Банки привлекут к борьбе с терроризмом и отмыванием средств

Банки получили возможность расторгать договоры банковского счета в одностороннем порядке по своему усмотрению. Это подразумевают принятые поправки в закон О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Предполагается, что организации будут пользоваться этой возможностью, только если они заподозрят клиента в отмывании преступных доходов или спонсировании терроризма. Подобная практика используется во многих странах мира и соответствует требованиям межправительственной организации FATF. В то же время, опрошенные Финансистом участники рынка отмечают, что критерии оценки клиентов, к которым банки смогут применить санкции, слишком размыты.

Сергей Целебровский, генеральный директор ООО ККБ Деловые Стратегии: Если говорить о Российской практике, то в 90 случаях из 100 речь идет о так называемом обналичивании денежных средств, которые заработаны законно, т.е. об уходе от налога на прибыль, НДС и ЕСН. Природа таких преступлений неадекватность налоговой системы состоянию экономических отношений в стране, т.е. налоги завышены. Противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, и борьба с финансированием терроризма, является актуальной задачей для правоохранительных органов разных стран. Но, как мне кажется, каждый должен заниматься своим делом. Нужно ли заставлять Российские коммерческие банки заниматься такой борьбой и должны ли они становиться филиалами правоохранительных органов? В свою очередь необходимо понимать, с чем мы собираемся бороться? С преступным путем получения доходов или с их легализацией?

Легализацию, по логике, надобно приветствовать всячески, и тогда мы будем иметь информацию о преступниках и преступных путях. Кому выгодно загонять в тень преступные пути получения доходов? Легальные же доходы легально работают в экономике и обеспечивают налоговые поступления в бюджеты всех уровней. Зачем государству бороться с легализацией? Кроме того, дискуссия может разворачиваться и в такой области, как права человека, т.к. всякий бизнес принадлежит в конечном итоге гражданам и поэтому права человека могут быть нарушены должностными лицами банков без возможности их своевременной защиты в суде.

Лилия Осипчук, управляющий ОО Красноярский Филиала Иркутский БАНКА ИТБ (ОАО): Введение одностороннего порядка расторжения банком договора банковского счета без суда и следствия, если он заподозрит клиента в отмывании преступных доходов или спонсировании терроризма, является оправданным и необходимым. Для банков это будет единственная возможность прекратить договорные отношения с клиентом, который осуществлял подозрительные операции, и по счету которого проведение операций было приостановлено (не редко такие счета очень долго висят с приостановленными операциями). Положительные последствия для банков заключаются в том, что банки вправе будут отсеивать подозрительных клиентов не только при подаче клиентами документов в Банк для открытия счета, но и в процессе обслуживания клиентов, если банки заподозрят, что клиент осуществляет какие- либо подозрительные операции, перечень которых будет четко закреплен законом. Негативные последствия для банков могут быть связаны с тем, что если в ГК РФ не будет четко прописана формулировка о том, что при наличии подозрительных сделок банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор, а будет лишь общая формулировка о том, что если у банка есть обоснованные подозрения…, то имеется вероятность того, что к банкам могут быть предъявлены иски недовольных клиентов. На наш взгляд, при внесении в законодательные акты четких формулировок по порядку одностороннего расторжения банком договора банковского счета и указании четких критериев, при наличии которых банки вправе будут отказать в открытии счета, для клиентов будут только положительные последствия - клиенту будет понятно в каких случаях ему банки могут отказать в открытии счета и расторгнуть с ним договор.

Евгений Провозён, генеральный директор ООО Галион-2000: В качестве пояснения: Закон полезный и скользкий одновременно. Что означает заподозрят!? Думаю должны быть известны критерии, по которым именно будут подозревать банки, и они должны быть четкими и пониматься только однозначно. В таком случае закон будет полезен. Ну и конечно сами банки должны быть слепы как Фемида, и выносить свои вердикты беспристрастно и справедливо.



Татьяна Коротцева, руководитель ККО в г. Красноярске ООО Городской Ипотечный Банк: Эта инициатива соответствует мировой практике, поэтому думаю, ее реализация необходимое мероприятие. Возможность закрытия в одностороннем порядке клиентских счетов, во-первых, позволит почистить базу счетов, которые обычно в объеме есть в каждом банке (в том числе и ненужных, но которые банк не может самостоятельно закрыть), во-вторых, это приведет к ужесточению требований по легализации и усилению политики финансового мониторинга подозрительных операций.





Станислав Казаченко
портал Финансист

22 сентября 2009