаж по последнему месту работы - не менее полных 6 месяцев. Заемщик должен иметь стабильный доход, подтвержденный справкой с места работы по форме 2-НДФЛ не менее чем за последние 6 месяцев, либо иной стабильный доход, такой как: доход от осуществления предпринимательской деятельности; доход пенсионеров, госслужащих и военнослужащих; доход, получаемый заемщиком в виде платы по договорам найма жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих заемщику на праве собственности, подтвержденных соответствующими документами. Лицо, являющееся индивидуальным предпринимателем, может выступать в качестве заемщика при условии привлечения дополнительного, не являющегося индивидуальным предпринимателем заемщика. 

2. Какие документы необходимо предоставить в банк для оформления ипотеки?

Екатерина Новожилова, заместитель начальника управления ипотечного кредитования ОАО «Альфа-Банк»:
Для рассмотрения заявки на кредит сотруднику ипотечного кредитования в АЛЬФА-БАНКЕ необходимо предоставить следующий пакет документов:

1) Обязательные документы:
1.1. Заявление заемщика на получение кредита (по форме банка) – оригинал;
1.2. Общегражданский паспорт гражданина РФ - копия (все страницы);
1.3. Справка о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ - оригинал;
1.4. Справка с места работы с указанием фактического размера ежемесячного дохода (по форме банка с печатью компании-работодателя и подписью руководителя, если не вся сумма дохода подтверждается справкой 2-НДФЛ) – оригинал;
1.5. Трудовая книжка – копия, заверенная работодателем;
1.6. Трудовой контракт – копия;
2) Документы, предоставляемые при их наличии:
2.1. Документы о семейном положении - копия;
2.2. Документы об образовании - копия;
2.3. Военный билет – для клиентов призывного возраста - копия;
2.4. Водительское удостоверение – копия (все страницы);
2.5. Документы, подтверждающие другие регулярные доходы – оригинал или копия;
2.6. Документы, подтверждающие наличие дорогостоящего имущества - копия;
2.7. Документы по имеющимся и уже исполненным долговым обязательствам - копия.

Евгения Петренко, менеджер по ипотечному кредитованию операционного офиса №2 в г. Красноярск филиала «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в г. Улан-Уде:
Для получения предварительного решения по ипотечному кредиту, клиенту достаточно предоставить паспорт, справку о заработной плате за последние 6 месяцев и обратиться в отделение банка для заполнения анкеты. Решение принимается в течение 2-3 дней.

Алексей Улько, главный специалист сектора кредитования отдела обслуживания физических лиц Филиала ГПБ (ОАО) в г. Красноярске:
Для рассмотрения заявки на кредит необходимо предоставить следующие документы.

Марина Жилкина, начальник отдела кредитования физических лиц филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г. Красноярске:
Для оформления ипотечного кредита в банк необходимо предоставить документы по заемщику (заемщикам) и приобретаемой недвижимости.

Елена Воронова, руководитель группы кредитных продуктов отдела развития розничного бизнеса Красноярского филиала АКБ «СОЮЗ» (ОАО):
Потенциальный заемщик должен представить сведения, которые позволят оценить его способность выплачивать кредит: информацию о постоянных доходах и расходах, образовании, трудовом стаже, составе семьи, имеющемся имуществе и т.д. Для оформления ипотеки в Банке СОЮЗ это следующие документы: анкета, паспорт клиента и супруги(а) клиента, документ, подтверждающий семейное положение, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или в произвольной форме), для мужчин призывного возраста - предоставление военного билета.

Елена Моисеенок, начальник отдела развития розничного бизнеса Красноярского филиала ОАО «АК БАРС» БАНК:
Для рассмотрения заявки необходимы следующие документы.

Ирина Орлова, управляющий операционным офисом «Красноярский» филиала Иркутский БАНКА ИТБ (ОАО):
Списки необходимых документов можно посмотреть на нашем сайте www.bankitb.ru или запросить по электронной почте orlova_i@bankitb.ru.  

3. При расчёте суммы кредита помимо официального дохода по основному месту работы, могут ли учитываться дополнительные доходы? Какие?

Екатерина Новожилова, заместитель начальника управления ипотечного кредитования ОАО «Альфа-Банк»:
При расчете возможной суммы ипотечного кредита учитывается совокупный доход, как Заемщика, так и Созаемщика – супругов, состоящих в браке. При этом рассматривается доход, подтвержденный справкой по форме 2-НДФЛ, так и доход, вся сумма которого подтверждается справкой по форме банка. Для частных предпринимателей доход подтверждается данными налоговой, бухгалтерской и управленческой отчетности. Помимо этого при расчете могут быть учтены дополнительные, официально подтвержденные источники доходов.

