Ипотека проявляет гибкость

В год Собаки, которая ассоциируется с домом и уютом, самое время обзавестись собственным жильем. Не хватает денег? Не беда ? в прошлом году появилось много нового в ипотечном кредитовании. Одна из самых загадочных новинок ? плавающая, или гибкая, ставка. В прошлом году на рынке ипотечного кредитования произошло множество изменений. Скажем, максимальный срок кредитования в 30 лет перестал быть мечтой заемщика. Сдвинулись с места и поплыли вниз процентные ставки. Но если тут все более или менее ясно, то новое модное явление ? плавающая, или гибкая, ставка ? пока остается чем-то непонятным для потенциальных заемщиков. Более привычным для нас является механизм, когда при выдаче кредита банк устанавливает фиксированную процентную ставку. На данный момент по валюте средние показатели ? 10,5?12,5%, по рублям ? 16?18%. Много? Если верить нашему правительству, то к 2010 году стоимость кредита может опуститься до 7?8% годовых в рублях, а инфляция еще ниже. Но кредит-то мы уже взяли, и лет на 10?15. Обидно будет переплачивать. Или другой вариант ? с валютными кредитами. А вдруг доллар поднимется до неимоверных высот? Именно для того, чтобы процентная ставка отвечала рыночным реалиям, в свое время за рубежом и придумали плавающую ставку, которая начала получать распространение и в нашей стране. Она состоит из двух частей. Первая является гибкой и привязана к индексному показателю LIBOR (London InterВank Offered Rate ? усредненная процентная ставка, по которой банки занимают друг у друга на Лондонском межбанковском рынке). Она может меняться в зависимости от рыночной конъюнктуры. Например, в марте 2004 года по доллару она была даже на минимальном уровне ? 1,2825%, по евро ? чуть больше 2%. Сейчас LIBOR по американской валюте поднялся уже до 4,85%, по евро ? до 2,82%. Вторая часть плавающей ставки ? фиксированная. Это коммерческий интерес банков. Сейчас гибкие условия по валютным кредитам ? LIBOR плюс 6?10% годовых ? предлагает не менее шести российских кредитных организаций. Что это значит? Выбрав плавающую ставку, можно получить ипотечный кредит примерно под 10,85?14,85% годовых в долларах и под 8,82?12,82% в евро. Получается, что такой заем в европейской валюте на данный момент весьма выгоден. Одна проблема ? кредиты в евро с плавающей ставкой выдает пока только один банк. Правда, ситуация может поменяться в случае смены рыночной конъюнктуры. Многие эксперты уверены, что новое руководство ФРС начнет процесс снижения ставок, чтобы бороться с инфляцией. Соответственно понизится и LIBOR. Возможен и обратный вариант. В любом случае в России пока в принципе плавающие ставки не слишком привлекательны из-за высокого коммерческого интереса банков. Специалисты уверены, что рано или поздно по мере распространения практики гибких ставок аппетиты банков будут снижаться. Как бы то ни было, если вы берете кредит по плавающей ставке, то вступаете в рискованную игру. А значит, можете как много выиграть, так и много проиграть. Гарегин Тосунян, Президент Ассоциации российских банков: Любая гибкость ? это хорошо. Со временем плавающие ставки получат большее распространение. Но пока население предпочитает фиксированные. Во-первых, зная размер ежемесячного платежа, людям проще планировать свои расходы. Во-вторых, иностранный индекс LIBOR не слишком понятен заемщикам. Они просто не хотят следить за макроэкономической ситуацией. Анатолий Аксаков, Зампред банковского комитета Госдумы: Конечно, лучше брать кредиты в рублях. В случае с плавающей ставкой уместно, если бы она была привязана не к иностранным индексам, а к ставке рефинансирования Центробанка. Но последняя, к сожалению, пока не выполняет свою функцию. Я думаю, что когда Банк России будет полноценно рефинансировать банки, гибкая ставка с привязкой к ставке рефинансирования будет выгодной. Анна КАЛЕДИНА Источник: Известия