Банк «Восточный» трансформировался из розничного в универсальный банк

Несколько месяцев назад мы беседовали с директором Сибирского филиала КБ «Восточный» Дмитрием Маевским, о новой стратегии банка. Сегодня есть возможность подвести первые итоги её реализации, изучив цифры и проценты, характеризующие деятельность каждого кредитного учреждения.

- Дмитрий Сергеевич, давайте поговорим об итогах деятельности банка в 2018 году в нашем регионе? Есть ли первые результаты смены стратегии?

- Действительно, 2018 – важный и даже переломный год в развитии банка «Восточный». 

В течение 2018 года мы реализовывали новую бизнес-модель, в рамках которой «Восточный» трансформировался из розничного в универсальный банк. 

Трансформация проходит успешно, бизнес-результаты банка по итогам 2018 года впечатляют. Это касается и нового направления – работы с малым и средним бизнесом, и, традиционного для банка «Восточный» розничного направления. Так, в 2018 году по Сибири динамика портфеля розничного кредитования составила 10% к 2017 году, портфель вырос до 35 миллиардов рублей, а объем розничного кредитования составил 23 миллиарда рублей. Здесь мы первые среди частных банков. При этом существенно выросло количество выданных банком «Восточный» POS-кредитов - на 85,6% по сравнению с 2017 годом. Партнерская база в направлении POS-кредитовании в 2018 году выросла более чем в 2 раза. В 2018 года банк «Восточный» выдал в 1,8 раз больше обеспеченных кредитов на крупные суммы (под залог недвижимости), чем в 2017 году. Банк «Восточный» запустил кредитование под залог недвижимости более двух лет назад. Сейчас этот кредит является одним из наиболее популярных в продуктовой линейке банка.

Кроме того, по данным за 2018 года банк «Восточный» уверенно входит в топ-5 российских банков по объему портфеля кредитных карт.

Среди итогов 2018 года в МСБ – рост клиентской базы более чем на 300%. Ежемесячно представители МСБ открывают свыше 2000 счетов в банке «Восточный» по всей стране, 12% которых приходится на Сибирь. Это более чем в 4 раза превышает среднемесячные показатели 2017 года. А учитывая, что это направление запустилось только в 2017 году, смело можно считать это отличным результатом! В течение 2018 года было сформировано продуктовое предложение для МСБ от «Восточного»: линейка РКО, овердрафтов, небанковских сервисов (онлайн-бухгалтерия, онлайн-кассы, эквайринг и пр.).

Еще в декабре 2018 года портфель банковских гарантий «Восточного» превысил 100 миллиардов рублей – это на 35% больше по сравнению с началом 2018 года. Сегодня «Восточный» – один из немногих банков, который может закрыть все потребности МСБ для обеспечения госзаказа: от кредитования до предоставления банковских гарантий. Темпы развития гарантийного бизнеса позволили «Восточному» окончательно закрепиться среди лидеров рынка. Банк «Восточный» второй год уверенно подтверждает свои топовые позиции в рейтинге банков по объему выданных гарантий в рамках 44-ФЗ, занимая по итогам 2018 года 4 место среди всех российских банков и 1 место среди частных банков.

Традиционно среди населения пользуются спросом вклады Восточного банка. Это объясняется и уровнем ставок – одни из самых выгодных, и уровнем доверия со стороны клиентов. Так на конец года портфель по вкладам в регионе увеличен на 7% по сравнению с 2017 годом до 21 миллиарда рублей.

Сегодня сеть отделений банка «Восточный» – вторая по размеру среди частных российских банков. В нее входит более 640 отделений по России в 500 городах, 33% из которых расположены в Сибири. 

- Каковы качественные и количественные планы на этот год? Какие тенденции обозначились по итогам первых месяцев?

- Мы продолжим расширять наш спектр услуг, как для населения, так и для бизнеса региона, трансформируясь в универсальный и технологичный банк. Именно на этом будет сделан фокус в 2019 году. 