Евгения Петренко, менеджер по ипотечному кредитованию операционного офиса №2 в г. Красноярск филиала «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в г. Улан-Уде:
Конечно, мы учитываем не только основной доход, указанный в справке по форме 2-НДФЛ или по форме банка, но и со слов клиента указываем доход, не подтвержденный справками, и учитываем его в расчете платежеспособности клиента.

Алексей Улько, главный специалист сектора кредитования отдела обслуживания физических лиц Филиала ГПБ (ОАО) в г. Красноярске:
Могут учитываться доходы по совместительству, в этом случае потребуется предоставить заверенную копию трудового контракта и справку с места дополнительной работы о всех произведенных выплатах за истекший календарный год и истекшие календарные месяцы текущего календарного года.

Марина Жилкина, начальник отдела кредитования физических лиц филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г.Красноярске:
Да, при расчете суммы кредита возможно учитывать как доход по основному месту работы, так и дополнительные доходы, такие как:

• Доход от работы по совместительству;
• Доход от осуществления предпринимательской деятельности индивидуальными предпринимателями;
• Доходы в виде процентов по банковским вкладам (депозитам);
• Доходы в виде страховых выплат по договорам добровольного накопительного страхования жизни, носящие регулярный характер в течение всего срока кредитования;
• Пенсионные выплаты;
• Доходы, получаемые заемщиком в виде платы по договорам найма жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих Заемщику на праве собственности.

Елена Воронова, руководитель группы кредитных продуктов отдела развития розничного бизнеса Красноярского филиала АКБ «СОЮЗ» (ОАО):
Помимо основных доходов, в расчет принимаются доходы от работы по совместительству, сдачи в аренду недвижимого имущества или транспортных средств, пенсия. При этом наличие всех этих доходов также должно иметь документальное подтверждение.

Елена Моисеенок, начальник отдела развития розничного бизнеса Красноярского филиала ОАО «АК БАРС» БАНК:
Могут учитываться подтвержденные доходы от различных видов деятельности, в том числе доходы, получаемые индивидуальными предпринимателями. При наличии у клиента таких доходов, как, например, доходы от аренды, дивиденды, иные доходы, предоставляются документы, подтверждающие их фактическое получение за последние 12 месяцев (например, соответствующие договоры). При этом данные виды доходов должны иметь постоянный, а не разовый характер.

Ирина Орлова, управляющий операционным офисом «Красноярский» филиала Иркутский БАНКА ИТБ (ОАО):
Могут учитываться доходы от осуществления предпринимательской деятельности, доходы пенсионеров, госслужащих и военнослужащих, доходы, получаемые заемщиком в виде платы по договорам найма жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих заемщику на праве собственности, подтвержденных соответствующими документами.

4. Если кредит желает получить семья, как определяется доход Заёмщика?

Екатерина Новожилова, заместитель начальника управления ипотечного кредитования ОАО «Альфа-Банк»:
К расчету принимается совокупный доход семьи, то есть доход заемщика и созаемщика - супругов, состоящих в браке, после налогообложения.

Евгения Петренко, менеджер по ипотечному кредитованию операционного офиса №2 в г. Красноярск филиала «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в г. Улан-Уде:
Доход заемщика определяется как совокупный доход семьи заемщика, а также третьих лиц, участвующих в сделке.

Алексей Улько, главный специалист сектора кредитования отдела обслуживания физических лиц Филиала ГПБ (ОАО) в г. Красноярске:
Доход заемщика будет рассчитываться как обычно - на основании справки о доходах, но максимальная сумма кредита может быть рассчитана исходя из совокупного дохода супругов, также, в отдельных случаях, может быть учтен доход родителей, детей и других родственников, проживающих совместно.

Марина Жилкина, начальник отдела кредитования физических лиц филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г. Красноярске:
Учитывается совокупный доход семьи, исходя из предоставленных документов.

Елена Воронова, руководитель группы кредитных продуктов отдела развития розничного бизнеса Красноярского филиала АКБ «СОЮЗ» (ОАО):
Как мы уже говорили, банки, при вынесении решения по кредиту, уделяют значительное внимание персональной оценке заемщика. При оформлении ипотечного кредита, предпочтение отдается, как правило, семейным парам, совокупный доход у двоих всегда больше, к тому же семья является неким гарантом стабильности. По желанию клиента, в зависимости от предоставленных документов, банк может учитывать доход одного заемщика или совокупный семейный доход, который и будет определять размер предоставляемого кредита.

Елена Моисеенок, начальник отдела развития розничного бизнеса Красноярского филиала ОАО «АК БАРС» БАНК:
При расчете возможной суммы кредита учитывается совокупный доход супругов. В случае необходимости, заемщиков по кредитному договору может быть несколько (до 4-х, по программе «АК БАРС - ФАВОРИТ» - до 3-х), в том числе и не состоящих между собой в родственных отношениях.

