Цифровой рубль с 1 сентября 2026 года

Цифровой рубль с 1 сентября 2026-го: что изменится

Цифровой рубль — это цифровая форма рубля в дополнение к наличной (банкноты и монеты) и безналичной (деньги на счетах в банках). Цифровые рубли эквивалентны наличным и безналичным.

С 1 сентября вступает в силу закон № 248-ФЗ от 23 июля 2025 года, согласно которому начнется массовое внедрение цифрового рубля.

Цифровые рубли будут храниться на специальных счетах для граждан и организаций, которые можно будет открывать на платформе Банка России. Доступ к счетам цифрового рубля будет возможен через привычные дистанционные каналы: мобильные приложения банков и интернет-банки.

Коммерческие банки в этой системе выполняют роль посредников: через свои мобильные приложения обеспечивают клиентам возможность открытия счета в цифровых рублях и доступ к проведению операций, пояснили в Т-банке. «Основное отличие цифровой формы от безналичной заключается в характере обязательств и инфраструктуре. Безналичные средства хранятся на балансе конкретного коммерческого банка, и обеспечивать их сохранность — обязательство этого банка. Сохранность цифрового рубля — это прямое обязательство Банка России», — добавили в пресс-службе кредитной организации.

Также в Т-банке рассказали, что доступ к счету цифрового рубля не ограничен одним банком — управлять своими средствами можно через мобильное приложение любой кредитной организации, подключенной к платформе цифрового рубля Банка России.

Все операции с цифровым рублем для населения будут бесплатными, а для бизнеса — с минимальной комиссией.

При этом важно учитывать, что цифровой рубль не является заменой для безналичной или наличной формы национальной валюты, пояснил руководитель дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России и проекта «Моифинансы.рф» Дмитрий Модель. «Основная цель введения «цифры» — иметь надежное и прозрачное средство платежа, позволяющее снизить издержки. Контроль за операциями и борьба с отмыванием денег касаются в основном операций с цифровым рублем юрлиц и ИП, а не обычных людей», — добавил он.

Для компаний цифровой рубль дает заметные преимущества — низкие комиссии, мгновенное зачисление средств, а также круглосуточную доступность платформы цифрового рубля и возможность проведения операций 24/7, сказала исполнительный вице-президент — начальник департамента цифровых корпоративных сервисов Газпромбанка Светлана Яковлева. «Оплата в цифровых рублях осуществляется с применением универсального QR-кода, который объединяет сразу несколько способов оплаты: цифровой рубль, СБП, платежные сервисы банков, сервисы рассрочки. То есть все возможные способы оплаты сразу зашиты в один QR-код, и пользователь одним нажатием выбирает удобный для него способ оплаты», — пояснила эксперт Яковлева.

В ВТБ сообщили, что цифровой рубль можно будет использовать только для платежей и переводов, открыть вклад или взять кредит в цифровых рублях нельзя. «Из достоинств цифрового рубля: все операции бесплатные, нет ограничений на хранение остатков и переводы; счет в цифровых рублях доступен через приложения разных банков, а в перспективе будет реализована оплата без интернета», — резюмировали там.

Все системно значимые банки России готовы к запуску цифрового рубля с 1 сентября этого года, заявила в интервью «РИА Новости» директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина. «Сегодня все 12 системно значимых банков, а это более 80% платежного рынка, с 1 сентября готовы дать своим клиентам возможность открывать счета цифровых рублей и проводить операции с ними», — сказала она.

Также в ЦБ подчеркнули, что доступ россиянам к цифровому рублю должны обеспечить банки, признанные значимыми на рынке платежных услуг. «Такой статус на сегодня есть еще у девяти кредитных организаций, и большинство из них также давно в пилотном проекте и будут готовы к осени», — добавила Бакина.

Кто обязан принимать цифровой рубль

Внедрение цифрового рубля пройдет постепенно. В ЦБ перечислили основные этапы.

1. Не позднее 1 сентября 2026 года  — цифровой рубль обязаны принимать продавцы, выручка которых за предшествующий календарный год превышает ₽120 млн. Для этого на 1 января 2026 года у них должен быть заключен договор о приеме электронных средств платежа с кредитной организацией, признанной Банком России значимой на рынке платежных услуг.
2. Не позднее 1 сентября 2027 года  — цифровой рубль обязаны принимать продавцы, выручка которых за предшествующий календарный год превышает ₽30 млн, если на 1 января 2026 года они являлись клиентами кредитной организации, признанной Банком России значимой на рынке платежных услуг, или банка с универсальной лицензией, на основании договора о приеме электронных средств платежа.
3. Не позднее 1 сентября 2028 года  — остальные продавцы с выручкой от ₽20 млн за предшествующий календарный год.

При этом если у организации выручка за 2025 год превышает ₽120 млн, но на 1 января 2026 года она не была клиентом кредитной организации, признанной Банком России значимой на рынке платежных услуг, то обязанность принимать цифровые рубли с 1 сентября 2026 года у нее не возникает.