Сегодня мы строим новый банк «Восточный» – современный банк, соответствующий требованиям рынка и предвосхищающий запросы клиента. 

Сегодня банк активно повышает качество обслуживания всех типов клиентов во всех удобных для них каналах: расширяя сеть отделений, оказывая оперативный сервис по телефону в Контактном центре, увеличивая спектр удобного функционала в онлайн-банкинге и оказывая полный спектр услуг как для физических, так и для юридических лиц. Все это этапы большого пути по превращению «Восточного» в удобный и технологичный универсальный банк.

Что касается продуктов, то в части розничного бизнеса мы остаемся верны нашим традициям. Нашими опорными продуктами по-прежнему будут потребительские кредиты, кредиты под залог недвижимость, кредитные карты. Верный традициям, стремясь предоставить клиентам-физлицам полный спектр услуг, банк «Восточный» с середины 2018 года начал работать в новых розничных направлениях – автокредитование и ипотека. И эти направления мы продолжим развивать и в 2019 году. 

- Как чувствуют себя клиенты банка из разных сегментов? Как меняется спрос на продукты и услуги банка? Чего ждёт клиент сегодня от банка?

- В части работы с физическими лицами мы открыты для всех клиентских сегментов. Сегодня банк работает и с детьми, предоставляя им Детские карты, и с молодежью, и состоявшими людьми, для которых доступен спектр кредитных, депозитных и инвестиционных продуктов, и с пенсионерами. Для этой категории клиентов банк в 2018 году предоставил уникальный проект, который предлагает перевести пенсию без посещения отделения Пенсионного фонда на дебетовую доходную карту «Тепло». Карта обладает рядом важных преимуществ для таких требовательных клиентов, как пенсионеры - остаток средств и повышенный кэшбек 5% в традиционных для пенсионеров категориях (аптеки, ЖКУ, транспорт). Карта «Тепло» – это прорывной продукт 2018 года как в нашей линейке дебетовых карт, так и на рынке. А кроме того, это один из значимых социальных проектов банка «Восточный». И если в 2018 году аудиторией карты «Тепло» были пенсионеры, которым банк «Восточный» стремится оказывать весь спектр высококачественных банковских услуг для сохранения пенсии и получения с нее дополнительного дохода, то в 2019 году мы хотим расширить клиентский сегмент карты «Тепло».

Мы планируем сделать из нашей дебетовой карты полноценную социальную карту, которая поспособствует улучшению качества жизни россиян, благодаря повышенным бонусам в социальных категориях, таких как оплата чека в аптеках, оплата ЖКУ, покупка билетов в общественном транспорте, а также имеющейся возможности получить дополнительный доход (до 7% на остаток). 
  

- Розничный бизнес - каков вектор развития? Какие сервисы внедряются?

- Акцент на технологичность сохранится в развитии розничного бизнеса. Так, в работе с физлицами мы переносим услуги и обслуживание в онлайн. Например, сегодня мы предлагаем не только открыть депозит, но и оформить кредит без посещения офиса. Сделать это можно в мобильном или интернет-банке, на сайте банка и даже в банковских чат-ботах в популярных мессенджерах. Кроме оформления продуктов онлайн, в режиме реального времени можно управлять своими бонусами. В 2018 году банк обновил программу лояльности, в рамках которой держатель карты «Восточного» может сам переводить свой кэшбэк из бонусов в рубли по курсу 1 рубль = бонус в мобильном или интернет-банке.

В целом, по итогам 2018 года совокупный объем операций в интернет- и мобильном банках «Восточного» увеличился более чем в 2 раза по сравнению с 2017 годом. Клиенты все больше ценят удобство и комфорт в использовании онлайн-банкинга от банка «Восточный». Самыми популярными операциями в ДБО по итогам 2018 года стали: операции по оплате услуг (ЖКУ, налоги и штрафы, связь и пр. ), переводы внутри банка в т.ч. по номеру телефона, и в сторонние банки, конвертация кэшбека в рубли, обмен валюты, онлайн-открытие вкладов.