Кредитные каникулы для граждан и МСП в 2022 году
В России вступили в силу поправки в закон 106-ФЗ, регулирующий право граждан и субъектов малого и среднего предпринимательства на новые кредитные каникулы, предоставляемые по договорам, заключенным до 1 марта 2022 года. Обратиться за предоставлением кредитных каникул смогут даже те заемщики, которые в «ковидный» период уже использовали такое право. Кредитные каникулы в России могут предоставляться на срок не более полугода и предусматривать отсрочку платежей по кредиту или займу либо уменьшение их размера. Срок действия программы – до 30 сентября 2022 года.
Заявку на каникулы можно подать лично, придя в отделение своего банка. Также многие крупные банки предоставляют возможность оформить кредитные каникулы, оставив заявку в личном кабинете на официальном сайте. Собрать и передать по запросу банка необходимые для получения каникул документы нужно в течение 90 дней после обращения за каникулами. По уважительной причине этот срок может быть продлен еще на 30 дней. После этого у банка будет 5 дней на рассмотрение документов и ответ. Если банк не запросил документы в течение 60 дней, значит, каникулы одобрены.
Кому предоставляются кредитные каникулы:
- Физическим лицам – в виде отсрочки платежей до 6 месяцев.
- Индивидуальным предпринимателям – в виде снижения размера платежей или отсрочки платежей до 6 месяцев.
Условия предоставления кредитных каникул:
- Для физических лиц - совокупный доход всех созаемщиков за месяц, предшествующий месяцу обращения за кредитными каникулами, снизился более чем на 30% по сравнению со средним доходом за 2021 год.
- Для МСП - основной вид деятельности должен быть в перечне пострадавших отраслей: сельское хозяйство, производство продуктов питания, одежды, мебели, лекарств и другого, торговля, грузоперевозки, IT, наука, медицина, образование и культура. Весь список отраслей можно посмотреть в официальном постановлении.
- Сумма кредита не превышает максимальный размер, установленный правительством РФ.
Типы и максимальные суммы кредитов:
- Ипотека, не связанная с предпринимательской деятельностью. Сумма кредита ограничена 3 000 000 рублей - для жилых помещений Красноярского края, а также нежилых помещений, земельных участков и иных видов залоговой недвижимости независимо от региона расположения.
- Автокредит - сумма не более 700 000 рублей.
- Потребительский кредит - 300 000 рублей для заемщиков – физических лиц и 350 000 рублей для заемщиков – индивидуальных предпринимателей.
- Кредитные карты - 100 000 рублей и только для заемщиков – физических лиц.
Что происходит во время кредитных каникул
- по ипотечным кредитам проценты не начисляются;
- по иным кредитным программам, кроме ипотеки, начисляются проценты по ставке, равной 2/3 от установленного ЦБ РФ среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых, подлежащего применению во втором квартале 2022 года;
- не начисляются неустойки, пени и штрафы за невнесение платежей;
- банк не может потребовать полного досрочного погашения кредита;
- вы можете вносить платежи по кредиту, при этом течение кредитных каникул не прекращается, а внесенная сумма идет на погашение основного долга;
- если кредитные каникулы установлены по кредитной карте, то на время кредитных каникул приостанавливается возможность совершать новые покупки по такой карте.
Читайте также
ВТБ Мои Инвестиции проанализировал портрет сибирского инвестора
Чего ждать от новой (ещё одной) пенсионной программы?
