На заемщиков с тремя и более кредитами приходится половина долгов перед банками
Количество заемщиков с тремя и более кредитами на 1 июля 2024 года составило 13,2 млн человек, свидетельствует обзор ЦБ о розничном кредитовании, составленный по данным Бюро кредитных историй (БКИ). Этот показатель растет планомерно с начала 2024 года — за полгода прирост составил 1 млн человек (с 12,2 млн человек), при этом остальные категории заемщиков с одним или двумя кредитами стагнирует. Подавляющее большинство заемщиков с тремя кредитами сначала берут кредит в банке, а потом идут за займом в микрофинансовую организацию (МФО). Их задолженность по займам за полгода выросла с 16,6 трлн рублей до 19 трлн рублей, и теперь на них приходится половина всей задолженности по кредитам в стране.
За первое полугодие 2024-го общая клиентская аудитория банков и МФО превысило 50 млн человек. По данным на 1 января 2024-го этот показатель находился на уровне 49,9 млн, таким образом, рост клиентской базы практически остановился. Задолженность граждан, имеющих только банковские кредиты, за полгода выросла с 32,1 трлн рублей до 34,8 трлн рублей. Задолженность у заемщиков, имеющих банковский кредит и заем в МФО, за полгода увеличилась с 2,2 трлн рублей до 2,6 трлн рублей.
Банкам приходится работать с существующей базой, следует из статистики ЦБ, что на фоне регуляторных ужесточений приводит к росту отказов по кредитным заявкам. Уровень одобрения заемщиков по всем типам кредитных продуктов во втором квартале 2024 года на 8,2 процентных пункта за год по всем категориям кредитоспособности, отмечает ЦБ.
Средняя задолженность заемщиков с одним кредитом составляет 452 тысячи рублей, с двумя — 795 тысяч рублей, с тремя и более — 1,4 млн рублей.
Количество ипотечных заемщиков достигло на 1 июля 2024 года 10,7 млн человек, продемонстрировав небольшой рост с 10,6 млн человек за полгода. Регулятор пишет, что доля ипотечных кредитов, сроком от 30 лет увеличилась на 6,8 п.п., а сроком от 25 до 30 года — на 4,2 п.п. Значительно — на 15 п.п. — выросла доля заемщиков, которым на момент планового погашения ипотеки будет более 60 лет — до 67%. Доля кредитов, по которым возраст заемщика на момент погашения составит более 65 лет, увеличилась на 14 п.п., до 48% от всех выдач. А такое увеличение сроков означает, что заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании кредита.
Также продолжается увеличение числа обладателей кредитных карт: на 1 июля их количество выросло до 28,6 млн человек с 26,5 млн человек на 1 января. При этом количество заемщиков по кредитам наличными сократилось до 22,2 млн человек с 22,5 млн человек. Число граждан, имеющих автокредит, в первом полугодии 2024-го превысило 2,4 млн человек. По данным на 1 января этот показатель находился на уровне 2 млн.