На сегодняшний день более 40 банков Красноярска предлагают своим клиентам программы кредитования малого бизнеса. Необходимо отметить, что одним из самых важных требований банков к потенциальным заемщикам является наличие действующего не менее 6 месяцев бизнеса, стабильно приносящего доход. К сожалению, банков, готовых предоставить кредит на открытие бизнеса начинающему предприятию в нашем городе нет - слишком уж велик риск невозватов таких кредитов. Не менее важным условием при рассмотрении заявки банком, является отсутствие просроченной задолженности по кредитам, взятым ранее. Плохая кредитная история может послужить причиной отказа в кредитовании. Большинство банков поощряют клиентов с положительной кредитной историей снижением процентной ставки, либо упрощенной формой получения кредита.

Подробно об особенностях своих кредитных программ, требованиях к заемщикам, необходимых документах для получения кредита рассказали «Финансисту» ведущие специалисты в сфере кредитования малого бизнеса:  

	Любовь Далингер, начальник отдела по кредитованию корпоративных клиентов КБ «Канский» ООО		Татьяна Дурасевич, заместитель начальника управления малого и среднего бизнеса по работе с клиентами Красноярский ф-л ОАО «Промсвязьбанк»:
	Вячеслав Чехомов, руководитель регионального центра Сибирский Банка Интеза		Виталий Шмаков, заместитель Председателя Правления ЗАО КБ «КЕДР»

 

Какие программы кредитования малого бизнеса предлагает ваш банк? Расскажите, пожалуйста, об условиях кредитования

Любовь Далингер, начальник отдела по кредитованию корпоративных клиентов КБ «Канский» ООО:
КБ «Канский» ООО предлагает следующие программы кредитования малого бизнеса и условия кредитования:
• Кредит «Обороты»;
• Овердрафт;
• Кредит на бизнес;
• Кредит на приобретение автотранспорта и оборудования;
• Кредит на приобретение недвижимости;
• Микрокредит;
• Бизнес-экспресс
Минимальная сумма кредита составляет 100 тысяч рублей. Максимальная сумма кредита зависит от финансового состояния заемщика. Размер базовой ставки зависит от суммы кредита, срока пользования кредитом, годовой выручки от реализации продукции, обеспечения кредита, оборотов по расчетному счету заемщика.
Основными видами кредитных услуг для клиентов являются краткосрочные коммерческие кредиты до одного года , а также среднесрочные до пяти лет.
Наиболее перспективной формой кредитования является «кредитная линия» со свободным графиком выборки и погашения кредита в рамках сроков действия одного кредитного договора. Большое распространение стали получать возобновляемые кредитные линии. Эта форма позволяет клиенту экономить время по оформлению пакета документов. Кроме того, перспективным кредитным продуктом для постоянных клиентов является предоставление кредитов в виде «овердрафт», который предусматривает ежедневное пополнение банковского счета денежными средствами в пределах установленного лимита кредитования при недостатке собственных средств. Это позволяет клиенту минимизировать свои издержки по получению и обслуживанию кредита. Обеспечением могут выступать различные виды залога и поручительства физических и юридических лиц.

Вячеслав Чехомов, руководитель регионального центра Сибирский Банка Интеза:
Банк Интеза имеет богатый опыт в кредитовании предприятий малого бизнеса, отводя в своей работе важную роль этому сегменту рынка. Мы предоставляем услуги предпринимателям в 25 регионах России (80 отделений от Калининграда до Владивостока).
В нашу продуктовую линейку входят: кредиты (короткие, сроком до 12 месяцев или длинные, сроком до 84 месяцев), бизнес-ипотека сроком до 120 месяцев, рефинансирование кредитов, овердрафты, кредитные линии, документарные операции - банковские аккредитивы и гарантии, а так же лизинг оборудования.

