Финансовая разведка намерена ужесточить контроль за обналичиванием крупных денежных сумм

В пятницу глава Федеральной службы по финансовому мониторингу (ФСФМ) Виктор Зубков заявил, что проект закона о введении контроля за операциями с наличными деньгами на сумму более600 тыс. руб. в середине сентября будет внесен на рассмотрение Госдумы. Сомневаться в том, что депутаты примут этот закон, не приходится. Финансовые эксперты говорят, что ужесточение контроля не избавит страну от «черного нала». Мало того, оно может привести к тому, что люди еще меньше станут доверять банкам. По словам Виктора Зубкова, никаких препятствий для внесения законопроекта в Госдуму нет. Проект закона уже согласован со всеми министерствами, ведомствами, Генпрокуратурой и Банком России. Поясним вкратце, что изменится. «Контрольная» сумма в 600 тыс. руб. (то есть меньше 20 тыс. евро) существует и сейчас. Однако, как правило, информация подобного рода проходит проверку в «финансовой разведке» в случае, если у банка возникают подозрения по поводу той или иной операции. Критерии, по которым он определяет «подозрительность», уже прописаны в федеральном законодательстве. В их числе: «запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели», «несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации», и некоторые другие. Теперь предлагается лишить банки некоторой свободы в определении подозрительных сделок, а заодно и инициативы (или ее отсутствия) в информировании контрольного органа. Это произойдет, поскольку после принятия нового закона вся информация об обналичивании денежных средств на сумму более 600 тыс. руб. или эквивалента в валюте в обязательном порядке должна будет поступать из банков в Росфинмониторинг для проверки на предмет отмывания денег. Таким образом должен быть установлен тотальный государственный контроль за всеми операциями с крупными суммами на счетах как юридических, так и физических лиц. К тому же банкам будет предоставлено право отказа от проведения сомнительных операций и от договорных отношений с нежелательными клиентами. Росфинмониторинг формально опирается на опыт зарубежных стран. Например, в США государство контролирует обналичивание денежных средств, начиная с суммы в 15 тыс. долларов. Однако в Америке с ее развитой системой безналичных платежей «нал» нормальным людям зачастую просто не нужен. У нас же совсем другая ситуация. «Сама по себе эта мера не искоренит проблему отмывания денег в стране, но станет серьезным орудием контроля в руках государства, — рассказал «НИ» генеральный директор компании «ФинЭкспертиза. Консалтинг» Дмитрий Шустерняк. — Новый закон может быть весьма действенным и существенно затруднить оборот незаконно полученных средств. Однако нужно понимать, что один шаг — это еще не путешествие, и решение будет работать эффективно лишь в сочетании с другими государственными мерами по усилению контроля за подозрительными финансовыми операциями. Ведь с теневыми банковскими схемами, которые с принятием закона только усложнятся, с трудом борются даже развитые страны». Закон может усложнить жизнь не только банкирам. В России развитие всей системы безналичного расчета находится на неприлично низком уровне, поэтому «пластик» у наших граждан не в чести. По данным Центробанка, 93% операций по банковским картам приходятся на обналичивание денежных средств, и лишь 7% — на другие операции. Новый закон по идее не должен касаться денег, которые граждане тратят на покупку еды, одежды, обуви, на рестораны и летний отдых — сумма не та. Но есть ведь и другие ситуации. Скажем, покупка стройматериалов для ремонта квартиры, земельного участка или дачи по «безналу», если и возможна вообще, то только в Москве. Вся Россия живет совсем по другимправилам, а закон-то федеральный. 54% наших сограждан, по данным социологов, и без того не собирается в ближайшие пару лет пользоваться какими бы то ни было банковскими услугами. Есть опасение, что новая инициатива Росфинмониторинга еще более затормозит развитие банковского сектора и понизит доверие к нему населения. Закон попросту может отпугнуть многих людей от финансово-кредитных учреждений, и эффект окажется обратным: народ пойдет в банк только в случае крайней необходимости, а все деньги — и малые, и большие — станет хранить под подушкой. Источник: www.sibbanks.ru