|
|
Несколько лет назад зарплатные проекты были особой услугой для крупных корпораций. Сегодня многие, даже небольшие предприятия, для оптимизации расчетов с персоналом становятся участниками зарплатных проектов. Зарплатный проект - это организация работы компании с банком, при которой заработная плата каждому сотруднику переводится на его пластиковую карту. Такая форма работы имеет для предприятия ряд преимуществ: позволяет сэкономить на инкассации, упростить документооборот, минимизировать расходы по выплате заработной платы, а также сократить потери рабочего времени. |
Портал «Финансист» получил у красноярских банкиров ответы на наиболее часто задаваемые вопросы об использовании зарплатных карт:
|
Юлия Антоненко, |
|
Вадим Крапошин, |
|
| |
Олеся Михайлова, территориальный руководитель по развитию розничного бизнеса филиала «Красноярский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» |
|
Станислав Яцученко, начальник отдела банковских карт филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Красноярске |
| Татьяна Юрьева,
начальник отдела по работе с клиентами |
Ирина Кудинова, начальник отдела пластиковых карт управления розничного бизнеса КБ «Канский» ООО |
1. Карты каких платежных систем используются банком, как зарплатные?
Татьяна Юрьева, начальник отдела по работе с клиентами филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г. Красноярске:
Дальневосточный банк выпускает пластиковые карты международной системы Visa: Visa Electron, Visa Classic и Visa Gold. Карта Visa позволяет оплачивать покупки и снимать наличные по всему миру. При этом не имеет значения, в какой валюте выпущена карта.
Юлия Антоненко, начальник отдела по работе с физическими лицами Красноярского филиала «НОМОС-БАНКа» (ОАО):
VISA, MasterCard.
Вадим Крапошин, начальник отдела по работе с корпоративными клиентами операционного офиса №2 в г. Красноярск филиала «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в г. Улан-Уде:
Международная платежная система Visa Ins.
Олеся Михайлова, территориальный руководитель по развитию розничного бизнеса филиала «Красноярский» ОАО «АЛЬФА-БАНК»:
Банком используются карты платежных систем VISA и Master Card.
Станислав Яцученко, начальник отдела банковских карт филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Красноярске:
ТрансКредитБанк использует в качестве зарплатных карты международных платежных систем VISA International и MasterCard Worldwide.
Ирина Кудинова, начальник отдела пластиковых карт управления розничного бизнеса КБ «Канский» ООО:
Банком используются карты платежных систем «Золотая корона» и «MasterCard».
2. Какие преимущества, льготы имеет компания, сотрудники которой получают заработную плату через карточку вашего банка?
Татьяна Юрьева, начальник отдела по работе с клиентами филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г. Красноярске:
Выдавая зарплату сотрудникам с использованием пластиковых карт Дальневосточного банка, компания избавляет себя от множества проблем. Нет необходимости заказывать наличные в банке и везти их на предприятие, организовывать место для кассира, приглашать людей, которые естественно будут создавать очереди и т.д.
Дальневосточный банк обладает круглосуточной службой поддержки держателей пластиковых карт, которая сможет оперативно решить возникшую проблему. Предоставляет дополнительные сервисы: овердрафт, специальные условия кредитования, SMS-банкинг, Интернет-Банк. В Красноярске у банка более 14 банкоматов, а сотрудничество с Всероссийском банком развития регионов (ВБРР) позволяет клиентам ДВБ пользоваться банкоматами ВБРР по всей России без всяких дополнительных комиссий.
Держатели зарплатных карт Дальневосточного банка имеют возможность открыть вклад «Премию люкс» с привлекательными процентными ставками и возможностью ежемесячно перечислять часть своей зарплаты на вклад.
Юлия Антоненко, начальник отдела по работе с физическими лицами Красноярского филиала «НОМОС-БАНКа» (ОАО):
Простота:
Для выплаты заработной платы достаточно перечислить общую сумму зарплаты одним платежным поручением и передать в банк в электронном виде платежную ведомость, содержащую список сотрудников и сумму заработной платы на каждого из них.
Удобство:
Процедуру зачисления зарплаты на счета сотрудников предприятия можно осуществлять без посещения банка благодаря системе «Клиент-Банк». Нет необходимости в инкассации и охране наличных средств.
