Одиночество и ипотека несовместимы?

История ипотеки в России постсоветского периода насчитывает едва ли пять лет. За это время в общественном сознании уже успели сложиться определенные стереотипы. Например, что ипотечный кредит берут, главным образом, семейные люди. В общем-то, это вполне логично. Но не стоит забывать, что и одинокие граждане тоже имеют право на улучшение жилищных условий с помощью ипотеки. Легко ли одиночке получить ипотечный кредит? Мужчины и женщины одиноки? по-разному По статистике московского ипотечного центра корпорации «Рескор», одинокие заемщики составляют пятую часть от всех обратившихся за ипотечным кредитом. Так все-таки, насколько принципиально для получения кредита: женат ты или одинок? Ипотечные брокеры считают, что если человек одинок и не обременен детьми, то у него минусов, с точки зрения большинства банков, нет. Логика банкиров такова: если нет семьи, то человек, взявший кредит, может больше внимания уделять карьере. По мнению руководства банка, такой заемщик перспективнее семейного, потому что может выполнять сверхурочные работы или дополнительно заняться каким-либо бизнесом, приносящим прибыль. Правда, если у потенциального заемщика детей нет, но женат он был раз пят, то к нему банки отнесутся настороженно. Ситуация иная, если у разведенного или вовсе не состоявшего никогда в браке заемщика есть дети. В этом случае в большинстве банков принципиально разное отношение к потенциальным заемщикам — мужчинам и женщинам. Основная проблема одинокого заемщика — небольшие суммы кредитов. Даже высокая зарплата одного человека без привлечения созаемщика не позволяет взять кредит, достаточный для покупки хотя бы однокомнатной квартиры. Допустим, супруги расстались, в семье один ребенок. После развода он живет с папой. Такого заемщика банки считают перспективным. Ребенок, живущий с отцом, в этом случае для банкиров ? плюс. Потому что, по их мнению, мужчина, взявший ипотечный кредит, заботится о будущем ребенка, смотрит вперед и сделает все, чтобы этот кредит погасить. У оданокой женщины с ребенком, мечтающей о кредите, с точки зрения банка, ситуация иная. Она ? менее желательный клиент. Как правило, оценивая перспективность заемщиков, банкиры придерживаются мнения, что продвигаться по карьерной лестнице проще мужчина. Женщина, одна воспитывающая ребенка, должна вкладывать силы и средства в своего сына или дочь за двоих. Поэтому времени и сил на продвижение по службе у нее практически не остается? В тоже время финансисты считают, что если кредит берет одинокий папа, то в любом случае в воспитании ребенка будет принимать участие не он один, но и бывшая жена, бабушки, дедушки. Вот отчего среди одиноких заемщиков банки отдают предпочтение мужчинам. Супружество обязывает У всех банков существует схожее в принципе требование. Если ипотечный кредит хотят оформить супруги, то один из них должен выступить как заемщик, а второй ? как обязательный созаемщик. Если кредит берет один из супругов, то квартира все равно оформляется в долевую собственность. Исключения бывают в случаях, когда супруги составили брачный контракт, и в нем есть пункт, касающийся приобретения квар"тиры с помощью ипотеки. Тогда квартира может оформляться на одного из супругов. С одной стороны, банк учитывает обе зарплаты супругов. А, следовательно, вырастает сумма кредита. Но у медали есть и вторая сторона, когда быть одиноким заемщиком выгоднее. Сейчас все еще распространена ситуация, когда один супруг работает официально с записью в трудовой книжке или по договору, а другой неплохо зарабатывает, но трудоустроен неофициально. Например, женщина без официального оформления работает в семье няней, или мужчина занимается ремонтом вартир. В этом случае при получении ипотечного кредита у семьи возникает проблема. Большинство банков не принимают во внимание доход официально не трудоустроенного супруга. Более того, для банка такой супруг-иждивенец. У одинокого человека такой проблемы нет. Как одиноким увеличить размер кредита Некоторые банки предоставляют своим клиентам, в том числе и одиноким, возможность увеличить размер кредита, привлекая необязательного Созаемщика. Необязательных созаемщиков не надо путать с поручителями. Поручительство не влияет на размер кредита. Задача поручителя — в сложный момент поддержать заемщика. Например, человек взял кредит, но не может расплачиваться с банком. В этом случае за него платит поручитель. Банки в основном требуют поручительства, если клиенты кажутся им рисковыми. Основная же цель привлечения созаемщиков — увеличение суммы кредита. Некоторые банки рассматривают в качестве необязательных созаемщиков одноклассников или, что более распространено, гражданских супругов. Если привлекается необязательный Созаемщик, то во многих банках квартира может быть оформлена только в собственность заемщика. Плюсы неоформленных отношений У одинокого заемщика банки требуют меньше документов, чем у семейных пар. К тому же, при оформлении страховки тариф для него будет значительно меньше. Если квартиру покупают заемщик и созаемщик, то банки требуют, чтобы оба супруга были застрахованы. В дальнейшем ежегодно они оплачивают страховку вдвоем. Если заемщик один, то страховые выплаты касаются только его одного. Когда кредит берет семья, это похоже на игру в команде. Один человек автоматически зависит от другого. Вот где проверяется, насколько крепки семейные узы. Представим, что у мужа на работе проблемы, тогда бремя выплат по кредиту ложится на плечи жены. Когда же кредит берет один человек, то он может надеяться на себя, на свои силы. Он может точнее просчитывать финансовую ситуацию, поскольку она связана только с его жизнью. Это — игра одного игрока. Основная проблема для одиночек?получить большой кредит. На наш взгляд, ипотека для одиноких более приемлема, если человек хочет улучшить жилищные условия. То есть для него ипотека ? шанс: заложив или продав имеющееся жилье, добавив какие-то свои сбережения, взяв кредит, переехать, например, из «коммуналки» в хороший новый дом. Анна САМОЙЛОВА Источник: Недвижимость Красноярья