Личные финансы от Татьяны Лаэв. Урок 32. Финансовые инструменты

Срочные банковские вклады

Согласно статьи 837 Гражданского Кодекса РФ: Договор банковского вклада заключается на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока срочный вклад. Т.е. денежные средства размещаются собственником этих средств в банк на основании договора банковского вклада на определенный срок. Срок размещения денежных средств определяет сам владелец этих средств по согласованию с банком.

Договор банковского вклада является публичным договором, т.е. содержит условия одинаковые для всех вкладчиков.
 
Кроме этого, договор должен быть заключен в письменной форме, в противном случае он является ничтожным (не действительным).

За пользование денежными средствами вкладчика банк обязан начислить владельцу средств проценты и выплатить их ему согласно условий договора.

Однако обращаю Ваше внимание на некоторые моменты:

1) несмотря на то, что договор о размещении средств имеет определенный срок, вкладчик имеет право испросить свои деньги раньше обозначенного договором срока, а банк обязан выдать денежные средства вкладчика в полном объеме по первому его требованию;

2) при досрочном расторжении договора вклада по инициативе вкладчика банк не обязан начислять проценты, указанные в договоре, так как вкладчик, по сути, нарушил договор вклада. При этом банк начислит проценты по ставке вклада до востребования, т.е. очень- очень мало;

3) денежные средства на банковских вкладах подлежат наследованию, согласно действующего законодательства РФ;

4) денежные средства на банковских вкладах подлежат разделу при разводе;

5) проценты, начисленные на денежные средства, подлежат налогообложению, согласно действующего законодательства РФ;

6) денежные средства на банковских вкладах подлежат изъятию в случаях определенных действующим законодательством РФ;

7) денежные средства на банковских вкладах застрахованы в сумме до 700 тысяч рублей (с учетом процентов) на одного вкладчика в одном банке.

В связи со всеми особенностями условий срочных банковских вкладов можно сделать следующие выводы, что с точки зрения эффективного управления личными денежными средствами этот финансовый инструмент можно использовать для:

1. Сохранения денежных средств от физического хищения;

2. Сохранения покупательной способности денежных средств, так как проценты, начисляемые и выплачиваемые банком, примерно соответствуют уровню фактической инфляции, то доходность этого инструмента стремиться к нулю;

3. Постепенного накопления денежных средств (вклады с пополнением) до суммы, которую можно инвестировать в дальнейшем в доходные финансовые инструменты.

Задать вопрос

Портал Финансист 

20 мая 2013