Физические лица испортили банковскую статистику

Банк России опубликовал статистику по работе 30 крупнейших российских банков в 2006 году. Замечательные показатели в плане роста активов (+45,3%) и кредитования (+49,0%) испортила информация по росту просроченной задолженности: она увеличилась на 76% до 81,2 млрд руб., причем почти половина (33,0 млрд руб.) приходится на кредиты физлицам. Прошлый год стал по всем показателям рекордным для национальной банковской системы ? в 2005 году прирост активов составил всего 38,7%, в 2004-м ? 30,1%. Причем в их взаиморасчетах стало больше порядка ? просроченная задолженность кредитных организаций уменьшилась на 59% до 21,0 млрд руб. На фоне общей активизации работы финансовых институтов (в 2006 году банки увеличили объем взаимного кредитования на 62,9% ? до 1,202 трлн руб.) это очень хороший показатель. Однако положительную статистику практически «разрушают» результаты работы на рынке потребительского кредитования. В отчете Центробанка фигурирует цифра в 33,0 млрд руб.? столько наши соотечественники задолжали банкам по кредитам. В прошлом году сумма составляла всего 10,1 млрд руб., итоговый рост оказался более чем впечатляющий ? в 3,3 раза. При этом совокупная доля невозвратов по системе за год увеличилась с 1,0% до 1,9%. Это пока что не критический уровень, но уже близкий к нему. «Если ситуация и дальше пойдет развиваться такими темпами, то возможны локальные кризисы. Я не думаю, что это произойдет в топ30 российских банков, но ведь в более мелких кредитных организациях качество ссудного портфеля, как правило, еще хуже»,? говорит топ-менеджер одного крупного банка. По мнению эксперта, бить тревогу нужно тогда, когда общее число невозвратов по банковской системе в целом (а не по топ-30) достигнет 4?5%, а такой показатель при нынешних темпах банки могут продемонстрировать уже к весне 2008 года. Причем банки сами усугубляют ситуацию. Крупнейшие кредитные организации за год увеличили объем полученной прибыли на 41,4% до 252,5 млрд руб. В том числе и за счет тех же самых потребительских кредитов: эффективные ставки по ним достигают 50% годовых. «Самое бурное развитие происходит в point of sales, то есть высокорискованном сегменте. Величина задолженности растет за счет кредитов,которые приходятся на физических лиц»,? говорит глава аналитического департамента МДМ-банка Алекс Конторович. «Сейчас рынок входит в стадию насыщения. По кредитам предприятиям и организациям ровная картина, рост неплатежей сопоставим с увеличением объемов ссуд. Задолженность растет за счет сегмента физических лиц. Причем невозврат вырос не только по экспресс-кредитам, но и по кредитным картам»,? отметил начальник аналитического управления Банка Москвы Кирилл Тремасов. Правда, в целом по «большой тридцатке» эксперты пока что не видят большой опасности. «С ростом кредитного портфеля, естественно, увеличивается уровень просроченной задолженности. Я не вижу никаких устрашающих цифр. Рост общего долга происходит именно за счет ?потребиловки“. Также можно выделить банк, который является лидирующим по задолженностям ? ?Русский стандарт“,? он как раз и наполняет ?корзину с долгом“ в статистике»,? считает аналитик Альфа-банка Наталья Орлова. В «Русском стандарте» комментировать статистику ЦБ отказались. Источник: Газета «Бизнес»