Шесть банкротов в минуту: почему в России активно растет число должников?

Каждую минуту в России шесть человек начинают процедуру банкротства, следует из данных Сбербанка. За первое полугодие 2025 года число граждан-должников выросло на 20–30% в годовом выражении. При этом сами банкиры отмечают, что чаще всего банкротство становится вынужденной крайней мерой, когда уже не сработали ни реструктуризация, ни переговоры с кредиторами. Несмотря на недавние поправки в законодательство, позволяющие сохранить ипотечное жильё при мировом соглашении, статистика продолжает демонстрировать тревожный рост.

Основные причины такого положения кроются в сочетании жесткой монетарной политики ЦБ, которая сделала кредиты и рефинансирование займов значительно дороже, и общего снижения реальных доходов населения или темпов их роста относительно инфляции. Дополнительное давление оказал ажиотажный спрос на льготную ипотеку, когда многие семьи взяли на себя непосильные обязательства, неверно оценив будущую долговую нагрузку. Всё это накладывается на общую закредитованность. Ранее исследования КонфОП показали, что каждый пятый россиянин испытывает серьёзные трудности с выплатами по займам, что таже подтверждает данную тенденцию.

Банкротство для заемщика — это способ “обнулить” свои долги и начать с чистого листа, но вместе с тем оно оставляет пятно в кредитной истории, ограничивает доступ к займам и усложняет финансовую репутацию на годы вперёд. Для кредитора это шанс вернуть хотя бы часть средств через конкурсную массу, но одновременно и прямые потери от списаний. Банки, естественно, заинтересованы договариваться до суда, ведь судебное банкротство — это самый затратный сценарий для обеих сторон.

Чтобы не доводить дело до банкротства, мы рекомендуем держать свою долговую нагрузку в пределах 30% дохода, не перекрывать старые долги новыми кредитами, формировать резервный фонд и обращаться к банку при первых признаках проблем. Если процедура неизбежна, важно выбирать официальную и прозрачную схему банкротства с привлечением арбитражного управляющего и по возможности заключать мировое соглашение, особенно если речь идёт о единственном жилье в ипотеке.

Таким образом рост числа банкротств отражает перегруженность населения долгами и высокую стоимость заимствований. Пока ключевая ставка остаётся двузначной, давление на заемщиков существенно не снизится. Однако к концу 2025 года можно ожидать стабилизации этой динамики, так как постепенное смягчение денежно-кредитной политики Банка России и расширение программ реструктуризации должны замедлить рост банкротств. Для домохозяйств жить в долг становится всё опаснее, и только финансовая дисциплина поможет не попасть в негативную статистику.