Краевые проекты социального предпринимательства могут получить кредитные средства под ставку 8,25% годовых
В рамках ХI Красноярского экономического форума, прошедшего в феврале 2014 года, было подписано четырехстороннее соглашение о поддержке социального предпринимательства, инициированное компанией РУСАЛ. Сторонами, подписавшими документ стали Центр инноваций в социальной сфере компании РУСАЛ, Центр содействия малому и среднему предпринимательству Красноярска, Красноярский городской инновационно-технологический бизнес-инкубатор и банк СОЮЗ. Подписанты не остановились на рамочных действиях: с 1 апреля в банке СОЮЗ стартовала программа кредитования для предпринимателей, которые планируют развивать социальные направления бизнеса. Вся соль программы в беспрецедентной итоговой стоимости кредита: банк предлагает кредит под 14% годовых, а РУСАЛ снижает ставку за счёт субсидий до уровня ставки рефинансирования (8,25% на текущий момент). Банк СОЮЗ зарезервировал на данную программу 50 миллионов рублей.
Портал Финансист решил разобраться в том, кто, как и на каких условиях сможет получить кредит, а также, зачем это надо всем участникам. Как выяснилось, в случае если потенциальный социальный предприниматель заинтересуется выгодным предложением, начинать ему стоит именно с банка.
Юлия Коротких, заместитель управляющего банка СОЮЗ: Действительно, с 1 апреля в нашем банке стартовала новая программа по кредитованию малого и микро-бизнеса с весьма разнообразной линейкой продуктов. На базе данной программы мы и будем оказывать финансовую поддержку социального предпринимательства банком принято решение о возможности выделения на начальном этапе до 50 миллионов рублей на целевые кредиты по социальным проектам.
В рамках программы финансовой поддержки социального предпринимательства размер кредита может варьироваться от 500 тысяч до 5 миллионов рублей, срок кредита до 36 месяцев. Банковская ставка будет составлять 14 % годовых, компания РУСАЛ субсидирует её до ставки рефинансирования, плюс Центр содействия малому и среднему бизнесу предоставляет гарантии в размере 50 % от суммы кредита. Фонд обычно берёт за свои услуги 2 % от суммы гарантии в год, но и эти 2 % компания РУСАЛ также компенсирует. В качестве обеспечения по кредитным сделкам, предоставленным в рамках настоящей Программы, банк рассматривает коммерческую, либо жилую недвижимость, транспортные средства, оборудование и прочие основные средства.
Сама программа, на мой взгляд, достаточно интересна для социального предпринимательства. Мы предлагаем гибкие условия: предоставляем отсрочку по погашению основного долга до полугода, понимая, что в основном деньги будут привлекаться на развитие новых направлений бизнеса. Можем устанавливать индивидуальный график погашения, в зависимости от того, какая специфика деятельности, например, если есть зависимость от сезонности бизнеса. Всё это мы готовы учитывать и рассматривать индивидуально. При этом, проценты по кредиту, конечно, начисляются и уплачиваются в установленном порядке ежемесячно.
В соответствии с требованиями банка к заёмщику в этой программе, банк не сможет кредитовать стартапы, заёмщиком может выступить предприятие, которое ведет деятельность не менее 1 года. Юлия Коротких отмечает: Стартапы мы готовы рассматривать только тогда, когда у предпринимателя есть иной вид деятельности. Целью настоящей программы является кредитование коммерческой деятельности клиента в рамках развития социально-значимых проектов. При этом кредитные сделки носят целевой характер и предоставляются для финансирования конкретного проекта. Независимо от целей использования кредитных средств (финансирование действующего бизнеса или развитие новых направлений бизнеса) источником погашения кредита при рассмотрении вопроса о предоставлении кредитных средств должен быть текущий бизнес заемщика, его коммерческая деятельность, которая и является объектом финансового анализа. Срок регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя должен быть не менее 12 месяцев.
В данной связке столь серьёзных структур банк будет первой инстанцией, оценивающей проект. Если проект получил одобрение в рамках установленных процедур СОЮЗа, то сложностей с Центром содействия малому и среднему предпринимательству и ЦИСС тоже возникнуть не должно, экспертная оценка будет упрощённой.
Юлия Коротких: Безусловно, для нас это большой эксперимент и мы хотим, что бы он был успешным. Хотим получить положительный результат, позитивный опыт, что бы наши клиенты-предприниматели видели и понимали, что делают действительно важное дело. У нас уже есть клиенты, заинтересованные в данной программе, и те, которые непосредственно пришли из центра поддержки социального предпринимательства, и те, которые являются нашими клиентами и отозвались на подписание договора на КЭФ. Я думаю, мы начнём с них. По крайней мере, у нас есть понимание, что это проекты живые, которые подходят по сфере деятельности к проекту.