Экономическая выгода:
- отсутствие расходов по доставке денежной наличности в кассу предприятия;
- сокращение непроизводительных потерь рабочего времени сотрудников на получение заработной платы;
- отсутствие расходов на содержание кассы предприятия и кассира;
- бесплатный выпуск и обслуживание международных банковских карт.
Социальные выгоды
- мотивация работников;
- получение дополнительных рычагов управления коллективом;
- обеспечение лояльности.
Вадим Крапошин, начальник Отдела по работе с корпоративными клиентами операционного офиса №2 в г. Красноярск филиала «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в г. Улан-Уде:
Реализация зарплатного проекта с использованием международных пластиковых карт позволяет предприятию получить ряд преимуществ:
- Снижение нагрузки на бухгалтерию;
- Экономия административных расходов, временных и трудовых затрат;
- Централизованное перечисление заработной платы;
- Безопасность, конфиденциальность перечисляемых сумм;
- Индивидуальные тарифы для каждой компании;
- Выбор удобного варианта оплаты услуг банка;
- Персональный менеджер сопровождения;
- Для реализации проекта не обязательно открывать расчетный счет;
- Возможность установки банкомата;
- Возможность выезда сотрудников банка на территорию организации для консультирования и сбора необходимой документации;
- Большая сеть отделений обслуживания и сеть банкоматов на всей территории присутствия Банка.
Сотрудники компании получают не просто карту, на которую переводится заработная плата, а целый комплекс банковских продуктов:
- Получение скидок в предприятиях сферы услуг и торговли по программе «карта-скидка»;
- С целью сохранения и преумножения своих денежных средств сотрудники могут переводить часть собственных средств на депозиты, получая дополнительный доход в виде процентов;
- Страхование картодержателей в рамках программ добровольного страхования граждан от несчастных случаев и страхование граждан, выезжающих за границу;
- Кредитование сотрудников организации на льготных условиях;
- Получение удаленного доступа к своим счетам через каналы удаленного банковского обслуживания;
Олеся Михайлова, территориальный руководитель по развитию розничного бизнеса филиала «Красноярский» ОАО «АЛЬФА-БАНК»:
Во-первых, пользуясь «зарплатной» картой нашего банка сотрудники компаний имеют возможность бесплатно обслуживаться в рамках пакета услуг «Корпоративный».
Это предполагает:
- открытие бесплатно до 3 текущих и накопительных счетов в разных валютах (рубли, доллары и евро);
- выпуск широкой линейки карт (от Electron до Platinum);
- открытие до трех дополнительных карт к своему счету - как для себя лично, так и для своих близких (с возможностью установления платежного лимита на карту);
- открытие карт, позволяющих держателю рассчитываясь в магазинах накапливать мили (карта Аэрофлот-Бонус, S7, «Уральские авиалинии») или бонусы (карта М-Видео бонус), либо получать скидки при покупках до 30% (карта Visa Cosmopolitan, Visa-Gameland-Maxim).
Во-вторых, являясь держателем зарплатной карты Visa или MasterCard Альфа-Банка, клиент не только располагает современным платежным средством, но и получает ряд дополнительных преимуществ, благодаря которым можно:
- оплачивать покупки без взимания комиссий;
- получать скидки у партнеров банка при оплате товаров картой;
- оплачивать покупки в Интернет-магазинах, бронировать гостиницы, оплачивать электронные авиа и ж/д билеты;
- контролировать свои расходы с помощью SMS-банка «Альфа-Чек»;
- пополнить баланс мобильного телефона через банкоматы Альфа-Банка, через Интернет-банк «Альфа-Клик», Мобильный банк «Альфа-Мобайл» и SMS-банк «Альфа-Чек»;
- снимать рубли в банкоматах Альфа-Банка без взимания комиссий по всей территории России.
В третьих, все зарплатные клиенты Альфа-Банка получают льготные условия на предоставление кредитных продуктов:
- сниженные процентные ставки:
- минимальный пакет документов: для оформления кредита достаточно двух документов удостоверяющих личность;
- кредит без отрыва от работы: работник банка сам приедет в офис и поможет в оформлении необходимых документов;
- множество каналов погашения кредита: от безналичного погашения задолженности до банкоматов с функцией приема наличных.
