Первые итоги летнего страхования: сбылись ли ожидания страховщиков?

Обыватели уже привыкли «запасаться» на лето страховкой выезжающих за рубеж, с недавних пор активизировалась покупка полисов имущественного страхования, обеспечивающих возмещение при пожаре, краже и других напастях на даче и квартире. Желание страховых компаний не отпускать сограждан без полиса «на каникулы» привело к появлению специальных программ и услуг по страхованию. Насколько они оказываются исключительно «летними» и оправдывают ожидания страховщиков, попытался разобраться ПРАЙМ-ТАСС. Первые продажи летних продуктов, рассчитанных на массовые покупки среди обывателей, начинаются в апреле, и они традиционно связаны с летним туризмом. Пока водители решают «менять ? не менять» зимнюю резину на летнюю, первые туристические ласточки летят в Египет и Турцию за солнцем и морем. Как сообщил заместитель генерального директора «Межрегионгаранта» Александр Варенцов: «Конечно, определенный поток туристов направляется в эти страны и зимой, но если сопоставить объемы, то с мая по сентябрь количество туристов увеличивается многократно и это побуждает страховщиков создавать интересные программы с яркими наименованиями, включать различные бонусы с целью привлечения большего количества страхователей». Существование исключительно летних продуктов готовы признать не все страховщики. Директор по продажам в Москве страховой компании «Росгострах-Столица» Максим Крутько объясняет увеличение спроса на программы выезжающих за рубеж не столько созданием таковых страховщиками, а повышением к ним интереса жителей нашей страны, уходящих в летние отпуска. С ним согласна и Ирина Мельникова, первый заместитель генерального директора «Страндарт-Резерва»: «Практически все страховые продукты «всесезонные». Просто есть сезонные увеличения продаж по страхованию выезжающих за рубеж, по страхованию дачных домиков и коттеджей». Как отметила начальник управления «РЕСО-Гарантия» по страхованию имущества физических лиц Елена Злыгорева, «исключительно летних продуктов нет, есть те, которые хорошо продаются в этот период ? например, продукты по страхованию индивидуальных строений. А на объем продаж таких полисов влияют, в том числе, и погодные условия — агентам тяжело ходить зимой». Таким образом, вопрос о сезонности программ ? это, с одной стороны, проблема позиционирования продукта, а, с другой, — реального спроса со стороны покупателей на определенные виды страхования, связанные с достаточно предсказуемыми и массовыми опасностями конкретного временного отрезка и способа его проживания. И даже если страховые компании не заявляют публично о существовании таких программ, то, чтобы удержать или привлечь клиента, они сообщают как на своих сайтах, так и в СМИ о появлении новых услуг, сопровождающих хотя бы те же полисы выезжающих. Например, в мае СК «РОСНО» заявила о предоставлении нового вида услуги при покупке клиентом полиса выезжающих за рубеж. Проблема возмещения расходов на организацию и предоставление юридической помощи при наступлении страхового случая обеспечивается коллегией адвокатов «Лига защиты». Страховым случаем по данному риску признается событие, в результате которого клиент компании вовлекается в судебное и внесудебное разбирательство в тех странах, где наш человек «ни бе ни ме», и нуждается в срочной правовой /юридической/ поддержке. Речь идет о случаях причинения вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, в том числе повлекшие возникновение гражданской ответственности клиента. Юридическую поддержку путешественникам оказывают и другие страховщики, например,"ГУТА-Страхование"и «РЕСО-Гарантия». Одной из привлекательных целевых «летних» категорий являются дети, отправляющие на отдых в лагеря и санатории. Лето как раз то время, когда родителей можно «напрячь» покупкой. В летний сезон страховщики достаточно активно предлагают программы морского/речного каско катеров и яхт, чтобы страхователь чувствовал себя уверенно не только на суше, но и на воде. Генеральный директор «Русской страховой компании» Геннадий Смирнов прокомментировал ситуацию, складывающуюся на страховом рынке морского каско: «Летом 2006 г наблюдается спрос на такие страховые летние продукты, как страхование маломерных судов /парусные суда, катера, гидроциклы/, а также «гражданской ответственности» при их эксплуатации, т.к. их использование возможно только в летний период». В «РСК» довольно давно существует программа страхования от несчастного случая спортсменов, занимающихся водными видами спорта, к примеру, аквабайком и виндсёрфингом, сообщил он. Аналогичные программы есть и у ОСАО «Россия» и ряда других компаний. По признанию страховщиков страхование дополнительных рисков включает даже травмы пляжного волейбола. К специфическим летним программам относятся предложения по страхованию от укусов энцефалитного клеща. Программы эти корпоративные, но, по признанию А.Варенцова, «объемы премий собираемых по этому виду незначительны». Страхователями в основном выступают предприятия Урала и Сибири. Примерно в апреле?