Мы, как финансовая структура, постоянно развиваемся и совершенствуем свою деятельность, а также стремимся помогать нашим партнёрам. И, разумеется, у нас есть желание развивать непосредственно наш регион. Замечательно, что данная программа стартовала именно в Красноярском крае: быть в какой-то степени первопроходцем ответственно, но и интересно.
Однако очень важно понимать, что же такое всё-таки социальное предпринимательство? Какой проект удовлетворит всем требованиям?
Анастасия Савельева, исполнительный директор Центра социальных программ ОК РУСАЛ: Как раз в этом проекте мы решили сформулировать темы, в рамках которых мы готовы поддерживать бизнес. Потому что когда очень много требований, показывает наш предыдущий опыт работы, и к социальной части проектов, и к финансовой то результат пока оказался нулевой, найти такие проекты сложно. Итак, в рамках программы будут рассматриваться проекты из сферы образования, внутреннего туризма, здравоохранения, развития спорта и здорового образа жизни, культурные проекты, экология - в меньшей степени, поскольку экология, как вид бизнеса требует, конечно, другого вида инвестиций.
Отмечу, компания РУСАЛ в этом году отметила 10 лет своей социальной деятельности в России и Украине, за это время компания пробовала самые разные новые технологии благотворительности и работы в местном сообществе. Основной критерий выбора той или иной технологии, будь то прямая адресная помощь, грантовые конкурсы, проекты по поддержки волонтеров или социальное предпринимательство эффективность и полезность для развития региона. Именно поэтому в марте 2013 года в партнерстве с Агентством стратегических инициатив мы открыли центр инноваций в социальной сфере, призванный продвигать и поддерживать идеи развития социального предпринимательства. А идея как раз заключается в том, чтобы выделять наиболее ключевые, болезненные проблемы городов и решать их бизнес методами. И таким образом привлечь к решению социальных проблем городов очень сильную, развивающуюся социальную группу предпринимателей, при этом это не в чистом виде благотворительность, а то, что приносит прибыль и социальную пользу одновременно. Когда мы только запускали проект ЦИСС, мы изучали опыт инвестирования первопроходцев в теме социального предпринимательства это Фонд Наше будущее, банки Промсвязьбанк и Уралсиб и нам важно было понять - насколько эти механизмы позволяют оперативно и с минимальными рисками финансировать проекты.
Мы приняли решение запустить два механизма. Первый возвратные займы до 1 миллиона рублей в рамках грантовой программы Территория РУСАЛА. Второй совместный проект с банком СОЮЗ и Центром содействия предпринимательству Красноярска. Банк СОЮЗ откликнулся на идею создания партнерства, в котором они выдают кредитные ресурсы и берут на себя анализ рисков в социально-предпринимательских проектах, Компания РУСАЛ берет на себя субсидирование процентной ставки до ставки рефинансирования. А Центр содействия предпринимательству берет на себя поручительство на 50% от суммы кредита.
В нашем понимании, в этом проекте могут участвовать те, кто помимо финансовой структуры видят себя как часть города, те которым важно, чтобы жизнь в регионах деятельности кипела, была интересной и полезной. Мы сотрудничаем и с другими банками. И в других регионах, где мы реализуем проект, мы приглашаем банки к сотрудничеству.
Роман Болтов, директор МАУ Центр содействия малому и среднему предпринимательству: Для бизнесмена деньги - это ресурс. Ресурсы имеют свою цену и доступность. Мы стараемся сделать деньги доступнее. Наш гарантийный фонд предоставляет поручительства по кредитам, и около 60 предпринимателей уже получили наши гарантии. Наши поручительства это единственная услуга, которую Центр содействия предпринимательству оказывает платно. Мы формируем резервы на случаи выплат, а так как деньги гарантийного фонда бюджетные, то сомнений в платности быть не может.
С другой стороны, 2% годовых за сумму поручительства это и удорожание кредитных ресурсов для предпринимателя. Отдельных бизнесменов, конечно, хочется оградить от лишних затрат, но подход ко всем заемщикам центра одинаков по понятным причинам. И в этом смысле намерение ЦИСС РУСАЛА компенсировать комиссию гарантийного фонда социально ответственному предпринимателю на мой взгляд красивое и оправданное решение. Мы же, в свою очередь, при соответствии заемщика требованиям городской программы поддержки предпринимательства, будем готовы оказать бесплатные услуги по подготовке документов на получение субсидии на возмещение 2/3 ставки рефинансирования по оформленному кредиту.
Портал Финансист
23 апреля 2014