Ирина Орлова, управляющий операционным офисом «Красноярский» филиала Иркутский БАНКА ИТБ (ОАО):
При расчете учитывается совокупный доход семьи.

Условия ипотечного кредитования

1.Помимо выплаты кредита и процентов, какие дополнительные сборы взимаются банком?

Екатерина Новожилова, заместитель начальника управления ипотечного кредитования ОАО «Альфа-Банк»:
При получении ипотечного кредита заемщик несет расходы по аренде сейфовой ячейки, комиссии за выдачу ипотечного кредита, а также возможные дополнительные расходы, согласно действующим тарифам банка.

Евгения Петренко, менеджер по ипотечному кредитованию операционного офиса №2 в г. Красноярск филиала «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в г. Улан-Уде:
Комиссия за выдачу денежных средств через кассу банка либо за проведение расчетно-кассового обслуживания, связанного с перечислением денежных средств заемщика с ТБС на счет продавца составляет 1,5% от суммы предоставляемого кредита. Комбинированное страхование (страхование жизни и потери трудоспособности лиц участвовавших в сделке, страхование риска утраты и повреждения предмета залога, страхование риска утраты или ограничения права собственности на предмет ипотеки) в среднем составляет 0,5-1% от суммы кредита, увеличенной на 10%. Стоимость оценки приобретаемого имущества, оформляемого в залог у аккредитованной банком компании, составляет в среднем от 2500 до 3500 рублей.

Алексей Улько, главный специалист сектора кредитования отдела обслуживания физических лиц Филиала ГПБ (ОАО) в г. Красноярске:
Единовременные комиссии и другие единовременные платежи в валюте кредита или % от суммы кредита:
• комиссия за первичное рассмотрение кредитной заявки для физических лиц - не взимается; для индивидуальных предпринимателей и владельцев (совладельцев) бизнеса - 8 400 рублей;
• комиссия за повторное рассмотрение кредитной заявки для физических лиц от 1680 рублей до 2100 рублей; для индивидуальных предпринимателей и владельцев (совла-дельцев) бизнеса - 4 200 рублей; 
• комиссия за предоставление кредита составляет от 0,68% до 0,85% от суммы кредита (мин. 8 000 рублей, макс. 70 000 рублей); для индивидуальных предпринимателей и владельцев (совладельцев) бизнеса – 1% от суммы кредита (мин. 8 000 рублей, макс. 70 000 рублей)
• за аренду сейфовой ячейки от 1 988 рублей до 2 555 рублей (при покупке жилья на вторичном рынке); 
• за перевод средств на счет застройщика/продавца/страховой компании 50 рублей;

Виды платежей третьим лицам, связанные с предоставлением, использованием и возвратом кредита: 
• оценка стоимости объекта залога 3 000 рублей; 
• государственная регистрация залога 1500 рублей; 
• нотариальное согласие супруга (и) заемщика по образцу банка (при необходимости) 1 000 рублей; 
• платежи по страхованию (зависят от страховой компании и видов страхования): 
• страхование финансовых рисков на период строительства дома – 1,6% от суммы кредита, увеличенной на 10%;
• страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщиков ежегодно в течение действия кредитного договора (при необходимости) - страховой тариф зависит от возраста, со-стояния заемщика и созаемщиков; 
• страхование имущества - от 0,12% от суммы кредита, увеличенной на 10% ежегодно в течение действия кредитного договора (при покупке жилья на вторичном рынке и после регистрации права собственности на строящееся жилье);
• титульное страхование – от 0,14% от суммы кредита, увеличенной на 10% ежегодно в течение первых 3-х лет пользования кредитом.

Марина Жилкина, начальник отдела кредитования физических лиц филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г.Красноярске:
На сегодняшний день заемщик оплачивает банку только комиссию за услуги при рассмотрении кредитной заявки, которая составляет 1,5% от суммы кредита (мин. 10 000 рублей - макс. 35 000 рублей, в т.ч. НДС). Комиссия оплачивается единовременно до подписания кредитного договора при положительном решении о выдаче кредита.

Елена Воронова, руководитель группы кредитных продуктов отдела развития розничного бизнеса Красноярского филиала АКБ «СОЮЗ» (ОАО):
Дополнительные расходы могут возникать при расчете с продавцом недвижимости, это либо плата за аренду индивидуального банковского сейфа, либо комиссия за безналичный перевод денежных средств, либо комиссии за использование аккредитивной формы расчетов.

Елена Моисеенок, начальник отдела развития розничного бизнеса Красноярского филиала ОАО «АК БАРС» БАНК:
На сегодняшний день банк не взимает никаких дополнительных сборов. Все комиссии по ипотечным программам отменены.

