Банкам хотят урезать комиссию

Обязав банки раскрывать заемщику реальные ставки по потребительским кредитам, Центробанк предлагает жестко лимитировать размер комиссии за их выдачу. Сопутствующие платежи не должны превышать 3-5% от объема кредита, считает регулятор. Розничные банки расставаться с маржой не хотят, обещая в ответ поднять процентные ставки по кредитным продуктам. Если замысел Банка России будет реализован, банкиры навсегда забудут о сверхприбылях на рынке кредитования физлиц. О возможности появления нормы в разработанном Минфином законопроекте о потребительском кредитовании сообщил заместитель директора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Виктор Чистюхин. По его словам, у банков есть ряд комиссий, которые не связаны с основными платежами по кредиту, но существенно увеличивают его реальную ставку. По мнению представителя ЦБ, сопутствующие платежи по кредиту должны быть снижены до 3-5% от его суммы. «В этом случае банки будут вынуждены включить все доходы, которые они хотят получить по кредиту, в процентную ставку»,- замечает представитель ЦБ. В Госдуме это предложение не поддерживают. «Вместо введения таких ограничений надо обязать банки особым шрифтом указывать все комиссии и с их учетом — конечную стоимость кредита, чтобы заемщик знал, на каких условиях он берет деньги. А остальное отрегулирует рынок: банки, предлагающие высокие комиссии, окажутся в проигрыше»,- считает зампред комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Анатолий Аксаков. Банкиры критически относятся к этой идее и называют меры, предложенные Банком России, антирыночными. «Не вижу необходимости в принятии такой меры, так как с 1 июля 2007 года банки будут обязаны указывать в договоре эффективную процентную ставку по кредиту, которая будет включать все сопутствующие расходы»,- полагает вице-президент МДМ-банка Анатолий Крайников. По его словам, каждый банк сам рассчитывает, сколько стоит оказание тех или иных услуг, поэтому ЦБ не имеет права вводить такие ограничения. А некоторые виды косвенных платежей вообще невозможно как-то регламентировать. «Размер страховки назначает не банк, а страховая компания. В некоторых случаях он доходит до 15%, поэтому уложиться в 3-5% никак не получится»,- уверен начальник управления разработки кредитных продуктов Промсвязьбанка Сергей Кризько. «Размер банковских комиссий обусловлен двумя рыночными факторами: уровнем конкуренции и внутренней себестоимостью банка,? говорит президент «Хоум Кредит энд Финанс Банка» Евгений Бернштам.? Искусственное регулирование банковских комиссий ? антирыночная мера, реализация которой приведет к выпадению банков из рынка, что отрицательно отразится на банковском бизнесе». При этом более всего в итоге пострадают банки, занимающиеся экспресс-кредитованием в торговых сетях, где размер допкомиссий в несколько раз выше среднерыночного. Как следует из условий кредитования ХКФ-банка, лишь ежемесячная комиссия за обслуживание кредита может достигать в отдельных случаях 3,09%. При этом, по мнению экспертов, прямым следствием ограничения банковских комиссий станет сокращение доходов банков. «Включить все скрытые комиссии в ставку по основному долгу многие банки просто не решатся, опасаясь подорвать свои конкурентные позиции,? говорит топ-менеджер одного из крупных розничных банков.? Поэтому им придется пожертвовать значительной частью своего дохода». «Безусловно, за счет снижения дополнительных платежей доходы банков заметно снизятся,? соглашается вице-президент банка «Петрокоммерц» Андрей Кутасин.? Масштаб снижения доходов будет зависеть от того, как ЦБ пропишет в законе само понятие допкомиссий». Потери банков увеличатся в разы, если ЦБ включит в определение дополнительных комиссий оплату услуг страховщиков, сопровождающих любую кредитную сделку. При этом страховой тариф официально не учитывается в прибыли банков, увеличивая лишь реальную стоимость кредита для заемщика. «Включение в допкомиссии затрат на страхование приведет к существенному сокращению рынка,? полагает зампред правления банка «Авангард» Валерий Торхов.? Такой подход некорректен. Ведь сам же ЦБ требует сокращения рисков». Если эта поправка все же будет одобрена Госдумой, процентные ставки по кредитам увеличатся, предупреждают банкиры. «Причем если кредит выдается на покупку дорогой вещи, рост будет незначительным. Более ощутимым окажется повышение суммы платежей по потребкредитам»,- считает Крайников. Кроме того, банкам придется снизить тарифы на другие услуги, отмечает начальник департамента маркетинга и банковских продуктов Русского банка развития Дмитрий Орлов. В Минфине, который является главным разработчиком законопроекта о потребкредитовании, считают идею Банка России нерыночной. «Вряд ли Банку России удастся экономически обосновать законодательное ограничение дополнительных банковских комиссий,? считает заместитель директора департамента финансовой политики Минфина Владимир Луков.? К тому же федеральный закон ? норма, которая будет действовать в течение долгих лет, а ситуация в банковском секторе изменяется гораздо более оперативно». Источник: OpEc.RU, по материалам «Бизнеса», «Коммерсанта»