Банки уходят от крупных кредитов к мелким ссудам

По статистике Центробанка, за последние три года задолженность по ссудам, предоставленным физическим лицам, увеличилась в 8,3 раза, достигнув к 1 января 2006 года 1157,2 млрд. рублей. И как показывает общение с банками, рост этот обеспечивают мелкие ссуды большому количеству клиентов. «За все время развития рынка кредитования физических лиц основной объем в нем занимали нецелевые кредиты», — комментирует директор департамента розничного кредитования БИНБАНКА Олег Соколов. Он считает, что теперь настало время кредитных карт, доля которых будет заметно увеличиваться как альтернатива «неотложке». «Развитие потребительских кредитов в рамках эмиссии кредитных карт является одним из перспективных направлений развития банка в регионах», — считает заместитель председателя правления Абсолют Банка Олег Скворцов. А в одном банке и вовсе признались, что занимаются пока лишь ипотечными кредитами, автокредитованием, отказавшись «временно» от потребительских кредитов. «Анализ показал, что программа потребительского кредитования на неотложные нужды неэффективна», — пояснили в банке корреспондентам «Газеты». «Многое здесь зависит от технологии выдачи кредитов самого банка и от объемов кредитования, — комментирует вице-президент Ассоциации региональных банков России Александр Хандруев. — Если объемы велики, то эти операции вполне рентабельны. Но если банк не имеет достаточного навыка в кредитовании на неотложные нужды, у него оказываются очень большие издержки». Больше всего банкиры, выдающие крупные потребительские кредиты, опасаются столкнуться с «хитрыми заемщиками». Поскольку получить кредит на покупку квартиры в достаточном объеме непросто, такие заемщики идут на некоторые ухищрения. Например, уже сформировалась аудитория тех, кто берет потребительский кредит с целью дополнить средствами ипотечные взносы. Такие претенденты «охотятся» как раз на самую большую «неотложку». Заемщики часто берут кредиты в разных банках и, по существу, рефинансируют другие свои ипотечные кредиты. «Я не вижу в таком поведении заемщика ничего предосудительного», — спокойно оценивает такую практику Александр Хандруев. Недопустимо, по его мнению, нежелание банка поинтересоваться целями заемщика. Конечно, выдача огромного количества мелких кредитов выглядит более безопасным делом — все-таки риски невозврата распределяются более равномерно. Но по мнению финансовых экспертов, переход к работе с мелкими заемщиками меняет саму картину рисков кредитного рынка. «Как показывает статистика по выплате кредитов, население плохо выплачивает именно мелкие кредиты», — считает генеральный директор ЗАО «ФинЭкспертиза — Капитал» Владимир Маленко. По его мнению, получатели больших кредитных сумм обычно подходят к вопросу выплаты более ответственно: они, как правило, более тщательно планируют свой бюджет. Причем оказывается, что защищенность или незащищенность кредита не имеет значения. Поэтому закономерно, что с точки зрения банка лучшими заемщиками как раз оказываются более аккуратные в своих обязательствах крупные дебиторы. Источник: ГАЗЕТА.GZT.ru