Татьяна Дурасевич, заместитель начальника управления малого и среднего бизнеса по работе с клиентами Красноярский ф-л ОАО «Промсвязьбанк»:
Промсвязьбанк предлагает своим клиентам широкую линейку программ кредитования малого бизнеса:  

	Сумма	Валюта выдачи	Срок	Цель
Кредит-Первый	1 000 000 - 3 000 000	Рубли РФ/ Доллары США/ЕВРО	До 36 мес.	Пополнение оборотных средств; Инвестиции в основные средства.
Кредит- Бизнес	3 000 000 - 9 000 000	Рубли РФ/ Доллары США/ЕВРО	До 84 мес.	Пополнение оборотных средств; Инвестиции в основные средства.
Кредит- Инвест	9 000 000 - 120 000 000	Рубли РФ/ Доллары США/ЕВРО	До 120 мес..	Пополнение оборотных средств; Финансирование крупных инвестиций в бизнес.
Кредит-Овердрафт	300 000 - 15 000 000	Рубли РФ	До 12 мес.	Финансирование текущих платежных разрывов, возникающие в ходе финансово-хозяйственной деятельности заемщика, в том числе на выплату заработной платы
Кредит-Транспорт	600 000 - 30 000 000	Рубли РФ	До 60 мес.	Покупка транспортных средств под залог приобретаемого транспорта
Кредит- Риалти	1 000 000 - 120 000 000	Рубли РФ	До 120 мес.	Приобретение коммерческой недвижимости.

Виталий Шмаков, заместитель Председателя Правления ЗАО КБ «КЕДР»:
ЗАО КБ «КЕДР» предлагает клиентам следующие виды кредитных продуктов:
Кредитный продукт «Бизнес-Экспресс» предоставляется на любые цели, связанные с текущим бизнесом, по упрощенной системе оценки бизнеса заемщика и с сокращенным временем рассмотрения документов, который будет использоваться на цели:
• Пополнение оборотных средств.
• Вложения во внеоборотные активы.
Индивидуальные предприниматели имеют возможность получить денежные средства, полученные за счет выдаваемого кредита/транша в наличной форме (с расчетного счета, корпоративной пластиковой карты, пластиковой карты физического лица).
Сумма кредита – от 100 000 до 1 500 000 рублей (или эквивалент в долларах США/ЕВРО);
Срок кредитования - до 2-х лет;

Кредитный продукт «Коммерческая ипотека» предоставляется на приобретение коммерческой недвижимости (нежилой), которая в дальнейшем будет использоваться исключительно на:
• производственные цели (для использования в действующем бизнесе или для организации нового бизнеса).
• коммерческие цели.
Объектами финансирования могут выступать: здания, сооружения или нежилые помещения, земельные участки, на которых расположены эти здания, сооружения или нежилые помещения.
Сумма кредита - 100 000 до 30 000 000 рублей (или эквивалент в долларах США/ЕВРО);
Срок кредитования – до 5 лет;
Первоначальный взнос - не менее 20% от стоимости объекта недвижимости (вместо первоначального взноса допускается предоставление дополнительного залога).

Кредитный продукт «Транспортный» предоставляется на приобретение как новых, так и подержанных (не старше 5 лет на момент оформления кредита) коммерческих и некоммерческих автотранспортных средств. Приобретение автотранспортных средств осуществляется через дилерские центры либо автосалоны.
Сумма кредита - до 10 000 000 рублей (или эквивалент в долларах США/ЕВРО);
Срок кредитования – до 40 месяцев;
Первоначальный взнос - не менее 20% от стоимости приобретаемого автотранспортных средств (вместо первоначального взноса допускается предоставление дополнительного залога).

Кредитный продукт «На покупку оборудования» предоставляется на приобретение только нового оборудования:
- производственного/ медицинского в сумме до 15 000 000 рублей (или эквивалент в валюте);
- торгового оборудования в сумме до 1 000 000 рублей (или эквивалент в валюте).
Приобретение оборудования осуществляется через официальных Поставщиков/ Дилеров.
Сумма кредита - от 250 000,00 до 15 000 000,00 рублей (или эквивалент в долларах США/ЕВРО).
Срок кредитования – до 3-х лет;
Первоначальный взнос - не менее 30% от стоимости приобретаемого оборудования (вместо первоначального взноса допускается предоставление дополнительного залога).
Процентные ставки по кредитным продуктам определяется банком индивидуально для каждого заемщика исходя из:
- минимальных базовых ставок по кредитам
в иностранной валюте от 7% до 10% годовых;
в рублях от 12% до 16,8% годовых.
- вида обеспечения
максимальное увеличение минимальной базовой процентной ставки в зависимости от вида обеспечения на 2 процентных пункта.
Комиссия за предоставление кредита/ за открытие кредитной линии определяется в зависимости от срока кредитования и составляет от 1% до 3%.

В настоящее время ЗАО КБ «КЕДР» проводит акцию в рамках программ кредитования предприятий малого и среднего бизнеса по кредитным продуктам «Коммерческая ипотека», «Транспортный» и «На покупку оборудования». Банк снижает размер процентной ставки по кредитам на 2 процентных пункта.
Акция действует до 31 июля 2011 года.