Станислав Яцученко, начальник отдела банковских карт филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Красноярске:
Зарплатные проекты удобны и для организации, и для работников. Предприятие получает возможность в значительной степени облегчить работу бухгалтерии и кассы. При этом нет необходимости в инкассации и охране наличных денежных средств.
Помимо очевидных преимуществ использования банковских карт – удобства, возможности расплачиваться за покупки, безопасности хранения денежных средств, отметим широкий комплекс дистанционных услуг, которые предоставляются держателям банковских карт ТрансКредитБанка. Так, обладатель зарплатной карты получает пакет уже подключенных услуг, в который входит СМС-информирование и Интернет-банк. Кроме того, через банкоматы ТрансКредитБанка можно самостоятельно перевести средства с карты на карту, открыть срочный вклад, оплатить услуги мобильной связи и коммунальные услуги без комиссии и многое другое. Всеми услугами по зарплатной карте и самим счетом может пользоваться не только владелец карты, но и члены его семьи. При этом выпуск двух дополнительных карт осуществляется бесплатно.
Немаловажное преимущество: сотрудники, получающие заработную плату на карту ТрансКредитБанка, могут воспользоваться овердрафтом и потребительским кредитом на льготных условиях. Особо отмечу, что линейка кредитных продуктов для держателей зарплатных карт постоянно расширяется и становится более удобной. В частности, с ноября прошлого года в Красноярском филиале ТрансКредитБанка выдается кредит «Одобренный». Своим «зарплатным» клиентам ТрансКредитБанк сам заранее одобряет к выдаче определенную сумму, для получения которой достаточно только прийти в отделение банка с паспортом. При этом деньги клиент получает уже на следующий день.
Наконец, нельзя не отметить и выпуск «Пенсионных» карт. Они очень удобны, в том числе и для работающих пенсионеров, поскольку позволяют получать заработную плату, государственную, корпоративную пенсию и иные социальные выплата на одну карту. При этом на остаток средств по карте начисляется дополнительный доход.
Ирина Кудинова, начальник отдела пластиковых карт управления розничного бизнеса КБ «Канский» ООО:
- уменьшается срок начисления и выплаты заработной платы за счет эффективной автоматизации процесса;
- снижаются издержки и исключаются риски, связанные с получением, доставкой, хранением и выдачей наличных денежных средств;
- исключается процедура депонирования и повторного получения в банке денег, своевременно не востребованных сотрудниками;
- отсутствуют массовые очереди в кассы в дни выдачи зарплаты сотрудникам;
- облегчается работа бухгалтерии, сокращается численность работающих в ней сотрудников;
- получение кредита организацией, участника «Зарплатного проекта».
3. Расскажите об условиях использования зарплатных карт в вашем банке. Какие расходы возникают при использовании данной услуги у предприятия? У держателя карты? (комиссии, тарифы)
Татьяна Юрьева, начальник отдела по работе с клиентами филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г. Красноярске:
Для участия в зарплатном проекте, его предприятие должно однократно заплатить за выпуск карт, и затем каждый раз платить небольшую комиссию на зачисление заработной платы сотрудников на их счета. Дальневосточный банк предоставляет уникальную возможность комбинировать различные тарифные планы, то есть за выпуск карты или зачисление может платить сам сотрудник.
Дальневосточный банк может предложить для любого клиента индивидуальные условия, которые будут учитывать специфику его бизнеса.
Юлия Антоненко, начальник отдела по работе с физическими лицами Красноярского филиала «НОМОС-БАНКа» (ОАО):
Для предприятия:
Нет никаких комиссий за выпуск (перевыпуск) и обслуживание карт сотрудников. Единственные затраты для предприятия – это комиссия за зачисление денежных средств на счета сотрудников. Эта комиссия рассчитывается на индивидуальных условиях и зависит от численности сотрудников и среднемесячного фонда оплаты труда. Возможна реализация зарплатного проекта без открытия расчетного счета юридического лица в НОМОС-БАНКе. Возможна выдача карт на территории предприятия, не отрывая сотрудников от рабочего процесса.