Ирина Орлова, управляющий операционным офисом «Красноярский» филиала Иркутский БАНКА ИТБ (ОАО):
• оплата услуг оценщика по составлению отчета об оценке жилого помещения (взимается оценочной компанией);
• уплата комиссии банка за перечисление/снятие денежных средств с текущего счета заемщика;
• оплата страховых премий (взимается страховой компанией);
• оплата государственной пошлины за государственную регистрацию прав на недвижи-мое имущество и сделок с ним (взимается регистрационной службой).

2.Как осуществляется погашение кредита? Возможно досрочное погашение? Производится ли перерасчет размера выплачиваемых платежей при досрочном гашении части ипотечного кредита? Каким образом?

Екатерина Новожилова, заместитель начальника управления ипотечного кредитования ОАО «Альфа-Банк»:
Кредит погашается равными ежемесячными аннуитетными платежами. Досрочное погашение возможно, начиная с 4 месяца (в зависимости от суммы кредита) без комиссий и штрафных санкций. При частичном досрочном погашении ипотечного кредита пересчитывается размер ежемесячного платежа в сторону уменьшения.

Евгения Петренко, менеджер по ипотечному кредитованию операционного офиса №2 в г. Красноярск филиала «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в г. Улан-Уде:
В банке существует мораторий на досрочное погашение ипотечного кредита, который составляет 6 месяцев от даты фактического предоставления кредита. Чтобы досрочно погасить кредит, необходимо написать заявление-обязательство в отделении банка, в котором указать сумму и срок досрочного платежа по кредиту. Сумма, заявляемая заемщиками в качестве частичного досрочного возврата кредита, не может быть менее 10 000 рублей.

В случае осуществления заемщиками полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита, проценты, начисленные по дату такого досрочного возврата, подлежат уплате в полном объеме в дату полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита. После осуществления заемщиками частичного досрочного возврата кредита (части кредита), перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа не производится, при этом срок кредитования соответственно сокращается.

Алексей Улько, главный специалист сектора кредитования отдела обслуживания физических лиц Филиала ГПБ (ОАО) в г. Красноярске:
Аннуитетными либо дифференцированными платежами. Досрочное погашение возможно суммами, превышающими плановый график не менее, чем на 300 долларов США. При досрочном гашении кредита график платежей пересчитывается, по выбору клиента уменьшается срок либо сумма ежемесячного платежа.

Марина Жилкина, начальник отдела кредитования физических лиц филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г.Красноярске:
Погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными (равными) платежами в безналичном порядке. Досрочное погашение кредита возможно в течение всего срока действия кредитного договора. Минимальный платеж в счет досрочного погашения кредита составляет 10 000 рублей. После осуществления заемщиком частичного досрочного возврата кредита, размер ежемесячного платежа не изменяется, при этом срок возврата кредита сокращается. По согласованию с кредитором на основании письменного заявления заемщика, размер ежемесячного платежа может быть изменен в сторону уменьшения исходя из фактического остатка суммы кредита и срока возврата кредита.

Елена Воронова, руководитель группы кредитных продуктов отдела развития розничного бизнеса Красноярского филиала АКБ «СОЮЗ» (ОАО):
Погашение кредита производится аннуитетными платежами, то есть заемщик должен будет платить одну и ту же сумму каждый месяц. В нее входят ежемесячные проценты по кредиту и часть основного долга. Досрочное погашение производится без комиссий и моратория, следовательно, погашение возможно с первого месяца пользования ипотечным кредитом. Причем при досрочном погашении ипотечного кредита в Банке «СОЮЗ» происходит перерасчет суммы ежемесячного платежа в зависимости от фактического остатка задолженности.

Елена Моисеенок, начальник отдела развития розничного бизнеса Красноярского филиала ОАО «АК БАРС» БАНК:
Погашение суммы основного долга и процентов осуществляется ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. Досрочное погашение разрешено без взимания дополнительных комиссий. Минимальная сумма досрочного платежа составляет 50 000 рублей без учета суммы планового ежемесячного платежа. После осуществления заемщиками частичного досрочного возврата кредита размер ежемесячного платежа не изменяется, при этом срок возврата кредита сокращается. С согласия банка и при наличии письменного заявления заемщиков, размер ежемесячного платежа может быть изменен в сторону уменьшения исходя из фактического остатка суммы кредита и срока возврата кредита.

Ирина Орлова, управляющий операционным офисом «Красноярский» филиала Иркутский БАНКА ИТБ (ОАО):
Погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, включающими погашение части основного долга и уплату начисленных процентов за пользование кредитом. Штрафные санкции за досрочное погашение не взимаются. Минимальный размер досрочного платежа - 10 000 рублей. По программам АИЖК перерасчет аннуитетного платежа не производится. При частичном досрочном гашении перестраивается график ежемесячных платежей в отношении срока кредитования.

