Кошельки под защитой

Электронные кошельки становятся все более популярным платежным инструментом среди населения. По данным Банка России, в 2025 году с их помощью проведено 8,8 млрд операций на 13,3 трлн рублей – сумму, которая в 1,6 раза превышает результат предыдущего года.

Сигналом о необходимости внести изменения в действующее законодательство стала ситуация с КИВИ Банком. В феврале 2024 года вместе с отзывом у него лицензии владельцы 9,3 млн электронных кошельков лишились доступа к своим деньгам на общую сумму 4,4 млрд рублей. Но даже подобный инцидент не остановил желающих воспользоваться этим платежным сервисом.

Чтобы защитить интересы владельцев кошельков, в апреле 2026 года Государственная Дума приняла в первом чтении законопроект о включении электронных денежных средств в периметр системы страхования вкладов. Инициатива разработана группой парламентариев совместно с экспертами Банка России и государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

В пояснительной записке к законопроекту говорится, что в течение последних лет применение электронных денежных средств «получило широкое распространение» среди физических и юридических лиц в качестве инструмента безналичных расчетов при приобретении товаров в интернет-магазинах, оплате услуг жилищно-коммунального хозяйства и т.п.

С принятием закона на электронные кошельки будут распространяться гарантии, аналогичные предусмотренным для банковских счетов и вкладов. Максимальный размер страхового возмещения составит 1,4 млн рублей. Будут застрахованы средства клиентов банков на кошельках, которые прошли полную или частичную идентификацию – только так может быть установлен реальный получатель возмещения.

При этом неверно полагать, что до вступления законопроекта в силу владельцы электронных кошельков остаются полностью без защиты. Дело в том, что клиенты, перед которыми у банка на момент отзыва лицензии есть обязательства, становятся его кредиторами. Средства, не покрытые страховым возмещением, АСВ выплачивает в процессе ликвидации финансовой организации.

В случае с КИВИ Банком специально для владельцев электронных кошельков был организован прием требований кредиторов через личный кабинет платежного сервиса QIWI Кошелек. Он проводился в течение года параллельно с приемом требований на бумажных носителях и завершился в середине апреля 2025 года. Вскоре после этого Агентство объявило о завершении расчетов со всеми кредиторами КИВИ Банка, которые обратились за выплатами, включая владельцев кошельков.

Решение о дистанционной подаче требований ускорило создание постоянно действующего цифрового сервиса, которым смогут воспользоваться все владельцы электронных кошельков и другие кредиторы банков. Сегодня для них на сайте АСВ доступен « Личный кабинет кредитора» (ЛКК).

Новая услуга позволяет оперативно узнать размер своих подтвержденных требований, отследить информацию о выплатах, направить заявления и обращения. В кабинете можно внести и изменить сведения о себе, в том числе обновить реквизиты для проведения расчетов.

Для подключения к сервису можно подать заявление дистанционно, с использованием Цифрового профиля на сайте Агентства, или в бумажном виде – по почте или в офисе ACB. Чтобы с помощью ЛКК подать заявление о включении в реестр требований кредиторов, потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись.

Совершенствование нормативного регулирования и цифровизация являются параллельными процессами, одинаково важными для отечественной экономики. Расширение периметра страховой защиты и появление клиентских сервисов «в один клик» позволяет повысить привлекательность банковских услуг и доверие к ним.