 

Существуют ли в банке программы лояльности к заемщикам с положительной кредитной историей?

Любовь Далингер, начальник отдела по кредитованию корпоративных клиентов КБ «Канский» ООО:
В банке существуют программы лояльности к заемщикам с положительной кредитной историей, базовая процентная ставка для таких клиентов уменьшается на 1%.

Вячеслав Чехомов, руководитель регионального центра Сибирский Банка Интеза:
Да, конечно. При повторном обращении клиента с положительной кредитной историей возможно согласование дополнительных условий по снижению процентной ставки, сроку кредита и залоговому обеспечению.

Татьяна Дурасевич, заместитель начальника управления малого и среднего бизнеса по работе с клиентами Красноярский ф-л ОАО «Промсвязьбанк»:
Да. В банке работает «Программа лояльности», по которой клиенты с положительной кредитной историей могут получить снижение процентной ставки на 0,5 %, а также возможность получить кредит с минимальным пакетом документов.

Виталий Шмаков, заместитель Председателя Правления ЗАО КБ «КЕДР»:
Целевой аудиторией программ кредитования малого и среднего бизнеса ЗАО КБ «КЕДР» являются:
- юридические лица (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий);
- индивидуальные предприниматели (ИП);
- физические лица, которые являются собственниками доли участия в юридическом лице, или единоличным исполнительным органом юридического лица, или получателями дохода от ведения бизнеса.
Если заемщик имеет положительную кредитную историю в ЗАО КБ «КЕДР» предусмотрен упрощенный порядок предоставления документов.

Какие документы необходимы для получения кредита?

Любовь Далингер, начальник отдела по кредитованию корпоративных клиентов КБ «Канский» ООО:
Каждый обратившийся в банк за кредитом предприниматель должен предоставить правоустанавливающие документы, финансовую отчетность и документы по обеспечению кредита.

Вячеслав Чехомов, руководитель регионального центра Сибирский Банка Интеза:
Чтобы получить кредит, предпринимателю необходимо предоставить пакет учредительных документов, пакет документов на залог, а также официальную либо управленческую отчётность. Хочется отметить, что Банк Интеза работает с управленческой отчетностью на тех же условиях, что и с официальной, понимая специфику ведения учета малого бизнеса.

Татьяна Дурасевич, заместитель начальника управления малого и среднего бизнеса по работе с клиентами Красноярский ф-л ОАО «Промсвязьбанк»:
Копии учредительных документов, бухгалтерская отчетность, управленческая отчетность, документы по залогу.

Виталий Шмаков, заместитель Председателя Правления ЗАО КБ «КЕДР»:
Подробный пакет документов можно получить в любом структурном подразделении банка или на сайте – www.kedrbank.com.
Пакет документов состоит из трёх частей: финансовые, юридические и правоустанавливающие. Для действующих клиентов банка пакет документов необходимых для получения кредита сокращается.

Какие требования ваш банк предъявляет к заемщикам?

Любовь Далингер, начальник отдела по кредитованию корпоративных клиентов КБ «Канский» ООО:
Заемщиками банка выступают индивидуальные предприниматели и юридические лица, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ с непрерывным сроком деятельности не менее 6 месяцев на территории присутствия КБ «Канский» ООО. Обязательное условие - открытие расчетного счета в КБ «Канский» ООО.

Вячеслав Чехомов, руководитель регионального центра Сибирский Банка Интеза:
Заемщик должен быть гражданином РФ, срок ведения бизнеса не должен быть менее 6 месяцев, территориальное расположение бизнеса – не далее 300 км от офиса Банка Интеза, и, наконец, бизнес должен иметь стабильные финансовые показатели.

Татьяна Дурасевич, заместитель начальника управления малого и среднего бизнеса по работе с клиентами Красноярский ф-л ОАО «Промсвязьбанк»:
Необходимо, чтобы срок работы предприятия составлял не менее 9 месяцев, предприятие было зарегистрировано на территории Красноярского края, удаленность бизнеса от Красноярска не должна превышать 100 км, объем выручки за год - не более 360 млн. рублей. Отмечу, что ещё в конце 2010 года Промсвязьбанк упростил порядок рассмотрения заявок на кредит для повторных клиентов, а также, порядок мониторинга финансового состояния клиентов. В течение прошлого года мы поэтапно увеличили максимальный срок кредита, пересмотрели требования к залоговому обеспечению: по долгосрочным кредитам теперь требуется предоставить меньшую долю недвижимого имущества, чем еще полгода назад.