3.Что выступает обеспечением кредита на покупку жилья, предлагаемого Вашим банком? Каковы требования к залогу и обеспечению? Обязательно ли поручительство третьих лиц? Кто может выступить поручителем?

Екатерина Новожилова, заместитель начальника управления ипотечного кредитования ОАО «Альфа-Банк»:
Обеспечением по ипотечному кредиту выступает залоговое жилье, на которое выдается ипотечный кредит. Поручительство третьих лиц не требуется.

Евгения Петренко, менеджер по ипотечному кредитованию операционного офиса №2 в г. Красноярск филиала «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в г. Улан-Уде:
Обеспечением является залог приобретаемой недвижимости, поручительство физического или юридического лица, страхование. Поручительство не является обязательным по условиям кредитования, однако может быть затребовано в качестве дополнительного обеспечения по ипотечному кредиту членами кредитного комитета банка. В случае оформления формального поручительства, от поручителя потребуется минимальный пакет документов (паспорт, ИНН, заполнение анкеты) без подтверждения и учета доходов.

Алексей Улько, главный специалист сектора кредитования отдела обслуживания физических лиц Филиала ГПБ (ОАО) в г. Красноярске:
Обеспечением является залог приобретаемого жилья – при кредитовании квартиры с оформленным правом собственности, либо залог имущественных прав требования - при кредитовании строящейся квартиры. Супруг/супруга заемщика в обязательном порядке будет выступать поручителем по кредиту. Поручительство платежеспособного физиче-ского лица требуется при кредитовании строящейся квартиры, в случае, если инвестор (правообладатель) оплачивал договор долевого участия не деньгами, а услугами, либо товарами.

Марина Жилкина, начальник отдела кредитования физических лиц филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г.Красноярске:
В Дальневосточном банке обеспечением ипотечного кредита является залог недвижимости, на приобретение/строительство которой предоставлен кредит, а именно: квартира или жилой дом с земельным участком, на котором расположен такой жилой дом. Поручительство третьих лиц не требуется.

Елена Воронова, руководитель группы кредитных продуктов отдела развития розничного бизнеса красноярского филиала АКБ «СОЮЗ» (ОАО):
Обеспечением по кредиту «Классическая ипотека» является приобретаемая на вторичном рынке недвижимость, а кредит «Залоговый» предоставляется под залог имеющейся недвижимости. Поручительство или дополнительный залог не требуются.

Елена Моисеенок, начальник отдела развития розничного бизнеса Красноярского филиала ОАО «АК БАРС» БАНК:
Обеспечением кредита на приобретение готовых квартиры в многокватирных домах является залог приобретаемой недвижимости. Обеспечением кредита на приобретение строящихся квартир в многоквартирных домах является залог имеющейся в собственности заемщика и/или третьих лиц жилой недвижимости, по усмотрению банка в качестве дополнительного обеспечения может быть принят залог прав требования по договору долевого участия в строительстве. При необходимости так же в качестве дополнительного обеспечения может приниматься поручительство физических лиц, поручительство юридических лиц, иное ликвидное обеспечение. Данное условие не является обязательным.

Ирина Орлова, управляющий операционным офисом «Красноярский» филиала Иркутский БАНКА ИТБ (ОАО):
Обеспечением кредита является залог жилого помещения, на покупку которого предос-тавляется ипотека. Практика поручительства в банке отсутствует.

4.Какие требования выставляет банк к приобретаемому жилью?

Екатерина Новожилова, заместитель начальника управления ипотечного кредитования ОАО «Альфа-Банк»:
Основные требования к недвижимости: квартира, загородный дом/коттедж на вторичном рынке жилья, недвижимость должна соответствовать санитарно-техническим нормам по обеспечению здоровья и безопасности жильцов, загородный дом (коттедж) должен иметь статус завершенного строительства, перекрытия должны быть железобетонные.

Евгения Петренко, менеджер по ипотечному кредитованию операционного офиса №2 в г. Красноярск филиала «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в г. Улан-Уде:
Жилое помещение должно отвечать следующим требованиям:
• быть подключено к централизованным и/или автономным системам: отопления, электро- и водоснабжения, канализации;
• иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон, крыши (для квартир на последних этажах).

Если жилое помещение расположено во вновь построенном доме либо в сельской местности допускается отсутствие на момент передачи в залог:
• сантехнического оборудования;
• внутренней отделки;
• жилое помещение не должно иметь незаконно произведенных переустройств и перепланировок (это отражается в отчете оценочной компании).

