Госдума приняла законопроект об ограничении одностороннего изменения ставок по банковским кредитам

В начале декабря Госдума приняла в первом чтении законопроект об ограничении одностороннего изменения ставок по банковским кредитам. Поправки в закон О банках и банковской деятельности запрещают банкам в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и вкладам, а также размеры комиссионного вознаграждения и сроки действия соответствующих договоров с клиентами физическими лицами. Авторы законопроекта отмечают, что в сложившейся экономической ситуации одностороннее увеличение кредитными организациями процентных ставок ставит в затруднительное финансовое положение, прежде всего заемщиков-граждан, которые являются экономически более слабой стороной кредитного договора. Кроме того, такая практика провоцирует неправомерное поведение заемщика и его отказ от исполнения своих обязательств, что приводит к увеличению просроченной кредитной задолженности. Предполагается, что федеральный закон в случае его принятия вступит в силу по истечении 30 дней со дня его официального опубликования. Финансист попросил прокомментировать инициативу эксперта портала.

Александр Костив, заместитель председателя правления ЗАО КБ КЕДР: Если проанализировать действующее законодательство и Гражданский кодекс, то видно, что и до внесения Госдумой поправок банки не имели права в одностороннем порядке повышать процентные ставки по действующим кредитным договорам и договорам банковского вклада, а также иным образом ущемлять права клиентов. Но практика показывает, что у клиентов не всегда достаточно знаний собственных прав для защиты своих интересов перед банком. В связи с этим в период изменений в конъюнктуре рынка банки, оперируя пунктом договора об одностороннем изменении процентной ставки, имели возможность склонить заемщика к добровольному предоставлению согласия на изменение условий договора.

Вводя запрет на указание в договорах пунктов о праве банка на одностороннее изменение его условий, Госдума упрощает для заемщика процедуру пользования кредитными средствами и делает ее максимально прозрачной. Но нужно отметить, что для банка повышение процентной ставки по кредитным договорам является рискованной процедурой, ведь помимо доходности от предоставления кредитов, необходимо обеспечить их возвратность, а с увеличением процентной ставки, платеж по кредиту также увеличивается и банк может столкнуться с тем, что доходы заемщика не позволят ему исполнять свои обязательства. Поэтому банки идут на повышение процентных ставок только в самых крайних случаях.

Портал Финансист

28 декабря 2009