Александр Афанасьев, Росбанк L’Hermitage Private Banking: «Открытая архитектура наших инвестиционных решений – ключ для покупки любого продукта в любой части мира»

В беседе с порталом «Финансист» управляющий директор Росбанк L’Hermitage Private Banking Александр Афанасьев рассказал о том, что ценят Private-клиенты в своём банке, как турбулентность на финансовых рынках в пандемийный период повлияла на уровень доверия к предлагаемой банком экспертизе, как ESG-компонента определяет инвестиционную стратегию и многом другом.

- Александр, сегмент private banking сейчас насыщен, конкуренция велика, при этом количество потенциальных клиентов не прирастает сколько-нибудь серьёзными темпами. Как Росбанк завоёвывает и удерживает своих vip-клиентов? Чего ждёт клиент этого сегмента от банка? Что получает?

– При выборе Росбанк L’Hermitage Private Banking клиенты private учитывают надежность и взвешенность в подходе к оценке рисков.  Росбанк - единственный банк в России, который в течение 5 лет подряд удерживает позиции в ТОП-3 рейтинга самых надежных банков по версии делового журнала Forbes. Думаю, что это принципиально важно для наших клиентов и партнеров, особенно доверяющих капиталы для долгосрочного управления.

Наши клиенты очень ценят европейский подход и международную экспертизу, к которой имеет доступ Росбанк, входящий в международную группу Societe Generale. Росбанк L’Hermitage Private Banking является частью Societe Generale Private Banking – ведущего международного игрока, присутствующего в 15 странах и обладающего общепризнанной экспертизой в управлении благосостоянием, инвестиционном консультировании и структурных продуктах.

Философия бренда L’Hermitage Private Banking основана на точном следовании «европейской культуре» управления частным капиталом. Это означает максимальную клиентоориентированность, индивидуальный подход и гибкость в обслуживании.

Важно, что мы никогда не навязываем, а предлагаем варианты инвестиционный решений, соответствующих приемлемому для клиента уровню риска. Мы помогаем сформулировать и индивидуальные правила инвестиционной безопасности клиента. Его защита – это неотъемлемая часть этического кодекса Societe Generаle и Росбанка.

Уверен, что клиенты private ожидают как разумеющееся, чтобы банковский партнер отлично понимал специфику их деятельности, был готов предложить отдельные стратегии под существующие задачи. В этой связи отмечу широкое географическое представительство Росбанк L’Hermitage Private Banking. Мы отлично пониманием запросы региональных клиентов, находимся рядом и готовы помочь в самых нестандартных запросах и ситуациях.

Всё это позволяет не только сохранять, но и наращивать клиентский портфель, даже во время повышенной волатильности на рынках. Мы создаем с клиентами устойчивое будущее, предлагая инновационные и социально ответственные финансовые решения.

- Какие продукты и сервисы входят в предложение L’Hermitage Private Banking?

Нашим клиентам доступен полный спектр услуг: от карточных продуктов, ИСС, прямого доступа на рынок в виде брокерского договора, паевых фондов, инвестиционного страхования жизни, до сложных структурных продуктов для квалифицированных инвесторов и услуг Family Office.

Отдельно отмечу открытую архитектуру инвестиционных решений, то есть доступность клиентам Росбанк L’Hermitage Private Banking всех возможных инвестиционных продуктов. 

Открытая архитектура – ключ для покупки любого продукта в любой части мира. Но реализовать этот принцип в России проще с банками, которые входят в состав международных финансовых групп.

В противном случае, например, вы не сможете купить без посредников часть иностранного фонда. 

Главное же ожидание клиентов от нашей работы в целом связано с получением индивидуального портфельного предложения для капитала. Упоминавшийся ранее глобальный инвестиционный дом Sociеte Generale помогает нам полностью соответствовать самым требовательным запросам.

- Какие «советы на миллион» для крупного капитала работают сегодня? Какие стратегии являются ключевыми?

В мире инвестиций сегодня есть несколько видов риск-профилей, которые обобщенно можно объединить в три группы: консервативную, умеренную и рискованную. При выборе стратегии инвестирования в первую очередь выбирается один из этих трех вариантов – и уже потом рассматривается, какие продукты будут востребованы и почему. Каждую из этих моделей можно приложить практически к любой сфере деятельности – клиенты часто хотят не просто распределить средства по ценным бумагам, а вложиться в ту или иную отрасль.