Виталий Шмаков, заместитель Председателя Правления ЗАО КБ «КЕДР»:
Наши двери открыты для всех потенциальных заемщиков, наша работа основана на принципе индивидуального подхода к каждому клиенту. Основное требование – платежеспособность.

Предприятия каких отраслей чаще всего обращаются за кредитом?

Любовь Далингер, начальник отдела по кредитованию корпоративных клиентов КБ «Канский» ООО:
В большей степени за кредитом обращаются предприятия торговли.

Вячеслав Чехомов, руководитель регионального центра Сибирский Банка Интеза:
По статистике чаще всего за кредитом обращаются предприятия сфер торговли, оказания услуг и производства.

Татьяна Дурасевич, заместитель начальника управления малого и среднего бизнеса по работе с клиентами Красноярский ф-л ОАО «Промсвязьбанк»:
В основном, такие отрасли как торговля, услуги общественного питания, услуги пассажирских перевозок, грузоперевозок, производство продуктов питания, непродовольственных товаров.

Виталий Шмаков, заместитель Председателя Правления ЗАО КБ «КЕДР»:
Так как структурные подразделения Банка работают на территории большинства крупных субъектов Российской Федерации с разной отраслевой спецификой (так, например, в южных регионах это – агропромышленность, в восточных – рыболовство и торговля, в западных – операции с недвижимостью, в сибирских регионах – мелкое производство и торговля), то затруднительно выделить отрасль, предприятия которой наиболее часто обращаются за кредитами.

Существует ли на данный момент рост спроса на кредиты малому бизнесу по сравнению с прошлым годом?

Любовь Далингер, начальник отдела по кредитованию корпоративных клиентов КБ «Канский» ООО:
По сравнению с прошлым годом спрос на кредиты малому бизнесу в банке вырос.

Вячеслав Чехомов, руководитель регионального центра Сибирский Банка Интеза:
Сравнивая первый квартал 2011 года и аналогичный период прошлого года, мы можем говорить о повышении спроса на кредиты для малого бизнеса в среднем на 25%.

Татьяна Дурасевич, заместитель начальника управления малого и среднего бизнеса по работе с клиентами Красноярский ф-л ОАО «Промсвязьбанк»:
Да, кредитная активность предпринимателей за последний год заметно возросла. Но, если в начале 2010 года наиболее востребованы были «оборотные» кредиты и особенно овердрафты (они составляли примерно 30% от объема выдач), то к концу года ситуация поменялась – особенно вырос спрос на долгосрочные кредиты, кредиты на приобретение транспорта, основных средств производства, на покупку недвижимости. Мы видим, что потребности бизнесменов значительно поменялись. Если всего полгода-год назад предприниматели в буквальном смысле жили только сегодняшним днем, теперь настала пора думать о перспективах, о том, как будет развиваться их бизнес, каких результатов он достигнет в ближайшие годы. В связи с этим оказался очень своевременным запуск нового продукта Промсвязьбанка «Кредит-Недвижимость» – кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог. Он выдается на срок до 10 лет, а сумма кредита – до 120 млн. рублей. Теперь предпринимателю не надо искать залоговое обеспечение – имея первоначальную сумму в размере 20 % от стоимости недвижимости, он может сразу покупать интересующий его объект. При этом первоначальный взнос можно заменить прочим имуществом. Наши исследования рынка показали, что платеж по такому кредиту оказывается равным или даже меньшим по сравнению с арендными платежами. Естественно, клиенту при таких условиях выгоднее выкупить помещение, чем арендовать его.

Виталий Шмаков, заместитель Председателя Правления ЗАО КБ «КЕДР»:
В результате оживления экономики страны в целом, в 2011-ом году наблюдается реальный рост спроса на кредиты малому и среднему бизнесу. Так же это связано с внедрением Банком дополнительных программ по кредитованию субъектов МСБ на более выгодных для клиентов условиях.

Каков процент просрочки по выданным ранее кредитам?

Любовь Далингер, начальник отдела по кредитованию корпоративных клиентов КБ «Канский» ООО:
Процент просрочки по выданным ранее кредитам незначительный и составляет 0,1% от кредитного портфеля.

Портал «Финансист»

27 апреля 2011