ФАС наводит уведомительный порядок

Федеральная антимонопольная служба начала новое массовое расследование в банковском секторе. Ведомство интересует, уведомляют ли банки своих клиентов о предстоящем изменении расценок на операции по счетам. Эксперты считают, что, если сложившаяся практика оповещения будет признана недостаточно эффективной, банкиров могут обязать рассылать каждому клиенту уведомление по почте. В этом случае каждое изменение тарифов будет стоить им миллионы рублей. Запрос Федеральной антимонопольной службы (ФАС) банкиры получили в конце декабря -- начале января. До 25 февраля банкам необходимо предоставить информацию об условиях открытия и ведения счетов граждан, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. В первую очередь регулятора интересует, предусматривает ли банк в договорах счетов свое право на одностороннее изменение тарифов. Одновременно ФАС спрашивает, содержат ли договоры обязательство банков предварительно информировать клиентов об изменении тарифов: всегда ли, в какие сроки и каким способом (индивидуально по почте, на сайте, в офисах банка). Как пояснил «Ъ» заместитель главы Федеральной антимонопольной службы Андрей Кашеваров, «запросы отправлены в 102 крупнейших федеральных и региональных банка, а сам опрос проводится по жалобе физлица для изучения ситуации». До последнего времени антимонопольные органы концентрировали внимание на условиях кредитования граждан и рекламе кредитных продуктов. Однако на этот раз условия кредитования в опросник не попали. По словам начальника отдела рынка банковских услуг ФАС Ольги Сергеевой, гражданину, пожаловавшемуся в антимонопольную службу, не понравилось, что сразу несколько банков не согласились зафиксировать в договоре счета окончательные тарифы на его обслуживание. «Сама по себе возможность банка в одностороннем порядке изменять тарифы по счету не противозаконна,-- указывает госпожа Сергеева.-- Весь вопрос в эффективном способе уведомления клиентов. То, как это происходит на практике, мы и пытаемся установить». Сами банкиры указывают, что практика одностороннего изменения тарифов на операции по счету является общеупотребительной. «Такое право прописывают в договорах банковского счета практически все банки»,-- заявили «Ъ» в Собинбанке. Однако уведомляют клиентов все по-разному. «Реализация права изменения банком тарифов в одностороннем порядке в нашем банке возможна только после предварительного уведомления клиента за 30 дней до вступления в действие новых тарифов,-- говорит начальник управления банковских карт и комиссионного бизнеса Бинбанка Юрий Татаринов.-- Форматы уведомлений используются самые разные: сайт, e-mail, SMS, объявления в офисе банка, рассылка по почте». По словам клиентов банков, наиболее часто используемый способ уведомления -- размещение объявления на стенде в офисе банка. Как рассказал «Ъ» один частный предприниматель, пожелавший остаться неназванным, открыв счет в Нацпромбанке, он за короткое время дважды столкнулся с изменением тарифов на операции по счету. «Сначала банк посчитал нужным изменить тариф на перевод средств со счета с фиксированных 20 руб. до 2% от суммы перевода, затем ввел новый вид тарифа -- за малое количество операций по счету (500 руб., если ежемесячный объем операций меньше 500 тыс. руб.)»,-- рассказал предприниматель. Однако узнал он об изменениях, лишь когда деньги по новым расценкам были уже списаны со счета. «За десять дней до вступления в силу изменений банк разместил объявление в своем офисе,-- говорит клиент.-- Но у меня не было необходимости так часто посещать банк, чтобы заметить это объявление». Если в результате проводимого опроса ФАС выявит, что российские банки недостаточно эффективно уведомляют своих клиентов об изменении тарифа и тому нет веских объективных причин, следствием могут стать санкции в отношении участников рынка. «Не хочу никого пугать, но чисто теоретически банки могут осуществлять согласованные действия с целью навязывания невыгодных условий,-- рассуждает Ольга Сергеева.-- Статья 11 закона о защите конкуренции это запрещает». Как правило, в этом случае банку выносят предупреждение или налагают на него штраф. Однако обычно тарифы на операции по счету банки меняют именно в массовом порядке. «Без всяких на то рыночных причин, только желая заработать, повысить тарифы банк не может -- он потеряет клиентов,-- говорит старший вице-президент Связь-банка Дмитрий Гайсенок.-- Поэтому банки повышают тарифы только при наличии общих рыночных изменений и, как следствие, в массовом порядке». Критерии эффективности уведомления клиентов о смене тарифов ФАС только предстоит выработать. «Рассуждая абстрактно, уведомление за 60 дней, опубликованное на сайте банка в интернете, наверное, достаточно эффективно, а за две недели и только путем размещения объявления в офисе -- уже вопрос»,-- пояснила госпожа Сергеева. В качестве ориентира она привела опыт итальянского антимонопольного ведомства. В Италии банки в случае изменения тарифов по счету обязаны за 30 дней до изменения расценок направить клиентам индивидуальные уведомления, а также опубликовать сообщение в правительственном вестнике. По мнению экспертов, если ФАС признает итальянский опыт заслуживающим внедрения в России, то отечественным банкам в случае изменения тарифов придется существенно увеличить свои расходы. Сейчас самый эффективный способ уведомления -- рассылку по почте -- банкиры, по их собственному признанию, используют редко или не используют вовсе. «Одно письмо стоит порядка 15-20 руб., а если учесть, что только клиентов-физлиц у крупных банков сотни тысяч, то банку их уведомление по почте обойдется очень дорого»,-- указывает представитель крупного федерального банка. Светлана Ъ-Дементьева Источник: Газета «Коммерсантъ» ? 6(3823) от 21.01.2008