Для сотрудников (держателей карт):
Нет никаких комиссий за выпуск (перевыпуск) и обслуживание карт. Безналичный расчет в любой точке мира в любом торгово-сервисном предприятии осуществляется без комиссий (если валюта отлична от валюты счета – произойдет конвертация). Снятие наличных в пунктах выдачи наличных и банкоматах НОМОС-БАНКа в любом городе России без комиссий. Клиент вправе подключить дополнительные услуги (СМС-информирование, Интернет-Банк), стоимость которых списывается со счета согласно тарифам банка. Для руководства организации бесплатно выпускаются карты категории «Gold».
Вадим Крапошин, начальник Отдела по работе с корпоративными клиентами операционного офиса №2 в г. Красноярск филиала «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в г. Улан-Уде:
Для предприятия при использовании зарплатного проекта установлена комиссия за перечисление денежных средств на счета сотрудников - от 0,5% до 0%.
Для держателя карты: комиссионное вознаграждение за открытие СКС (заведение карточного продукта), основной и дополнительной не взимается, комиссионное вознаграждение за годовое обслуживание основной карты – от 0 рублей; дополнительной карты – от 150 рублей.
Олеся Михайлова, территориальный руководитель по развитию розничного бизнеса филиала «Красноярский» ОАО «АЛЬФА-БАНК»:
Для сотрудников частных компаний, заключивших с банком зарплатный договор, открытие и обслуживание зарплатных пластиковых карт - бесплатно. Сама компания при этом перечисляет банку комиссию за оказанную услугу, размер которой определяется индивидуально и зависит от численности компании и фонда оплаты труда. Например, комиссия может составлять от 0,1% до 1% от суммы перечислений на счета сотрудников.
Для бюджетных учреждений предусмотрено бесплатное перечисление денежных средств на счета сотрудников, но при этом сотрудники ежегодно платят за обслуживание зарплатных карт комиссию в размере 135 рублей.
Станислав Яцученко, начальник отдела банковских карт филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Красноярске:
Выпуск и обслуживание банковских карт по зарплатному проекту в ТрансКредитБанке осуществляется бесплатно. Предприятие платит лишь комиссию за перечисление денежных средств, тарифы устанавливаются индивидуально. Комиссия за выдачу денежных средств с карты в банкоматах и пунктах выдачи наличных ТрансКредитБанка не взимается.
Ирина Кудинова, начальник отдела пластиковых карт управления розничного бизнеса КБ «Канский» ООО:
Комиссия предприятия за услуги банка по зачислению заработной платы 1% от суммы перечисления если иное не предусмотрено договором между предприятием и банком.
Комиссии для держателей карты, согласно тарифам банка:
- выдача карты бесплатно;
- комиссия за снятие наличных в оборудовании банка по картам системы «Золотая корона» от 0,25% до 0,95%, в зависимости от договора между предприятием и банком;
- комиссия за снятие наличных в оборудовании банка по картам «MasterCard» от 0% до 1%, в зависимости от договора между предприятием и банком;
- Комиссия за ведение счета по картам «Золотая корона» 20 рублей в месяц;
- комиссия за предоставление СМС – информирования по картам «Золотая корона»-30рублей в месяц , по картам «MasterCard»- 50 рублей в месяц.
4. Возможен ли овердрафт по зарплатным картам?
Татьяна Юрьева, начальник отдела по работе с клиентами филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г. Красноярске:
Дальневосточный банк предлагает своим клиентам овердрафт по зарплатным картам - «Овердрафт 2 зарплаты». В его рамках, держатель карты может получить кредит в размере до 2-х среднемесячных зарплат без поручителей и залога. У этого продукта есть две особенности. Во-первых, он подключается бесплатно и затем не надо платить ежемесячных комиссий за его обслуживание. И если клиент не пользуется овердрафтом, он не несет расходов за него.
Во-вторых, овердрафт в Дальневосточном банке можно погасить сразу – всей суммой, или выплачивая ежемесячно минимум 10% от суммы задолженности на начало месяца плюс начисленные проценты. Стоит обратить внимание, что погашение кредита происходит автоматически, путем списания со счета карты.
