Оксана Шумельдо, начальник ОО Красноярский банка Левобережный о гарантиях, как инструменте развития бизнеса
Банк Левобережный активно работает по государственным программам финансовой поддержки малого и среднего бизнеса в регионах Сибири. В целях расширения предоставляемых услуг по кредитованию предпринимателей, банк подписал новое соглашение по гарантийному механизму с крупным оператором ОАО МСП Банк, государственные программы которого отличаются доступностью и долгосрочностью. Оксана Шумельдо, начальник операционного офиса Красноярский банка Левобережный рассказала Финансисту о гарантиях, как инструменте развития бизнеса.
Банк Левобережный участвует в реализации государственных программ поддержки и финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства с 2009 года, сотрудничая как с МСП Банком, так и гарантийными фондами Сибирского федерального округа. Решение об участии в реализации еще одной государственной программы гарантийного механизма поддержки предпринимателей было тщательно взвешенным.
Благодаря гарантии оператора доступность финансовых ресурсов для среднего бизнеса, к которому относится много региональных компаний, являющихся партнерами банка, повышается. Речь идет о предприятиях с численностью от 100 до 250 человек и годовой выручкой от 400 миллионов рублей до 1 миллиарда рублей.
Нашей основной задачей в рамках реализации этой программы является поддержка средних предприятий неторгового сектора, ведущих модернизацию производства, реализующих инновационные, ресурсосберегающие и энергоэффективные проекты. Именно им наш банк готов предложить выгодные условия кредитования, поддерживая их интерес и готовность развивать свой бизнес.
Кредит, полученный в Банке Левобережный под поручительство МСП Банка, можно направить на решение достаточно большого круга задач. В частности, он будет актуален для предпринимателей, наметивших покупку, строительство, ремонт или модернизацию основных средств. Это могут быть здания, сооружения и земельные участки. Заем можно использовать для финансирования работ при реализации инвестиционных проектов: направлять средства на транспортировку, монтаж, пусконаладку и ввод в эксплуатацию оборудования, установку, замену и ремонт инженерных коммуникаций, а также обучение кадров, необходимых для дальнейшего развития бизнеса. Кредит также можно получить на финансирование затрат для подготовки проектно-сметной документации, осуществление комплекса маркетинговых мероприятий по выводу на рынок новых или значительно улучшенных товаров или услуг, пополнение оборотных средств, для реализации проекта, в том числе приобретение сырья и материалов.
В приоритетном порядке в рамках программы госгарантий рассматриваются заявки по кредитованию проектов по оптимизации систем снабжения, основанных на энергоэффективных технологиях с применением энергосберегающего оборудования. Гарантии предоставляются компаниям, намеревающимся взять кредит для замены технологически устаревшего оборудования, модернизация которого позволит им увеличить объемы производства продукции с одновременным сокращением энергозатрат, а следовательно снизить себестоимость продукции. Общая стоимость такого проекта должна составлять не менее 100 миллионов рублей.
Срок кредитования под поручительство МСП Банка зависит от срока реализации проекта и может составлять от 2-х до 7-ми лет. Сумма займа варьируется от 60 до 150 миллионов рублей, но не может превышать 85% от общей стоимости проекта, а эффективная ставка находится на уровне 12,5 13% годовых.
Согласно программе гарантией обеспечивается до 50% от суммы кредита (основного долга), предоставленного Банком Левобережный клиенту, что позволяет региональным компаниям решить вопрос недостатка имущественного обеспечения займа.
При этом не менее 70% от полной стоимости проекта заемщик должен направить на капитальные вложения. Гарантия предоставляется на весь срок кредитования и дополнительно на 120 дней, а этого вполне достаточно для реализации крупного инвестиционного проекта в регионах Сибири. Оплата за ее предоставление взимается ежеквартально равными долями и варьируется в диапазоне от 1,5 до 1,8% годовых от прогарантированной суммы, что позволяет предприятиям четко планировать свои расходы.
Банк Левобережный (ОАО)
18 марта 2014