В ожидании дефолта, или Банковский психоз

На прошлой неделе Англию потряс банковский кризис. Докатится ли европейское эхо до России? Мнения экспертов разделились. Напомним, один из английских банков заявил о проблемах по исполнению обязательств. Вкладчики кинулись спасать накопления, за три дня опустошив счета более чем на пять миллиардов долларов. Естественно, некоторые эксперты тут же примерили европейские катаклизмы на Россию. Вдобавок вспомнили об ипотечном кризисе в Штатах. Дескать, пожар разгорается сразу в нескольких точках мира и вот-вот перекинется на шестую часть суши. В СМИ приводят примеры «зачатков» дефолта: некоторые банки уже приостановили выдачу ипотечных и потребительских кредитов. Люди на полном серьезе обсуждают макроэкономические перспективы и не находят в них ничего утешительного. Хотя большая часть не «кухонных» экспертов едина во мнении ? европейский или американский кризис не окажет существенного влияния на экономику России. Специалисты управления Центробанка по краю говорят, что при всей своей зависимости от Запада наш рынок слабо интегрирован в европейское сообщество. Мы могли бы попасть в зависимость, если бы наши банки кредитовались у зарубежных финансовых институтов. Однако по всей России таких банков наберется от силы не больше десятка. В основном это крупные кредитные организации. И все-таки совсем в стороне остаться не удастся. В ближайшие два месяца аналитики предрекают: объем ипотечного кредитования снизится примерно на четверть. Однако данная ситуация продлится недолго и не окажет разрушающего влияния на банковскую систему. Затем обещают полное восстановление. В любом случае прекращение обслуживания по уже действующим кредитам не предвидится. Будь спок? В одном из банков Красноярска корреспонденту «ВК» признались, что клиенты обрывают телефонные линии с двумя вопросами: стоит ли забирать свои вклады и когда будет кризис? В этом-то и заключается основная опасность. Сделать кризис мы можем своими собственными руками. Если население начнет в массовом порядке изымать вклады, может возникнуть довольно неприятная ситуация ? кризис ликвидности, то есть банальное отсутствие денег у банков. Местные телеканалы начали выпускать в свет страшилки ? дефолт не за горами. Приводятся некие цифры роста просроченной задолженности. Как нам заявили в управлении Центробанка по краю, в регионе один из самых низких показателей уровня просроченной задолженности. На деле граждане должны банкам не более полутора процентов от общего кредитного портфеля. Причем по сравнению с началом года задолженность даже снизилась. Более того, специалисты говорят, что брать этот показатель как индикатор нестабильности рынка просто некорректно. Немного экономической азбуки. Дефолт хоть одного, хоть целого ряда банков ? это отсутствие ресурсов для удовлетворения своих обязательств перед вкладчиками и юридическими лицами. Кредитование ? операция по размещению банком средств, при которой заемщиками выступают граждане и организации. Обязательства возникают перед банком, а не у него. Итак, этот показатель в принципе не может быть мерилом или предвестником экономических бурь. Так что будем спокойны. Если вдруг Представим страшное! Докатилось из-за бугра! На что может претендовать среднестатистический гражданин, практически потерявший свои сбережения? На сегодняшний день все вклады, не превышающие 400 тысяч рублей, застрахованы. Иными словами, потеряете ? вам вернет государство. В стране существует специальный фонд, объем которого достигает 53 миллиардов рублей. Хватит на всех? Естественно, миллионеры сюда не подпадают, потому что все, что сверх указанной суммы, так и сгорит в огне дефолта. Но такие вклады составляют не более 10% от общего количества вкладов частных лиц. Правда, если банкротами станут сразу все банки, фонда страхования на всех не хватит. Уже сегодня россияне держат на счетах около 4,5 триллиона рублей. Надежды на помощь государства, которое бы единовременно выделило несколько триллионов рублей на поддержку финансовой системы страны, нет. Прецеденты уже были. Помните, что приключилось с вкладами, которые сгорели после реформы 1991года? То-то и оно ? люди получают небольшую прибавку к пенсии. Эта, с позволения сказать, компенсация не идет вовсе ни в какое сравнение с реальными накоплениями. Так, один совковый рубль компенсируется одним российским рублем. С учетом инфляции и прочего это, мягко говоря, ничтожно мало. Так, в Советском Союзе на тысячу рублей можно было жить недели две. А сейчас что вы сделаете с этой же суммой? Один поход в магазин. Так что, может быть, не надо каркать про дефолт и надеяться на фонд страхования. Все равно ? всем не хватит. Комментарий Анастасия Потёкина, руководитель проекта «Финансист»: ? Слухи о крахе российской и тем более региональной банковской системы на почве кризиса в Великобритании ? сильно преувеличены. Паникерство некоторых СМИ, когда в кучу сваливают причины, следствия и совсем независимые факты, чести им не делает. Прямым следствием кризиса на рынке Европы является рост ставок на привлечение зарубежных средств для российских банков. Соответственно, те банки, которые выдают кредиты в России из средств, заимствованных в Европе, почувствуют разницу. Скорее всего, такие структуры сейчас просто временно приостановят выдачу кредитов, дожидаясь стабильности, или повысят ставки на ипотечные кредиты. Банков, использующих заемные зарубежные средства, в нашем городе представлено не так много. И обслуживать уже выданные кредиты они не перестанут. Те банки, которые берут деньги для выдачи кредитов в Центробанке, могут вообще не ощутить последствий европейского кризиса. Но, скорее всего, незначительно поднимут ставки по ипотечным кредитам. Марат Винский Источник: «Вечерний Красноярск»