Вступление России в «Зеленую карту» не сделает российских автостраховщиков миллионерами в первый год

Автостраховщики прогнозируют возможный объем сборов российских компаний в первый год после вступления России в систему «Зеленая карта» на уровне 20 млн евро. Исследования, проведенные независимым актуарным центром по заказу Российского союза автостраховщиков, позволяют сделать вывод о том, что даже при консервативном сценарии развития событий работа российских компаний по договорам страхования в системе «Зеленая карта» будет рентабельной. Правда, за вычетом первоначальных затрат, связанных со вступлением России в систему, которые лягут на плечи компаний. В среднем на каждого из участников национального бюро «Зеленая карта» в первый год деятельности придется максимум 385 тыс. евро собранных премий. Заместитель директора российского бюро «Зеленая карта» Сергей РАЗУВАН в интервью корреспонденту «Интерфакса-АФИ» Елене Маковской признал, что прибыль компаний — участниц системы не будет большой: уровень выплат по международным договорам страхования ответственности автовладельцев может доходить до 90%. — Сергей Иванович, сколько компаний на российском рынке в результате заявили о готовности стать членами национального бюро и продавать полисы «Зеленая карта»? Когда можно ожидать вступления РФ в международную систему? — В списке претендентов — чертова дюжина компаний, 13 компаний. В их числе — РОСНО, «Росгосстрах», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Спасские Ворота», «Согласие», ВСК, «АльфаСтрахование», «СОГАЗ», «Русский мир», «Русь», «Прогресс-Нева», «ХХI век». В систему «Зеленая карта» при нормальном течении мы можем быть приняты в конце мая — начале июля 2007 года на заседании Генеральной ассамблеи «Зеленой карты». В этом случае с 1 января 2008 года могут начаться продажи полисов «Зеленая карта». Это означает, что к концу 2007 года должны быть сформированы и документально закреплены механизмы гарантий для национального бюро РФ как для участника системы. Гарантийные фонды в «Зеленой карте» условно разделяются на два типа: текущие и «глобальные». Первый уровень относится к компетенции национального бюро и предполагает формирование системы финансовых гарантий по текущим платежам. Это необходимо, поскольку ответственность национального бюро «Зеленая карта» наступает не только в связи с неплатежеспособностью одной из компаний бюро, но даже в случае задержки страховщиком выплаты в течение 2 месяцев. По правилам международной системы еще месяц отводится на решение вопроса о задержке выплаты возмещения национальному бюро. Если через 3 месяца обязательства по выплате окажутся не исполненными, система имеет право задействовать средства «большой» гарантии, то есть сформированного российскими участниками системы депозита или иных гарантийных финансовых инструментов. Условием вступления РФ в систему является получение гарантии по обязательствам национального бюро в одном из европейских банков, имеющих высокий международный рейтинг (в частности, гарантией может служить сформированный страховщиками депозит или могут быть использованы иные банковские инструментами — прим. ИФ-АФИ). С этого депозита при истечении срока, данного национальным компаниям для исполнения обязательств, в безакцептном порядке могут быть списаны средства по решению международного бюро. Напомню, что сумма гарантии, формируемой участниками национального бюро при вступлении России в «Зеленую карту», составит 11 млн евро. Выбор банка-партнера, мы надеемся, облегчат рекомендации коллег по банковскому сектору. Мы рассчитываем получить ряд предложений на эту тему от наших партнеров из числа ведущих российских банков, имеющих хорошие связи с западными кредитными учреждениями. Еще одним уровнем гарантий в системе является заключение участниками национального бюро договора перестрахования рисков. Представители системы требуют, чтобы все риски свыше 200 тыс. евро перестраховывались на международном рынке. Мы рассчитываем также задействовать около десятка международных страховых брокеров, один из которых по итогам конкурса поможет организовать оптимальную программу перестрахования для национального бюро в РФ. Примеры наших белорусских и украинских коллег показывают, что объем перестраховочной премии, уплаченной по программе защиты рисков, может достигать 20% от объема собранных средств. — Каковы действия госорганов при подготовке к вступлению в систему? — Минфин РФ должен направить уведомление в ООН и Совет бюро о том, что государство рекомендует, какая конкретная организация будет представлять на территории страны интересы системы «Зеленая карта» и выступать в качестве национального бюро. Государство также гарантирует беспрепятственное ведение трансграничных расчетов в РФ по полисам «Зеленая карта». Никаких финансовых гарантий ни один госорган на себя не принимает. — Каким окажется, согласно прогнозам, в 2008 году объем продаж на этом сегменте рынка? — Мы исходим из прогноза актуарного центра, что на момент вступления РФ в систему продажи международных полисов существенно активизируются. В настоящее время на территории страны продаются полисы «Зеленой карты», эмитированные десятком зарубежных страховщиков, на сумму 12 млн евро. В первый год работы национальных страховщиков в системе, по прогнозу аналитиков, такие продажи могут увеличиться до 20 млн евро. Мы посчитали, что за рубеж из России выезжает ежегодно порядка 2 млн автомобилей. При этом следует отметить, что часть из них многократно пересекает границы, если поездки случаются в приграничных районах. Таким образом, расчетное количество продаваемых нашими