Какие еще организации не обязаны принимать оплату цифровым рублем

При этом закон освобождает от обязанности использовать в платежных операциях цифровой рубль следующие категории организаций:

• компании, у которых совокупная годовая выручка меньше ₽20 млн;
• торговые точки с годовой выручкой менее ₽5 млн, даже если несколько таких точек принадлежат одной компании, совокупный доход которой превышает ₽20 млн;
• место продажи, где отсутствует доступ к интернету.

До 1 сентября 2026 года принимать оплату цифровыми рублями могут только те организации, которые участвуют в пилотном проекте Банка России.

Одновременно с внедрением цифрового рубля начнется внедрение универсального QR-кода для оплаты услуг и товаров.

Как компаниям подготовиться к изменениям в законе о цифровом рубле

Банк России опубликовал алгоритм, как начать принимать оплату в цифровых рублях после 1 сентября.

1. Заранее обратитесь в кредитную организацию, подключенную к платформе цифрового рубля, для открытия счета цифрового рубля.
2. Ознакомьтесь с тарифами для пользователей платформы цифрового рубля. До конца 2026 года по всем операциям бизнеса с цифровыми рублями действует льготный период без взимания комиссий.
3. Через приложение дистанционного банковского обслуживания (ДБО) кредитной организации заключите договор счета цифрового рубля с оператором платформы цифрового рубля — Банком России.
4. Обратите внимание, что компании открывается только один счет цифрового рубля, при этом доступ к нему возможен через ДБО любого банка — участника платформы.
5. Настройте кассовое и POS-оборудование для приема платежей в цифровых рублях.

Если компания принимает оплату через Систему быстрых платежей (СБП), то с 1 сентября она сможет также осуществлять прием платежей цифровыми рублями через существующие онлайн-каналы и терминалы, специального оборудования для этого не требуется.

Как физлицу открыть цифровой кошелек

С 1 сентября цифровым рублем смогут воспользоваться все клиенты банков, подключенных к платформе цифрового рубля, то есть банков, которые выполнили необходимые интеграции и доработки и готовы предоставить своим клиентам возможность использовать цифровой рубль в своих сервисах. Законом такая обязанность установлена для крупнейших (системно значимых и значимых) банков, рассказал «РБК Инвестициям» первый вице-президент Газпромбанка Антон Сафонов. При этом сам кошелек будет находиться на платформе Банка России и не будет привязан к какому-то конкретному банку.

В пресс-службе ВТБ рассказали, что с 1 сентября банк начнет внедрение операций в цифровых рублях для физических лиц. «Клиенты смогут по желанию открыть счет в цифровых рублях в приложении «ВТБ Онлайн» для Android версии 20.16 и выше, во вкладке «Все мои продукты и счета» на главной странице. Чтобы открыть счет, нужно дать согласие через «Госуслуги». Счет появится в онлайн-банке как еще один продукт», — добавили там.

Устанавливать отдельное приложение или программу не нужно — цифровой рубль будет доступен в банковском приложении, и все операции можно будет проводить там же, добавил первый вице-президент Газпромбанка. «Счет цифрового рубля будет доступен в приложении банка. Если гражданин переходит в другой банк, меняет телефон или переустанавливает приложение, счет цифрового рубля сохраняется, а средства остаются в безопасности. При восстановлении доступа к счету можно воспользоваться цифровыми рублями, как и раньше», — пояснил он. Клиентам Газпромбанка функционал будет доступен в мобильном приложении, а организациям — в веб-версии системы «ГПБ Бизнес-Онлайн».

В пресс-службе ПСБ сообщили, что банк подготовил инфраструктуру для работы с цифровым рублем: физические лица и предприниматели смогут совершать переводы и оплачивать товары и услуги. «Мы заинтересованы в расширении перечня операций для клиентов и одними из первых на российском рынке начали пилотирование с цифровым рублем в августе 2023 года. За это время физические лица-участники пилотной группы успешно совершили несколько тысяч операций с использованием цифрового рубля: переводы другу другу и оплаты по QR-коду в торговых точках, которые также участвуют в пилотном проекте», — добавили там.

Клиенты Совкомбанка также смогут открыть счет для цифровых рублей в дистанционном банке, сообщил заместитель председателя правления Совкомбанка Альберт Борис и добавил, что граждане получат возможность получать пенсии, пособия и другие выплаты на новый счет по своему желанию.

Кроме того, с 1 сентября цифровой рубль можно будет использовать для осуществления платежей в федеральный бюджет, например оплачивать штрафы за нарушение ПДД, сообщили в Газпромбанке.

Банком России предусмотрена возможность зачисления зарплат и государственных выплат в цифровых рублях, однако доступность таких начислений будет зависеть от конкретного работодателя или госоргана, продолжила эксперт Газпромбанка Светлана Яковлева. «В любом случае финальное решение принимает гражданин — использование цифрового рубля добровольно, и каждый сам выбирает удобный способ получения зарплаты и государственных выплат», — резюмировала она.