Здание, в котором расположено жилое помещение, должно отвечать следующим условиям и требованиям, которые в полном объеме приведены в отчете об оценке и техническом паспорте на объект недвижимости: 
• не находиться в аварийном состоянии;
• не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт (с отселением) либо снос;
• иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Алексей Улько, главный специалист сектора кредитования отдела обслуживания физических лиц Филиала ГПБ (ОАО) в г. Красноярске:
Жилое помещение, являющееся предметом залога, должно удовлетворять следующим требованиям:
• иметь отдельную от других квартир или домов кухню и санузел;
• быть подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения; 
• быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне; 
• иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах).

Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим требованиям: 
• не находиться в аварийном состоянии;
• не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию, снос; 
• иметь цементный, каменный или кирпичный фундамент; 
• иметь металлические или железобетонные перекрытия;
• этажность здания не должна быть менее 3 этажей (данное требование не распространяется на жилой дом, коттедж, сблокированный дом (таунхаус));
• квартира, жилой дом (коттедж, таунхаус) должен быть свободен от регистрации в нем граждан на весь срок кредитования;
• несовершеннолетние дети не должны быть сособственниками жилого помещения/жилого дома (коттеджа, таунхауса), передаваемого в залог по кредиту.

Марина Жилкина, начальник отдела кредитования физических лиц филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г. Красноярске:
Жилое помещение, являющееся предметом залога, должно удовлетворять следующим требованиям: 
• быть расположенным на территории РФ; 
• быть подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь, либо иметь автономную систему жизнеобеспечения; 
• иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, а для жилых домов и квартир на последних этажах многоквартирного дома и крыши;
• в случае передачи в залог вновь построенного недвижимого имущества допускается отсутствие санитарно-технического оборудования и внутренней отделки, а для жилого дома также и подключения к центральным системам канализации, водо-, газоснабжения на момент его приобретения;
• жилой дом или многоквартирный дом, в котором находится квартира, являющаяся предметом залога, должны соответствовать следующим требованиям:
а) не находится в аварийном состоянии
б) не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт
в) иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент; 
• третьи лица не предъявляют никаких требований в отношении предмета залога, в том числе иски об аресте или обращении взыскания на предмет залога.

При передаче в залог жилого дома земельный участок, на котором он расположен, подлежит также передаче в залог.

Земельный участок должен: 
• относиться к категории земель населенных пунктов; 
• иметь границы, установленные в соответствии с требованиями земельного законодательства.

Елена Воронова, руководитель группы кредитных продуктов отдела развития розничного бизнеса Красноярского филиала АКБ «СОЮЗ» (ОАО):
По «Классической ипотеке» приобретаемая недвижимость должна находиться в регионах территориального присутствия Банка СОЮЗ, то есть наши клиенты могут приобрести недвижимость не только в Красноярском крае, но и в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае и других регионах. По кредиту «Залоговый» можно приобрести любую недвижимость в России или за рубежом.

Елена Моисеенок, начальник отдела развития розничного бизнеса Красноярского филиала ОАО «АК БАРС» БАНК:
Банк предъявляет следующие требования к объектам недвижимости.

Ирина Орлова, управляющий операционным офисом «Красноярский» филиала Иркутский БАНКА ИТБ (ОАО):
Требования к жилому помещению:
• жилое помещение является отдельной квартирой; (для программы Ипотека-Ломбард возможен вариант жилой дом с землей).
• жилое помещение имеет в составе жилого помещения отдельные помещения вспомогательного пользования, а именно отдельные: кухню, санузел.
• жилое помещение подключено к электрическим, паровым или газовым системам ото-пления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь, либо имеет автономную систему жизнеобеспечения; 
• жилое помещение имеет исправное состояние сантехнического оборудования (наличие и рабочее состояние раковин на кухне и ванной комнате (совмещенном санузле), на-личие и исправное состояние ванной), дверей и окон, а для квартир на последних этажах многоквартирного дома - и крыши;

Если квартира:
- расположена в доме 2008 года постройки и позже;
- имеется разрешение на ввод объекта в эксплуатацию, выданное застройщику федеральным органом исполнительной власти, органом исполнительной власти субъекта РФ или органом местного самоуправления; 
- право собственности на продаваемое жилое помещение зарегистрировано в ЕГРП,
то в жилом помещении допускается отсутствие сантехнического оборудования и внутренней отделки на момент его приобретения при условии оценки жилого помещения независимым оценщиком как объекта, имеющего среднюю, либо высокую степень ликвидности.

Многоквартирный дом, в котором находится квартира, являющаяся предметом залога, должен отвечать следующим условиям и требованиям:
- не находиться в аварийном состоянии;
- не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
- иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

• жилое помещение должно быть свободно от любых прав на него третьих лиц, в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования;
• жилое помещение должно быть свободно от прав любых лиц, в том числе членов семьи продавца, находящихся под опекой или попечительством либо оставшихся без родительского попечения несовершеннолетних;
• собственником (продавцом) жилого помещения не могут являться недееспособные или ограниченно дееспособные лица (за исключением несовершеннолетних собственников);
• стоимость предмета залога должна подтверждаться отчетом об оценке, произведенной оценщиком;
• при наличии перепланировки/переоборудования в приобретаемом жилом помещении отчет об оценке обязательно должен содержать указанные сведения. Причем перепланировка/переоборудование должны быть узаконены.

