Не копить — занять, платить…

Национальный проект в действии. Всем и каждому — доступное жилье. Так смело звучит государственный призыв к ипотечному кредитованию. Сколько же сегодня стоит квартира в кредит? Какой должна быть зарплата у заемщика? Ответить на эти актуальные вопросы согласились в Красноярском краевом фонде жилищного строительства. Именно туда предлагают обращаться красноярцам, желающим взять ипотечный кредит. Сколько переплачиваем? Фонд учрежден краевой администрацией как региональный оператор агентства по жилищному ипотечному кредитованию. Сюда могут прийти все интересующиеся. Грезящих о собственном «угле» в Красноярске достаточно. Однако общая тенденция такова: у сибиряков довольно расплывчатое представление об ипотеке. Зато те, кто приходят в фонд, уверены: годами снимать жилье в аренду нецелесообразно. В считанные минуты вам назовут сумму, необходимую для приобретения собственной квартиры — стоит только огласить совокупный доход вашей семьи и желаемое количество комнат в будущем жилище. Допустим, вы решили приобрести квартиру за два миллиона рублей. В таком случае готовьтесь сразу же заплатить не менее 200 тысяч рублей: первоначальный взнос не может быть меньше 10% от суммы кредита. Кстати, чем больше стартовый взнос, тем меньше будет ваша процентная ставка по кредиту. Если вы хотите выплатить долг за 15 лет, то в месяц обязаны отдавать банку по 23.451 рублю (процентная ставка — 13,5%). Причем совокупный доход всех членов вашей семьи должен составлять как минимум 50 тысяч рублей в месяц. На ежемесячные выплаты сильно влияет срок кредитования. Хотите растянуть долг на 30 лет? В таком случае автоматически вырастает процентная ставка (с 13,5% до 14%), и каждый месяц вы платите уже 21.335 рублей. Получается, что двухмиллионная квартира в итоге станет вам в 7.680.600 рублей (спустя 30 лет…) Увы, это не всё, на что придется потратить деньги. Существуют еще и так называемые дополнительные платежи. Страховка жизни и будущего имущества обойдется в 19.800 рублей. Около трех тысяч рублей будет стоить оценка собственности. Юридическое сопровождение — еще 36 тысяч рублей (2% от общей суммы кредита). Регистрация и обязательный банковский сбор добавят к сумме ровно 19.000 рублей. Итого, помимо ежемесячных кредитных выплат, — еще 77.800 рублей. Есть и другой вариант: заложить уже имеющуюся квартиру в счет новой. А недостающую часть суммы вам опять же предложат взять в кредит. «Гостинки» нарасхват Конечно, о дополнительных затратах заемщику (то есть вам) заранее сообщается. Выдается и солидный список необходимых документов (который, кстати, в этом году существенно сократился). — При желании собрать необходимые документы можно и за два дня, — говорит специалист по ипотеке и субсидиям Красноярского краевого фонда жилищного строительства Анастасия Борозинец. — Другое дело — люди часто очень долго не могут выбрать подходящее жилье. При нашем фонде аккредитовано около 60 риэлторских агентств. Приходят и те, кто твердо намерен купить квартиру у собственника, то есть без всякого посредничества. Такой вариант также возможен. Наш партнер — красноярское городское ипотечное агентство — проводит сделку. За один процент от общей стоимости квартиры. Самая востребованная сегодня жилплощадь — это одно- и двухкомнатные квартиры. Среди молодежи огромным спросом пользуются «гостинки». Естественно, определяющим фактором является их относительно невысокая стоимость — около миллиона рублей. Тогда как «полноценную» квартиру дешевле 1.200.000 рублей не купить. Банки, сотрудничающие с фондом, собирают кредитный совет. Служба безопасности финансовых учреждений подробно знакомится со всеми данными о заемщике и уже решает: кредитовать или отказать. Время банковских проверок ограничено двумя неделями. Максимальный срок кредита — 30 лет. Заемщиком вы можете стать, если вам уже исполнилось 18 лет. Теоретически реально обзавестись жилплощадью и в 50, и в 70 лет. Однако рассчитаться с банком вы должны до того момента, когда вам исполнится 74 года. Как лучше кредитоваться? Вы решили взять ипотечный кредит. Куда нужно идти? Обратиться в государственный фонд или же сразу направиться в коммерческий банк? Фонд оправдывает свое существование государственными гарантиями. Закладная (ценная бумага, которая подтверждает факт залога под кредит) находится у банка — первичного кредитора. Потом фонд этот документ у финансистов выкупает. Получается, что важная бумага хранится в надежном государственном «сейфе». И в случае, если обслуживающий вас банк разорится, от вас не потребуют немедленной выплаты всей суммы кредита. Вы останетесь собственником своей квартиры. Если же заключите договор с банком (без посредничества государства), то любая трагедия, произошедшая с данным учреждением, — лично ваша головная боль. Кроме того, некоторые банки до конца кредитных выплат по всем документам являются фактическими хозяевами вашего жилища. Однако коммерческие организации не торопятся пасовать даже перед столь грозным соперником, как государство. Банкиры обещают клиентам бесплатное юридическое обеспечение. Вам нужно будет только ставить автографы в нужных клеточках всевозможных договоров. Также, по некоторым программам, финансисты готовы и вовсе избавить людей от разорительных первоначальных взносов, «комиссионных» за открытие счета и прочих «неэкономных» мелочей. ПРАВО По закону субсидирование процентных ставок при ипотечном кредите предоставляется исключительно бюджетным работникам. При условии, что человек не менее года трудится на благо государства. Кроме того, необходимо, чтобы бюджетник нуждался в улучшении жилищных условий. Если в вашей квартире на человека приходится меньше 15 квадратных метров — это повод обратиться за субсидией. Сельское жилище считается тесным, если на одного члена семьи приходится менее 18 «квадратов». А для жителей Крайнего Севера пограничным является число «21». Государство возмещает бюджетникам от 1/4 до 2/3 процентной ставки по кредитному договору. Размер помощи зависит от семейного положения заемщика. Человеку, воспитывающему, например, двоих детей, субсидия положена более существенная, чем бездетному. А многодетной семье можно и вовсе получить субсидию, равную процентной ставке по кредитному договору: то есть взяли миллион — отдали столько же. Развод. Кому платить по счетам? Что делать супругам, которые решили развестись, но при этом продолжают выплачивать долг по ипотечному кредиту? Ситуацию поясняет адвокат Александр Глисков: — По общему правилу при разделе имущества доли супругов признаются равными. Поэтому долги, которые имеются у семьи, — также совместное имущество. В случае с ипотекой супруги должны, согласно брачному договору либо в судебном порядке, разделить между собой как права на приобретаемую квартиру, так и долговое обязательство перед банком. Здесь возможны варианты. Вариант 1: права на квартиру и долг передаются одному супругу. Вариант 2: права на квартиру и долг делятся в определенных пропорциях между супругами. Вариант 3: права на квартиру передаются одному супругу, а долги — другому. Вариант раздела может фиксироваться в брачном договоре (если супруги пришли к добровольному согласию) или утверждаться судом в случае возникновения спора между супругами. Однако для банка, который выдал кредит, не имеет значения, как поделены обязательства между супругами. Поэтому если тот супруг, которому при разделе отошел долг, не рассчитается, то банк имеет право забрать квартиру. Источник: Сегодняшняя газета