ОСАГО вот-вот распугает страховщиков

Российский союз автостраховщиков (РСА) обнародовал предварительные данные по обязательному страхованию автогражданской ответственности за первое полугодие 2008 года. Страховщики собрали 38,7 млрд рублей премии против 34,3 млрд за аналогичный период прошлого года. Выплаты составили 21,4 млрд рублей, или 55,3% от сборов. Таким образом, рентабельность ОСАГО медленно, но верно сходит на «нет». Не исключено, что вскоре компании начнут сворачивать этот бизнес, уходя из наиболее убыточных регионов.

«Реальный уровень убыточности на самом деле никто не знает. С учетом прогрессирующего портфеля, заявленных, но не оплаченных, а также произошедших, но не заявленных убытков можно говорить о том, что показатель значительно превышает 60%, возможно, подбирается к 65-68%. Это мои оценки, навскидку. Официальные данные должен дать РСА», - говорит руководитель центра стратегических исследований «Росгосстраха» Алексей Зубец. По его словам, проблема состоит не в том, что общая убыточность по рынку подбирается к критическому значению (77%), а в том, что есть регионы, где коэффициенты к тарифам изначально были неверно посчитаны и где уровень выплат существенно превышает средний. «Главная проблема как раз в этих регионах, откуда скоро могут уйти все компании, за исключением мошенников, которые не ориентированы на выплаты. Сегодня критически важно не повышение тарифов в целом по стране, а исправление региональных коэффициентов», - считает Алексей Зубец.

В целом, если учитывать нововведения (прямое урегулирование убытков и европейский протокол), то, по мнению эксперта, может потребоваться 30-процентное увеличение тарифов. Кроме того, сейчас активно обсуждается вопрос об увеличение страховых сумм и в первую очередь размера покрытия по жизни. «Когда мы говорим о Воздушном кодексе, мы имеем в виду уже 2 млн рублей, когда мы говорим об ОСАГО, речь идет о десятках тысяч рублей в лучшем случае. А стандарт стоимости жизни везде должен быть один и тот же. С учетом тех расходов, которые могут понести страховщики в связи с увеличением стоимости человеческой жизни на дороге, тарифы надо будет поднимать еще выше, нынешние уже совершенно неадекватны», - подчеркивает Алексей Зубец.

Как сообщила «Финанс.» заместитель главы департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева, в ближайшее время каких либо изменений в расценках на ОСАГО ожидать не стоит. По ее словам, специально для решения дальнейшей судьбы тарифов и коэффициентов к ним создана рабочая группа, куда вошли представители Минфина, Росстрахнадзора, Минэкономразвития, Минтранса, МВД, профессиональных объединений страховщиков и актуариев, независимые эксперты. «Идет достаточно серьезная аналитическая работа, о ее результатах можно будет говорить только к концу года. То есть фактических изменений, если они произойдут, стоит ждать не раньше следующего года», - рассказывает Вера Балакирева.

«Сами базовые тарифы должны быть скорректированы на величину инфляции, а поправочные коэффициенты - учитывать реальную статистику. На мой взгляд, пересмотр тарифов необходим сейчас, летом следующего года может быть поздно», - считает директор центра андеррайтинга и управления продуктами для физлиц и малого бизнеса компании «Росно» Александр Гурдус. По его мнению, убыточность на конец этого года приблизится к критической отметке, составив примерно 70%.

Согласно исследованию «Эксперт РА», если новые поправки, касающиеся упрощенной процедуры оформления ДТП и системы прямого возмещения убытков, вступят в силу без адекватного увеличения тарифов, годовой коэффициент убыточности в целом по рынку ОСАГО на 1 января 2010 года составит 97,7%, на 1 января 2011 года – 107,9%. Это неминуемо приведет к масштабному «автогражданскому» кризису. По данным агентства, на 1 января 2008-го годовой коэффициент убыточности в целом по рынку ОСАГО составил от 72,3 до 77,8% в зависимости от методики расчета. При этом нижняя граница данного показателя уже к 1 января 2009 года превысит критический уровень.

Источник: РСА

Десять крупнейших страховщиков ОСАГО за первое полугодие 2008 года собрали 23,7 млрд рублей премии, или 61,2% поступлений по этому виду страхования. Выплаты составили 13,3 млрд рублей, 62,5% от общего объема. Лидером по премиям по-прежнему остается группа компаний «Росгосстрах» с долей рынка 26,4%. «Ресо-гарантия» контролирует 8,6% «автогражданки». Третье место занимает «Ингосстрах», увеличивший долю с 5,9% до 6,2%. «Росно» же, наоборот, снизило ее до 3,8%.

Марина Кадыкова

Источник: www.finansmag.ru