На IV Международном банковском форуме «Банки России ? XXI век» приняты Рекомендации VIII Всероссийской банковской конференции, посвященной развитию ипотеки в России

Участники конференции единодушны в том, что ипотечное кредитование выступает одним из наиболее перспективных направлений банковской деятельности в России. Вместе с тем, ипотечный бизнес в России пока еще только делает первые шаги. Объем выданных ипотечных кредитов на данный момент составляет всего лишь 0,2% по отношению к ВВП. Для сравнения, в странах Западной Европы отношение ипотечного долга к ВВП достигает 70%, в США ? 50%, а в странах Центральной и Восточной Европы ? 25%. Условия по ипотечным кредитам остаются по большей части недоступными для основной массы российских граждан. Государственное стимулирование ипотечного жилищного кредитования является важнейшим направлением в рамках приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье ? гражданам России». Участники конференции единодушны в том, что развитие ипотеки является необходимым условием для решения жилищной проблемы в стране. Исключительно большое значение для ипотеки имеет создание адекватной инфраструктуры кредитного процесса. Бюро кредитных историй, коллекторские агентства, страховые и оценочные компании и другие элементы инфраструктуры существенным образом расширяют возможности в области управления рисками ипотечного кредитования, способствуя, тем самым, его развитию. Существенный прогресс в развитии законодательной базы ипотечного жилищного кредитования в последние годы стало принятие Госдумой в декабре 2004 года пакета законов, направленных на формирование рынка доступного жилья. Тем не менее, правовые условия для решения задач, определенных национальным приоритетным проектом «Доступное и комфортное жилье ? гражданам России», пока еще нельзя признать достаточными. Принятый три года назад закон об ипотечных ценных бумагах так и не применяется на практике. Тот факт, что операции российских банков по секьюритизации портфелей ипотечных кредитов совершаются в настоящее время под юрисдикцией иностранных государств, свидетельствует о недоработках в действующем национальном законодательстве. Не сформирована законодательная база и для работы системы контрактных сбережений. В мировой практике накопительные схемы зарекомендовали себя в качестве эффективного механизма финансирования покупок жилья для широких слоев населения. Имеются основания полагать, что и в России, где банковские ипотечные кредиты пока еще недоступны для основной массы граждан, сектор контрактных сбережений смог бы обеспечить заметный вклад в решение жилищной проблемы. Тем не менее, органы законодательной и исполнительной власти пока еще не достигли определенности в отношении следующих концептуальных вопросов: какая модель (автономная или открытая) контрактных сбережений была бы предпочтительнее для России, необходима ли специализация учреждений, реализующих накопительные контракты, в какой форме им должна оказываться государственная поддержка. Рост спроса на жилье, обусловленный, в том числе запуском системы массового ипотечного кредитования, без пропорционального увеличения объемов предложения приводит к резкому повышению цен на жилую недвижимость. Чем больше прилагается усилий по реализации национального проекта «Доступное и комфортное жилье ? гражданам России», тем более проблематичным становится улучшение жилищных условий для россиян. По мнению участников конференции, выходом из создавшегося положения может быть изменение акцентов в системе мер по реализации национального проекта «Доступное и комфортное жилье ? гражданам России». Наряду с мерами по стимулированию спроса на жилье необходимо нацелить усилия на создание условий для расширения объемов жилищного строительства. Принимая во внимание комплексный характер проблемы ограниченного предложения жилья, участники конференции считают, что политика в данной области должна предусматривать активные действия сразу по нескольким направлениям. В качестве главных из них необходимо отметить: преодоление дефицита земельных участков с развитой инженерно-коммунальной инфраструктурой, обеспечение конкурсного характера распределения земли под застройку, развитие производственных мощностей строительного комплекса и создание эффективных механизмов финансирования строительства. Учитывая характер задач, которые необходимо решить в жилищной сфере России, участники конференции рекомендуют: Правительству Российской Федерации: — создать условия для снижения административных барьеров в жилищном строительстве, в частности продолжить работу по выявлению случаев несоблюдения конкурсных принципов при распределении земельных участков под застройку; — обеспечить бюджетную поддержку реализации проектов в области развития инфраструктуры жилищного строительства; — рассмотреть вопрос о создании государственной организации страхования ипотечных кредитов; — предпринять меры по совершенствованию системы государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, защиты прав добросовестного приобретателя жилого помещения. Федеральному Собранию Российской Федерации: — продолжить совершенствование законодательной базы рынка ипотечных ценных бумаг, прежде всего в части защиты интересов инвесторов; — при рассмотрении проектов федерального бюджета предусматривать целевое выделение средств на модернизацию и развитие инфраструктуры жилищного строительства; — совместно с Правительством Российской Федерации обеспечить доработку и принятие закона «О строительно-сберегательных кассах». Центральному Банку Российской Федерации: — осуществлять на регулярной основе мониторинг подверженности российского банковского сектора рискам, связанным с колебаниями конъюнктуры рынка недвижимости; — рассмотреть возможность смягчения требований по формированию резервов на возможные потери по ссудам, предоставленным на финансирование строительства объектов жилой недвижимости; — предоставить кредитным организациям возможность учитывать фактор страхования ответственности заемщика по ипотечной ссуде при формировании резерва на возможные потери, — продолжить работу по оптимизации системы обязательных требований для банков-эмитентов облигаций с ипотечным покрытием; Ассоциации региональных банков России (Ассоциации Россия): — активно отстаивать интересы банков в федеральных и региональных органах власти по совершенствованию и развитию ипотечного законодательства; — продолжить работу по активному включению банков Ассоциации в проекты российских и зарубежных финансовых институтов в целях повышения капитализации и пополнения своей ресурсной базы для кредитования ипотечных программ; — развивать корпоративное управление банков, используя для этого положительный российский и зарубежный опыт; — использовать возможности по формированию положительного имиджа банковской системы страны, теснее взаимодействовать с общественными институтами, средствами массовой информации по объективному освещению процессов в банковском секторе, информировать население о его возможностях и проблемах, социальных программах. Источник: Ассоциация региональных банков России