Из новых трендов хотелось бы выделить инвестиционную стратегию с учетом ESG-составляющей – политики корпоративного управления, социальной и экологической ответственности компании. 

Ответственное инвестирование – это один из все более значимых подходов при вложении капитала для все большего числа частных и институциональных инвесторов. Реализация эмитентом политики ESG, в том числе, позволяет понять, насколько устойчива та или иная организация. Вряд ли испытывающее трудности предприятие станет выделять дополнительные ресурсы для улучшения своей социальной ответственности или качества управления. Убежден, что и в России, и во всем мире уже увеличивается и будет дальше активно расти интерес к ответственным инвестициям, поэтому мы очень активно включаем ESG-составляющую в инвестиционное предложение.

Если говорить об альтернативных инвестициях, то в этом качестве можно рассмотреть коммерческую недвижимость и драгоценные металлы. Подобные вложения доступны нашим клиентам через закрытые и биржевые фонды. В прошлом году мы наблюдали умеренный переток средств состоятельных клиентов в инструменты, связанные с вложением в золото, как в способ хеджирования от экстраординарной волатильности рынков. В основном их интересовали фонды на золото и структурные продукты на акции золотодобывающих компаний. В этом году мы также ожидаем дальнейший рост вложений клиентов в драгоценные металлы, включая золото, в основном в форме ETF и структурных продуктов на фоне продолжающейся динамики перевода средств в инвестиционные решения.

- Как строилась работа L’Hermitage Private Banking в период самоизоляции? Какие решения были внедрены? Как отнеслись к происходящему клиенты?

Безусловно, в самом начале самоизоляции и мы, и клиенты адаптировались к новой реальности. Но стадия “принятия” пришла достаточно быстро. И до пандемии стратегия развития L’Hermitage Private Banking во многом была связана с диджитализацией сервисов. Коронакризис лишь ускорил некоторые процессы, способствовал форсированному исполнению ряда очень важных проектов.

В период сильной волатильности рынка мы оперативно предложили клиентам ряд решений, которые не только защитили их от негативных событий, но и дали возможность заработать на этих колебаниях.

Отмечу также, что в сложных рыночных условиях клиенты Private стали чаще полагаться на экспертизу банка, предпочитая самостоятельному инвестированию поддержку экспертов Росбанк L’Hermitage Private Banking. Наши аналитики имеют возможность отслеживать динамику сотен крупнейших международных компаний, и с учетом опыта группы Societe Generale мы смогли помочь клиентам грамотно выстроить стратегию и заработать на меняющемся рынке.

- В последние несколько лет компании стали не только много говорить, но и что-то делать в области устойчивого развития, КСО и ESG. ЦБ создал комитет по ESG, Ассоциация банков России выпустила рекомендации по ESG. Как направление развивается в банке? Какие аспекты, какие составляющие наиболее важны именно в вашем сегменте?

Отрадно, что сегодня ESG-составляющая становится не только желательным, а одним из ключевых стратегических векторов развития бизнеса. Внедряя продукты для ответственного инвестирования, банки помогают трансформации бизнеса, делают его более устойчивым в меняющемся мире. ЕSG-подход позволяет справиться с последствиями климатических изменений, внедрить более «чистые» технологии производства, повысить эффективность использования энергии и ресурсов.

Роль Росбанка, как одного из крупнейших игроков на российском финансовом рынке, связана с популяризацией ответственного инвестирования среди клиентов private, а также с формированием соответствующей бизнес-практики на российском рынке с использованием международного опыта группы Societe Generale.

Росбанк L’Hermitage Private Banking начал активно развивать ESG-подход к инвестиционной работе в прошлом году. Эта стратегия доказала эффективность для клиентов, которые сохранили и повысили доходность портфеля на фоне пандемии и волатильности рынков. В текущем году уже большинство наших структурных решений для состоятельных клиентов включают оценку факторов ESG при выборе активов. В этой задаче нам, повторюсь, очень помогает экспертиза в области ответственных инвестиций группы Societe Generale – одного из лидеров в Европе по теме ESG.