страховщиками международных полисов может составить 500 тыс. в год. — Каким образом будут определяться тарифы по российским полисам «Зеленая карта» и должны ли они как-то согласовываться всеми участникам национального бюро? — Говоря о тарифах, мы выходим в область прогнозов. В принципе тарифы по полисам «Зеленая карта» за рубежом, как правило, устанавливаются свободно эмитентами. В Белоруссии и на Украине они регулируются государством. В то же время во избежание ошибок в расчетах или соблазнов применения демпинга, нам представляется разумной процедура предварительного обсуждения уровня тарифов участниками национального бюро. Естественно, определенным ориентиром для нас будут служить действующие цены на полисы «Зеленая карта». Разброс в этих них есть и определяется регионом распространения страхового покрытия, сроком действия полиса, политикой компании-эмитента. Со всеми оговорками можно сказать, что средняя стоимость по полису «Зеленая карта» сроком на 15 дней с покрытием во всех странах системы для легкового автомобиля в настоящее время составляет порядка 25-30 евро. С покрытием в отдельных странах, например, Белоруссии или Украине, такой полис будет стоить порядка 10 евро. — Где будут эмитироваться полисы? Предполагается ли использовать, как в ОСАГО, бланки строгой отчетности? — Полисы будут эмитироваться в России по утвержденной системой форме. Печатать ли такие полисы на бланках строгой отчетности, как ОСАГО, — вопрос дискуссионный. Введение защиты на бланках удорожает себестоимость полиса, с одной стороны. С другой — с учетом того, что по правилам международной системы ответственность страховщика наступает даже по фальшивым полисам «Зеленая карта», этот вопрос требует серьезного обсуждения. Мошенника в России славятся своей изобретательностью. — Введение «Зеленой карты» не может создать финансовые проблемы для страховщиков, как это случилось в Прибалтике? — В отдельных странах Прибалтики проблемы были связаны не со вступлением в «Зеленую карту», но со вступлением в мае 2004 года в ЕС. Это потребовало приведения своих внутренних полисов ОСАГО в соответствие с европейскими лимитами. Теперь полис ОСАГО, проданный любой компанией, должен покрывать всю территорию ЕС. Расширение географии покрытия и рост лимитов — примерно с 10 тыс до 300 тыс. евро — вызвали рост стоимости полисов ОСАГО, например в Литве, в среднем на 30%. Позже в ходе конкурентной борьбы тарифы стали снижаться, а компании столкнулись с финансовыми затруднениями. — Каков порядок урегулирования по «Зеленой карте»? — Главный принцип заключается в том, что урегулирование события, произошедшего на территории страны, осуществляется по национальным стандартам и согласно процедурам, страною установленным. Мы проводим консультации с экспертами ЕС в рамках программы содействия вступления России в систему «Зеленая карта». В частности, мы просили оказать нам консультационную поддержку по составлению специальных памяток для владельцев полисов «Зеленая карта», эмитированных российскими компаниями. Как правило, в европейских странах подразумевается при наступлении ДТП с участием иностранца, в отличие от обычного порядка, для владельца полиса обязателен вызов полиции. Желательно привлечение свидетеля. Кроме того, водитель или потерпевший должны уведомить бюро «Зеленой карты» по месту происшествия, копия полиса передается властям или в бюро «Зеленой карты» в этой стране. Сам убыток урегулируется силами национального бюро. Для этого бюро либо создает свои центры урегулирования по всей стране, как это сделала Белоруссия, либо урегулирование поручается тем же страховым компаниям-членам бюро. По такому пути пошла Германия, обсуждается этот вариант и нами. Таким образом, клиенту выплачивается возмещение на территории страны, где произошло ДТП. Затем в Россию компании-эмитенту полиса направляется платежное требование, которое она должна исполнить в бесспорном порядке. Правда, позднее страховщик также получает полный пакет в обоснование выплаты по урегулированному за рубежом событию. — Правильно ли понимать, что западный водитель с полисом «Зеленая карта» после ДТП может рассчитывать на выплаты по национальному закону об ОСАГО, как и россияне? — Ну, во-первых, полис «Зеленая карта» покрывает ответственность иностранного водителя, а не ущерб его автомобилю. Но, как принцип, система предполагает равные условия в отношении граждан страны, где произошло ДТП, и иностранцев. Для всех действуют одни правила и законы. Для Европы лимиты по нашему закону об ОСАГО непривычно маленькие. Но у иностранного водителя всегда остается возможность расширить защиту, приобретя дополнительный полис добровольного страхования ответственности. Не говоря уже о том, что сверх суммы страховой выплаты доказанную сумму ущерба пострадавший имеет право взыскивать по суду с причинителя вреда. Кстати, и наши страховщики при вступлении в «Зеленую карту» получают косвенные преимущества, связанные с возможностью предлагать клиентам дополнительный сервис, например, по расширению покрытия полиса автоКАСКО, продаже полисов страхования от несчастного случая и так далее. — Мы будем последней европейской страной, вступившей в систему «Зеленая карта»? — Почти. Наши ближайшие соседи уже не первый год участвуют в этой системе: Белоруссия — 4 года и Украина — 7 лет. Вне системы — из европейских стран Азербайджан, Армения, Грузия. Участие в «Зеленой карте» позволит членам национального бюро предложить дополнительный сервис своим клиентам, для них самих открывается возможность доступа к международным технологиям в области урегулирования убытков. Источник: www.insnews.ru