ЦБ ужесточил ограничения на выдачу потребительских и автокредитов

Банк России ужесточил ограничения на предоставление кредитов заемщикам с повышенной долговой нагрузкой. Об этом сообщается на сайте регулятора.

«Чтобы ограничить накопление рисков в сегменте потребительского кредитования, ужесточены значения МПЛ (макропруденциальные лимиты — ограничения, которые Банк России устанавливает для банков и микрофинансовых организаций на выдачу наиболее рискованных займов. — РБК) на выдачу наиболее рискованных необеспеченных потребительских кредитов (займов) — с высокой долговой нагрузкой заемщика и на длительный срок», — говорится в сообщении.

Речь идет о необеспеченных потребительских займах, нецелевых потребительских кредитах под залог недвижимости и автомобилей.

Во втором квартале портфель необеспеченных кредитов увеличился на 2,8%, в основном за счет роста выдач займов наличными, сообщил ЦБ. Доля проблемной задолженности (кредитов с вероятностью дефолта 100% и с просрочкой платежей на срок более 90 дней) стабильна: по состоянию на 1 июля она составляет 13,2% от портфеля (13,1% на 1 апреля).

Доля долгов с просрочкой более 30 дней на третий месяц с момента выдачи кредита составила 0,7% по займам наличными, выданным в апреле, и 2,4% — по кредитным картам. «При этом сохраняются риски ухудшения качества обслуживания выдаваемых кредитов в случае замедления роста реальных доходов заемщиков», — указали в Центробанке.

Портфель ипотечных кредитов на жилье в многоквартирных домах вырос на 2,2% квартал к кварталу, портфель кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) — на 3,2%. «Качество обслуживания ипотечных кредитов, выдаваемых на приобретение жилья в многоквартирных домах, остается на высоком уровне: доля кредитов с просрочкой более 30 дней на девятый месяц от выдачи кредита составила 0,6% по выдачам октября 2025 года (-0,5 п.п. в сравнении с выдачами октября 2024 года)», — отметил регулятор.

Доля наиболее рискованных кредитов невелика: во втором квартале выдано 4% ипотечных кредитов с ПДН (показатель долговой нагрузки) свыше 80%, 1% — с первоначальным взносом не более 20% стоимости жилья.

Портфель автокредитов вырос на 1,7% квартал к кварталу, доля проблемной задолженности стабилизировалась на уровне 4,5%.

«Несмотря на ускорение темпов роста кредитования в отдельных сегментах, признаков кредитного перегрева не наблюдается», — отметил ЦБ.

Банк России применяет макропруденциальные лимиты для ограничения высокорискованного кредитования в рознице с начала 2023 года. Это прямые количественные ограничения для банков на предоставление ссуд с определенными параметрами заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки. Сначала МПЛ касались необеспеченных кредитов и кредитных карт, но сейчас также охватывают ипотеку с низким первоначальным взносом, автокредиты, а также кредиты наличными под залог автомобиля или имущества. Решения о значениях МПЛ на предстоящий период регулятор принимает ежеквартально.

Лимиты по необеспеченным потребительским кредитам и по ссудам под залог недвижимости последний раз пересматривались для второго квартала 2026 года, МПЛ по кредитам под залог авто ужесточались и для третьего квартала.

Как следует из пресс-релиза ЦБ, во втором квартале 2026 года фактическая доля выдач высокорисковых ссуд в тех категориях, по которым сейчас ужесточается МПЛ, близка к новым лимитам. Так, 16% предоставленных потребкредитов пришлись на заемщиков с ПДН выше 50% (больше половины официального дохода клиента направляется на погашение кредитов) при установленном МПЛ 18%. С четвертого квартала предельный порог ЦБ снизит до 15%. В сегменте кредитов под залог автомобиля фактическая доля подобных высокорисковых выдач сейчас составляет 17% при лимите 18%, а он снизится до 15%. В сегменте кредитов под залог недвижимости аналогичные показатели равны 20, 18 и 15% соответственно.

Источник: РБК