5. Какие виды жилья можно приобрести сейчас по программам ипотеки? Возможно ли в Вашем банке получить ипотечный кредит на покупку жилья на первичном рынке?

Екатерина Новожилова, заместитель начальника управления ипотечного кредитования ОАО «Альфа-Банк»:
Сегодня в АЛЬФА-БАНКЕ предоставляются ипотечные кредиты на приобретение кварти-ры, загородного дома (коттеджа) на вторичном рынке жилья. На данный момент в банке нет программы кредитования покупки недвижимости на первичном рынке жилья.

Евгения Петренко, менеджер по ипотечному кредитованию операционного офиса №2 в г. Красноярск филиала «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в г. Улан-Уде:
По программе «АТБ-Ипотека» можно приобрести готовое жилье: квартиру либо жилой дом, предназначенный для постоянного проживания с землей находящейся в собственности продавца. В рамках продукта «Ломбардный» клиенты имеют возможность приобрести недвижимость под залог имеющейся недвижимости. Помимо этого, в банке существует программа «АТБ-Новостройка», позволяющая приобрести недвижимость на первичном рынке, но, к сожалению, на сегодняшний день нет аккредитованных банком строительных компаний и объектов. В настоящее ведутся переговоры со строительными компаниями города.

Алексей Улько, главный специалист сектора кредитования отдела обслуживания физических лиц Филиала ГПБ (ОАО) в г. Красноярске:
Квартиры в многоквартирных домах, коттеджи, сблокированные дома (таунхаусы). Возможно приобретение недвижимости на первичном рынке.

Марина Жилкина, начальник отдела кредитования физических лиц филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г.Красноярске:
С помощью ипотечных программ Дальневосточного банка можно приобрести квартиру на первичном/вторичном рынках жилья, дом с земельным участком, а также принять участие в долевом строительстве недвижимости.

Елена Воронова, руководитель группы кредитных продуктов отдела развития розничного бизнеса Красноярского филиала АКБ «СОЮЗ» (ОАО):
В Банке СОЮЗ несколько ипотечных программ: по кредиту «Классическая ипотека» клиент может приобрести на вторичном рынке квартиру или дом с земельным участком под залог приобретаемых объектов недвижимости, по кредиту «Залоговый» клиент сможет приобрести любое жилье под залог имеющейся недвижимости. В ближайшем будущем появится кредит «Новостройка», позволяющий приобрести квартиру в строящемся многоквартирном доме. В данный момент банк проводит одобрение застройщиков, обязательное требование - строительство объекта должно осуществляться в соответствии Федеральным законом 214-ФЗ.

Елена Моисеенок, начальник отдела развития розничного бизнеса Красноярского филиала ОАО «АК БАРС» БАНК:
Ипотечные программы ОАО «АК БАРС» БАНК рассчитаны на предоставление кредитов как на приобретение готовых и строящихся квартир в многоквартирных домах, так и на приобретение индивидуальных жилых домов и коммерческой недвижимости.

«АК БАРС - МЕГАПОЛИС», «АК БАРС - ФАВОРИТ» (переменная процентная ставка) - кредитование на приобретение готовых квартиры в многокватирных домах.
«АК БАРС - КОМФОРТ» - кредитование на приобретение готовых индивидуальных жилых домов, пригодных для постоянного проживания, с земельными участками.
«АК БАРС - БИЗНЕС» - программа кредитования на приобретение готовых объектов коммерческой недвижимости торгового и офисного назначения.
«АК БАРС - ПЕРСПЕКТИВА» - программа кредитования на приобретение строящихся квартир в многоквартирных домах под залог имеющейся в собственности заемщика и/или третьих лиц жилой недвижимости.

Ирина Орлова, управляющий операционным офисом «Красноярский» филиала Иркутский БАНКА ИТБ (ОАО):
По действующим программам нашего банка возможно приобретение квартиры на вторичном (программа Ипотека-Новоселье) и первичном (в т.ч. долевом) рынке недвижимости (программа Ипотека-Новостройка).

6.Влияет ли положительная кредитная история в Вашем банке на условия выдачи ипотечного кредита? Если да, то каким образом?