мае предприятия приступают к заключению договоров со страховщиками по специфической программе добровольного медицинского страхования /ДМС/, обеспечивающей не только возмещение в случае укуса иксодовым клещом, но и профилактические действия по борьбе с самой болезнью — клещевым энцефалитом, вызываемым этим паразитом. Среди страховщиков, предоставляющих защиту, числятся ОСАО «Ингосстрах», «Межрегионгарант». Это, наверное, единственная программа, предусмотренная для конкретных регионов. Что касается в целом региональной специфики продаваемых летом страховых программ, то в основном, она выражается в устанавливаемых страховщиками региональных коэффициентах. При вступлении календарного лета в свои права пышным букетом расцветают программы по страхованию квартир и дач. Как отметил Г.Смирнов, «в отличие от традиционной программы страхования квартир, рассчитанной на весь год, застраховать квартиру и имущество по летней программе можно всего на срок от одного до трех месяцев», то есть на период отпуска, когда квартира остается без присмотра хозяев. Количество рисков, связанных с этим видом страхования, увеличивается естественным образом: в отсутствие хозяев квартиры заливают чаще, не говоря уже о том, насколько привлекательными они становятся для краж. Страховые полисы обычно призваны защищать от пожара, взрыва, залива водой, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц, а также риск причинения вреда жизни, здоровью и имуществу соседей. Казалось бы, дачникам, которые в основном приезжают на «фазенду» по выходным целесообразно страховать дачу и квартиру одновременно, ведь, нет присмотра ни за тем, ни за другим. Но, по-видимому, самосознательность наших граждан регулируется иными принципами, чем увещевания страховщиков. М.Крутько с горечью констатирует, что несмотря на постоянные предупреждения правоохранительных органов об увеличении числа ограблений в летний период, существенного увеличения продаж полисов по страхованию квартир не наблюдается. «Хотя именно летом, когда большое количество городских жителей загородом, за квартирой присматривать некому, и она подвергается наибольшей опасности. И угрожают ее сохранности не только грабители: комнаты могут запросто затопить соседи сверху. Что, кстати, чаще всего и происходит по нашей статистике», сказал он. Если говорить о летних программах по автострахованию, то особенностью сезона становятся предложения по автокаско на краткосрочный период. А в отношении скидок в летний период по этому виду страхования разные компании проводят разную политику. И.Мельникова считает, что применение летних скидок — это индивидуальный выбор компаний. На утверждение о том, что система скидок рассчитана на поднятие продаж продукта, не пользующегося популярностью в определенный период, И.Мельникова выразила следующее мнение: «Некоторые компании применяют противоположный путь, предоставляя скидки в наибольший сезон продаж. В любом случае, применять сезонные скидки компания должна только после точных расчетов». «Каско» ? малоприбыльный вид страхования и скидка, которая привлечет убыточный бизнес, вряд ли может быть интересна для страховщика", добавила она. Как считает Г.Смирнов, введение некоторыми компаниями скидок не связано с тем, что каско не пользуется популярностью в летние периоды. Просто, по его мнению, в это время снижается активность продаж автомобилей, и борьба за клиента между страховщиками обостряется. Например, «Росгосстрах» в этом году решил активно побороться за клиента, развернув летом полномасштабную федеральную рекламную кампанию, сопровождающую новую программу, лицом которой в течение пяти лет будет Ф.Бондарчук. Как пояснили в компании, время запуска совпадает с принятием закона по ОСАГО. Мотивация страхования по каско основана на устойчивых ассоциациях, связанных с необходимостью застраховать ответственность, и подкрепляется введением сниженных тарифов. Почти все страховщики оценивают результаты летних программ, как ожидаемые, и объясняют это хорошей работой маркетологов. По оценке Г.Смирнова, самые высокие показатели по летним страховым программам «РСК» принесли краткосрочные программы по автострахованию. Е.Злыгорева отметила, что увеличение сборов премий «РЕСО-Гарантия» за два летних месяца /с 25 мая по 24 июля/ против аналогичного периода 2005 г в 1,32 раза до 2,255 млн долл — прежде всего результат работы агентов. «Безусловно, мы ожидаем от наших агентов не только пролонгации полисов, но и заключение новых договоров страхования, расширение круга клиентов», добавила она. Можно сказать, что и предлагаемые продукты для самих граждан тоже ожидаемы, ведь, они так или иначе связаны с отдыхом. Решение о приобретении того или иного полиса зависит от того, насколько представление о безопасности и спокойствии страхователь связывает со страховым продуктом, а также от того, насколько он готов «раскошелиться». По-видимому, в ближайшие несколько лет самыми массовыми продуктами по-прежнему останутся вмененные, такие как, полисы выезжающих за рубеж, а увеличение числа продаж добровольных страховок будет происходить постепенно, по мере повышения страховой культуры наших граждан. Источник: ПРАЙМ-ТАСС