Крупнейшие банки по объемам выданных беззалоговых кредитов в 2006 году

Рынок потребительского кредитования за 2006 год показал хорошие темпы роста, и, в частности, кредитования физических лиц без залогового обеспечения. По оценкам аналитиков, его объём достиг 20 млрд. долл. ПЕРЕЙТИ К РЕЙТИНГУ Тройку лидеров по объёмам выданных беззалоговых кредитов за 2006 год возглавил банк «Русский Стандарт», выдавший более 3,9 млрд. долл. На втором месте — «Росбанк», выдавший чуть больше 1,5 млрд. долл. Тройку лидеров замыкает «ВТБ 24», выдавший беззалоговых кредитов на 863,5 млн. долл. Среди банков, которые за 2005 год выдали беззалоговых кредитов на сумму более 10 млн. долл., самым динамично развивающимся в 2006 году стал «ВТБ 24», объёмы выдачи кредитов которого выросли с 92,5 млн. до 863,5 млн. долл. Менее интенсивные темпы роста показал занявший второе место «Русь-Банк» — его объёмы увеличились более чем в 4,5 раза, с 16,3 млн. до 92,1 млн. долл. «Национальный Банк Траст» занял третье место, объём выданных им беззалоговых кредитов вырос с 58,3 млн. до 298,3 млн. долл. В течение всего 2006 года, на фоне роста объёмов кредитования, наблюдался и рост просроченной задолженности физических лиц по кредитам перед банками. По данным ЦБ, на 1 декабря 2006г. её объёмы составили 2,74% от всего объёма выданных кредитов физическим лицам, против 1,9% на 1 января 2006 года. Значительная часть просроченной задолженности приходится на потребительские кредиты. Как сообщили газете РБК daily, в Национальном бюро кредитных историй на конец октября 2006 года (среди почти 5 млн. кредитных историй) число кредиторов, просрочивших задолженность по потребительским кредитам, составило более 12%. Кредитование физических лиц без залогового обеспечения является наиболее рискованным среди остальных розничных продуктов банка, чем объясняется высокая ставка и самый высокий процент не возврата таких кредитов. Но, несмотря на это, спрос на эти кредиты высок, а для банков, за счёт высоких процентов, они прибыльны. Рост рынка беззалоговых кредитов обгоняет темпы роста просроченных кредитов, и, по мнению многих специалистов, не является критичным. «Пока уровень просрочки не вышел на тот уровень, после которого надо бить тревогу», — сообщил газете РБК daily старший вице-президент ВТБ Андрей Сучков. Рост просроченной задолженности, а тем более не возврата кредитов, не может не беспокоить банки. По словам первого заместителя председателя правления «Москоммерцбанка» Альберта Хисаметдинова, это вызвано легкостью отказа от обслуживания кредитов, подстегиваемая средствами массовой информации. По его мнению, тематические TV-программы и статьи в прессе, по сути дела, рассказывают об отсутствии реального механизма привлечения заемщиков к ответственности, включая арест и отчуждение личного имущества. Среди других причин он выделил развитие индустрии «мошенничества» — поддельные справки, паспорта, трудовые книжки, свидетельства на право собственности и т.д. Он также выделил переоценку собственных финансовых возможностей, которая, особенно на фоне победных реляций о снижении инфляции, уменьшении государственного долга, роста ВВП и увеличении золотовалютных резервов, не приводящих, тем не менее, к росту благосостояния большинства населения, ведёт к кредитной «петле», в которую попадают заемщики из-за доступности кредитов. Среди проблем, сдерживающих развитие, многие специалисты выделяют отсутствие достоверной информации о заёмщике, рост мошенничества и неплатежей. «Наиболее существенным фактором я бы отметил непрозрачность информации о заемщиках — об их доходах, кредитной истории и т.д. — говорит специалист службы внешних коммуникаций банка «Уралсиб» Сергей Усманов — Учитывая, что кредитами пользуется лишь незначительная активная часть населения, то долговая нагрузка у многих уже приближается к критичной. В связи с пока еще неразвитой практикой работы бюро кредитных историй банки не имеют возможности получить исчерпывающую картину о кредитной истории заемщика и имеющихся обязательствах». Начало работы бюро кредитных историй должно снизить процент просроченной задолженности и не возврата кредитов, а значит, положительно отразится на развитии всего рынка. «С развитием БКИ со стороны банков будет происходить упрощение процедур принятия решения по предоставлению кредита, ? прогнозирует генеральный управляющий по розничным продуктам и услугам «Международного Московского Банка» Алексей Аксенов, — Это станет возможно в силу того, что информация о заемщике уже будет известна банку-кредитору. Кроме того, заемщики, знающие о том, что информация о них заносится в БКИ, будут более дисциплинированно и добросовестно подходить к вопросам пользования кредитом». Несмотря на то, что бюро кредитных историй работают уже год, базы по заёмщикам содержат значительно меньшее количество кредитных историй, чем было выдано кредитов банками. Например, 17 января 2007 года Банк России сообщил, что в его Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) накоплено около 14,9 млн. титульных частей кредитных историй физических лиц, при этом только за первое полугодие 2006 года клиентами банка «Русский стандарт» по программам потребительского кредитования населения стало более 17,5 млн. человек. Среди изменения в модели поведения заёмщиков по программам беззалогового кредитования за 2006 года можно выделить рост финансовой грамотности заёмщиков, интерес к увеличению сумм кредитов, а также рост мошенничества. «Заемщики стали более четко представлять себе процедуру получения и погашения кредита, взвешенно подходить к своим финансовым возможностям. Теперь размер кредита, указываемый в заявке клиента, как правило, соответствует его платежеспособности», — отметил начальник управления кредитования физических лиц департамента розничного бизнеса «Транскредитбанка» Григорий Иващенко. В 2007 году следует ожидать дальнейшего увеличения кредитных карточных продуктов, развитие кредитов в сторону улучшения условий. Также следует ожидать начала работы бюро кредитных историй: динамика накопления кредитных историй с конца 2006 года ? начала 2007 показала хороший рост. «Некоторые крупные банки, входящие в первую десятку, только сейчас наладили процедуру передачи информации в бюро и ЦККИ, а также только сейчас внесли необходимые изменения в кредитные договора и в свои внутренние банковские регламенты, предусматривающие обязательную передачу кредитных историй в бюро», ? сказал газете РБК daily Александр Викулин. А как сказал газете РБК daily глава ЦККИ Борис Воронин. — «Для полного эффекта работы бюро осталось наладить обмен получения банками информации из бюро». Рейтинг подготовлен в рамках НФР Источник: РБК.Рейтинг