Екатерина Новожилова, заместитель начальника управления ипотечного кредитования ОАО «Альфа-Банк»:
Положительная кредитная история влияет на сам факт выдачи ипотечного кредита. Если потенциальный заемщик имеет негативную кредитную историю, получить ипотечный кредит в АЛЬФА-БАНКЕ он не сможет. В случае же одобрения на ипотечный кредит заемщик сможет воспользоваться достаточно привлекательной программой ипотечного кредитования по ставкам от 9.2% в долларах США и от 11.7% в рублях.

Евгения Петренко, менеджер по ипотечному кредитованию операционного офиса №2 в г. Красноярск филиала «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в г. Улан-Уде:
Положительная кредитная история клиента в любом банке является благоприятным фактором при рассмотрении заявки о предоставлении кредита.

Алексей Улько, главный специалист сектора кредитования отдела обслуживания физических лиц Филиала ГПБ (ОАО) в г. Красноярске:
На процентную ставку и размер комиссии влияет не положительная кредитная история, а размер первоначального взноса и место работы заемщика. Положительная кредитная история повышает вероятность получения положительного решения банка по ипотечной заявке.

Марина Жилкина, начальник отдела кредитования физических лиц филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г. Красноярске:
Положительная кредитная история повышает вероятность положительного решения банка о предоставлении ипотечного кредита.

Елена Воронова, руководитель группы кредитных продуктов отдела развития розничного бизнеса Красноярского филиала АКБ «СОЮЗ» (ОАО):
Безусловно, наличие положительной кредитной истории является существенным фактором при рассмотрении ипотечной заявки. На решение банка также может повлиять социальный статус заемщика, наличие недвижимости, ценных бумаг, количество автомобилей.

Елена Моисеенок, начальник отдела развития розничного бизнеса Красноярского филиала ОАО «АК БАРС» БАНК:
В настоящее время в ОАО «АК БАРС» БАНК действует программа лояльности по предоставлению скидок в рамках действующих программ банка. По ипотечным программам банка для заемщиков с положительной кредитной историей скидка составляет 0,5% годовых от действующей ставки (учитывается кредитная история клиента как в ОАО «АК БАРС» БАНК, так и в иных банках в течение 5 лет до момента обращения в банк).

Ирина Орлова, управляющий операционным офисом «Красноярский» филиала Иркутский БАНКА ИТБ (ОАО):
Да, конечно, кредитная история заемщика учитывается при рассмотрении заявки и вынесении решения.

7.Существуют в Вашем банке программы для бюджетников? В чем их особенности?

Екатерина Новожилова, заместитель начальника управления ипотечного кредитования ОАО «Альфа-Банк»:
В настоящий момент в АЛЬФА-БАНКЕ нет специальной программы для бюджетников. Но, как правило, клиенты, работающие в бюджетных организациях, подтверждают весь свой доход справкой по форме 2-НДФЛ, а для таких заемщиков у нас самые привлека-тельные условия: по процентным ставкам, возможной сумме кредита и т.д.

Евгения Петренко, менеджер по ипотечному кредитованию операционного офиса №2 в г. Красноярск филиала «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в г. Улан-Уде:
Специальных программ в банке нет.

Алексей Улько, главный специалист сектора кредитования отдела обслуживания физических лиц Филиала ГПБ (ОАО) в г. Красноярске:
Для бюджетников в Газпромбанке снижен минимальный первоначальный взнос до 10%, страхование жизни – по желанию заемщика.

Марина Жилкина, начальник отдела кредитования физических лиц филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г. Красноярске:
В Дальневосточном банке возможно оформление кредита в рамках программ предоставления работникам бюджетных учреждений финансирования за счет средств областного и местных бюджетов социальных выплат на оплату первоначального взноса при получении ипотечного кредита.

Елена Воронова, руководитель группы кредитных продуктов отдела развития розничного бизнеса Красноярского филиала АКБ «СОЮЗ» (ОАО):
Специальных программ для работников бюджетной сферы в нашем банке не предусмотрено. Однако, клиенты, работающие в бюджетной сфере, обязательно представляют справки о доходах по форме 2-НДФЛ. А для заемщиков, подтверждающих доход по этой форме, Банк СОЮЗ предлагает специальные условия по программам ипотечного кредитования, которые выражаются пониженной процентной ставкой.

Елена Моисеенок, начальник отдела развития розничного бизнеса Красноярского филиала ОАО «АК БАРС» БАНК:
В банке существуют программы кредитования для государственных служащих и работников бюджетной сферы на потребительские нужды «Льготный». С условиями программы можно познакомиться на сайте банка www.akbars.ru или в любом отделении Красноярского филиала.

Ирина Орлова, управляющий операционным офисом «Красноярский» филиала Иркутский БАНКА ИТБ (ОАО):
Если заемщик попадает под субсидирование, банк подписывает договор на перечисление этих субсидий со своей стороны.

Если у Вас есть вопрос по теме – задайте его эксперту!

К списку вопросов↑

Портал «Финансист» 

25 мая 2011