Юлия Антоненко, начальник отдела по работе с физическими лицами Красноярского филиала «НОМОС-БАНКа» (ОАО):
Да, при условии зачислений не менее 3-х месяцев, можно оформить овердрафт в размере до 70% от среднемесячных перечислений.
Вадим Крапошин, начальник Отдела по работе с корпоративными клиентами операционного офиса №2 в г. Красноярск филиала «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в г. Улан-Уде:
Овердрафт в рамках зарплатного проекта возможен до 95% от среднемесячных остатков.
Олеся Михайлова, территориальный руководитель по развитию розничного бизнеса филиала «Красноярский» ОАО «АЛЬФА-БАНК»:
Да, возможен. Задолженность по овердрафту погашается автоматически при поступлении на счет заработной платы. За пользование овердрафтом взимается комиссия в соответствии с тарифами Банка. Комиссия взимается единоразово в каждом расчетном периоде пользования овердрафтом, независимо от количества выдаваемых в этот период сумм овердрафта. Дата списания комиссии - следующий календарный день после первого использования средств в текущем расчетном периоде. Платеж должен быть погашен в полном объеме до даты окончания срока оплаты платежа, иначе на сумму просроченной задолженности будет ежедневно начисляться неустойка в размере 1% от суммы просроченной задолженности по овердрафту за каждый день просрочки. Если клиент не пользуется овердрафтом, комиссия взиматься не будет.
Станислав Яцученко, начальник отдела банковских карт филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Красноярске:
Да, в ТрансКредитБанке есть такая услуга. Овердрафт предоставляется на срок до 12 месяцев.
Ирина Кудинова, начальник отдела пластиковых карт управления розничного бизнеса КБ «Канский» ООО:
Работники предприятия, получающие заработную плату на карты банка, имеют возможность получить кредит в виде овердрафта.
5. Что делать при утере зарплатной карты?
Татьяна Юрьева, начальник отдела по работе с клиентами филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г. Красноярске:
Прежде всего, клиенту необходимо связаться с банком и заблокировать карту, чтобы избежать дальнейших проблем. Это возможно сделать двумя способами: позвонить в круглосуточную службу поддержки пластиковых карт Дальневосточного банка или используя «SMS-банкинг», отправив специальное сообщение. После блокировки карты, клиент в удобное ему время обращается в офис Банка с заявлением на выпуск новой карты. Телефон службы поддержки 8-800-555-22-05 (бесплатно по России).
Юлия Антоненко, начальник отдела по работе с физическими лицами Красноярского филиала «НОМОС-БАНКа» (ОАО):
В первую очередь, для предотвращения мошеннических действий, нужно позвонить по телефону горячей линии (8-800-100-70-40) и заблокировать карту. Затем обратиться в отделение НОМОС-БАНКа и заполнить заявление на перевыпуск карты.
Вадим Крапошин, начальник Отдела по работе с корпоративными клиентами операционного офиса №2 в г. Красноярск филиала «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в г. Улан-Уде:
При утере зарплатной карты необходимо заблокировать карту по номеру круглосуточной поддержки держателей карт и затем обратиться в офис банка для изготовления новой карты.
Олеся Михайлова, территориальный руководитель по развитию розничного бизнеса филиала «Красноярский» ОАО «АЛЬФА-БАНК»:
Первым делом при утере банковской карты необходимо обратиться по телефону 8-800-2000-000 для блокировки карты и обратиться в банк. В случае утери карты в пределах России, клиент при обращении в отделение банка может получить карту доступа и воспользоваться своими средствами, а при утрате карты за рубежом - запросить экстренную выдачу наличных средств со счета.
Станислав Яцученко, начальник отдела банковских карт филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Красноярске:
При утере карты, прежде всего, нужно ее заблокировать, позвонив в Службу клиентской поддержки банка. Затем необходимо прийти в любое отделение банка и написать заявление на перевыпуск карты. Отмечу, что для клиента это будет абсолютно бесплатно.
Ирина Кудинова, начальник отдела пластиковых карт управления розничного бизнеса КБ «Канский» ООО:
При утере держатель карты незамедлительно должен обратиться в банк для блокировки карты. Обращение может быть в телефонном режиме, с последующим посещением банка для оформления заявления на блокировку карты и изготовления новой карты.
Мария Соколова
Портал «Финансист»
16.03.2011
