Заемщикам не придется страховаться в обязательном порядке

Госдума приняла в первом чтении поправки в закон «Об ипотечных ценных бумагах». Из закона уходит положение об обязательном страховании заемщиком своей жизни и здоровья. Сейчас получатели ипотечных кредитов вынуждены страховать свою жизнь и здоровье. Происходит это потому, что без такой страховки банку, выдавшему кредит, будет очень сложно рефинансировать выданную ссуду. Главное российское ипотечное агентство — государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) требует, такую страховку по всем выкупаемым им у банков договорам. А без АИЖК выдача ипотечных кредитов (прежде всего для региональных банков) оказывается непосильным бизнесом. Кроме того, требование АИЖК фактически превратилось в стандарт любого ипотечного договора. Лишний вес В новой версии закона требование страхования жизни и здоровья считается «избыточным». Возложение на заемщика обязанности по страхованию своей жизни и здоровья необоснованно повышает расходы на получение ипотечного кредита и тем самым снижает его доступность, считают законодатели. Требование закона касается только государственного АИЖК, но предполагается, что постепенно оно станет новым стандартом всей ипотеки. Это сильное предположение. Именно поэтому страховщики ничего против нововведений не имеют. Они рассчитывают на банки, которые обеспечат им клиентов. «Коммерческие банки в любом случае будут оставлять страхование жизни и здоровья обязательным требованием для своих заемщиков», — считает начальник отдела ипотечного страхования компании «КапиталЪ Страхование» Роман Варламов. Цель — дополнительная гарантия возврата выданных средств. Получение кредита — дело добровольное, и в случае если заемщик хочет получить кредит, ему придется принять условия банка и застраховаться. При этом банк не нарушает никаких норм права. И тем не менее поправка обещает изменить правила игры на рынке. По мнению начальника отдела страхования ипотеки компании «Ингосстрах» Дарьи Зуевой, новая норма позволит сделать программу Агентства по ипотечному жилищному кредитованию доступной для лиц старших возрастных категорий и лиц, характеризующихся плохим состоянием здоровья, которые не могут быть приняты на страхование по риску смерти и утраты трудоспособности. Отмена этой нормы даст возможность кредитору самостоятельно принимать решение о необходимости страхования. В то же время риск невозврата кредита из-за смерти заемщика или утраты им дохода в результате проблем со здоровьем довольно велик. В рамках договора комплексного ипотечного страхования число и размер выплат по данному риску самый высокий. В настоящее время в случае смерти заемщика или присвоении ему группы инвалидности в результате событий, покрываемых договором страхования, страховщик гасит задолженность заемщика перед кредитором, после чего снимается обременение с объекта залога и заемщик может продолжать жить в квартире, купленной на кредитные средства. В случае же отсутствия страхового покрытия по данному риску и невозможности заемщика выполнять свои обязательства по кредитному договору, кредитор воспользуется правом удовлетворить свои требования, обратив взыскание на объект залога, то есть, продав его. В этой конструкции заемщик или его наследники остаются без купленного на кредитные средства жилья. «Подобную ситуацию вряд ли можно назвать гуманной по отношению к заемщику и его наследникам, да и процесс обращения взыскания на заложенное жилье в нашей стране пока не отработан, поэтому в ближайшее время отмена нормы в законе вряд ли приведет к массовому отказу кредиторов от страхования данного риска», — считает Дарья Зуева. Все поправки, по мнению страховщиков, пока не грозят изменить общую картину. Сегодня очень мало людей пользуются ипотечным кредитованием из-за его недоступности для широких слоев населения. Соответственно страховщики не могут получить от этого вида статистически значимых объемов в своих портфелях. «Таким образом, пока не будет снижен процент по ипотечным кредитам, развиваться этот вид страхования не будет», — утверждает заместитель генерального директора страховой компании «Межрегионгарант» Александр Варенцов. Что делать при пожаре Страховой случай считается наступившим с даты, которая указана в документах официальных органов, фиксирующих события. Имеются в виду, например, «в случае пожара — заключение правоохранительных органов или пожарной охраны, где указана дата возгорания, при потере прав собственности — дата вступившего в силу решения суда, а при смерти или утрате трудоспособности — дата смерти или несчастного случая, указанная в соответствующем заключении правоохранительных органов или медицинского учреждения», — объясняет Ирина Карнаева. При наступлении страхового случая прежде всего необходимо известить страховую компанию о случившемся и, в зависимости от обстоятельств, принять меры к уменьшению ущерба и заявить в компетентные органы. Более подробно порядок действий при наступлении страхового случая, а также перечень необходимых для выплаты документов указывается в правилах страхования и договоре страхования. Заранее следует позаботиться об изучении этого вопроса, иначе в случае неправильный действий вы рискуете лишиться страхового возмещения. Источник: GZT.ru