Как пополнить цифровой кошелек и снять цифровые рубли

1. Пополнить цифровой кошелек можно безналичными рублями со своего счета в банке через мобильное банковское приложение. Обмен безналичных средств на цифровые рубли происходит в соотношении 1 к 1.
2. Наличные деньги сначала нужно будет положить на счет в банке (через банкомат или кассу банка), а потом обменять на цифровые, пополнив цифровой кошелек с банковского счета через привычное мобильное приложение.
3. Если нужно снять деньги с цифрового кошелька, сначала их следует перевести на счет в банке. Это также можно сделать через привычное мобильное приложение, а затем снять наличные в банкомате или кассе банка.

В ВТБ добавили, что клиентам банка будут доступны переводы по номеру телефона и оплата по QR-коду (если у получателя открыт счет в цифровых рублях), государственные платежи, а также возможность перевести цифровые рубли на свой безналичный счет и затем снять в банкомате или кассе без комиссий. «Лимитов на переводы между счетами граждан в цифровых рублях нет, лимит на пополнение счета в цифровых рублях со своего безналичного счета — не более ₽300 тыс. в день. С 1 сентября 2026 года технология оплаты в цифровых рублях будет поддерживаться во всех терминалах ВТБ», — сказали в пресс-службе банка.

Снять цифровые рубли напрямую через банкомат нельзя, поскольку у них нет физической (наличной) формы, пояснили в Т-банке. «Однако можно сначала перевести цифровые рубли на свой обычный безналичный счет в банковском приложении, а затем снять деньги в банкомате в виде привычных наличных», — сказали там.

В Газпромбанке также добавили, что вывести деньги со счета цифрового рубля на банковский счет другого человека невозможно. «Пополнение счета цифрового рубля с безналичного счета и вывод средств осуществляются через приложение банка с использованием привычных для клиентов механик и интерфейсов», — резюмировал Антон Сафонов.

Популярные вопросы о цифровом рубле

•  Что изменится с 1 сентября для граждан: можно ли будет платить цифровым рублем в магазине, получать зарплату, пособие и пенсии?

Для того чтобы оплатить покупки цифровым рублем, потребуется сканировать универсальный QR-код (единый код для платежей от НСПК) и выбрать средство платежа — со счета банковской карты или оплату цифровым рублем, пояснил Модель.

Кроме того, в цифровых рублях можно будет получать заработную плату и социальные выплаты (например, пособия, пенсию), но использование цифрового рубля — дело добровольное. «Чтобы осуществлять выплаты в «цифре», получатель должен на это согласиться (выразить официальное согласие). Принудительного перевода на выплаты в цифровой кошелек не будет», — добавил эксперт Модель.

•  Можно ли положить цифровой рубль на вклад или накопительный счет или взять кредит?

Дмитрий Модель напомнил, что цифровой рубль нельзя использовать в сберегательных продуктах и кредитовании: нельзя открыть вклад в цифровых рублях, не получится оформить в «цифре» кредит, а также не предусмотрен кешбэк при расчетах с ним. «Для всех этих операций деньги с цифрового кошелька надо перевести на банковский счет в приложении банка. Так же как и для инвестирования, наличные сначала нужно положить на счет через банкомат или кассу», — добавил эксперт.

«Цифровой рубль — это только средство расчетов, его использование для накопления и сбережения не подразумевается», — подтвердили в Газпромбанке.

•  Могут ли мошенники украсть цифровые рубли?

С технической стороны цифровые рубли (платформа Банка России) надежно защищены — взломать систему, похитить средства невозможно, сказал эксперт Модель. «Однако основная масса хищений построена не на взломе цифровых систем, а на социальной инженерии, на обмане человека, у которого есть доступ к средствам. Злоумышленники манипулируют, вводят в заблуждение свою жертву, вынуждая передавать конфиденциальную информацию, с помощью которой можно получить доступ к счету», — предупредил он.

Чтобы защитить себя от мошенничества, гражданам важно понимать основы функционирования цифрового рубля и не поддаваться на уловки злоумышленников, а в случае сомнений нужно связаться с банком и уточнить информацию, добавил первый вице-президент Газпромбанка Антон Сафонов.

Однако поскольку цифровой рубль «маркирован» (имеет уникальный код), упрощается возможность отслеживания перемещения похищенных средств и их возврата. Но пока рано говорить о процедурах и сроках — практика сформируется в первые месяцы и годы обращения цифрового рубля, резюмировал Дмитрий Модель.

Главное о внедрении цифрового рубля с 1 сентября

• Цифровой рубль — это третья форма национальной валюты наряду с наличными и безналичными деньгами. Он будет храниться на счетах на платформе Банка России, а доступ к ним — осуществляться через привычные мобильные приложения банков. Операции для граждан бесплатны, для бизнеса — с минимальной комиссией.
• Использовать цифровой рубль можно только для платежей и переводов — открыть вклад или взять кредит в «цифре» нельзя. Кешбэк за покупки также не предусмотрен.
• Крупный бизнес с выручкой от ₽120 млн обязан принимать цифровой рубль с 1 сентября 2026 года, средний бизнес (от ₽30 млн) — с сентября 2027 года, остальные (от ₽20 млн) — с сентября 2028 года. Освобождаются компании с выручкой до ₽20 млн, точки с выручкой до ₽5 млн и магазины без интернета.
• Открыть цифровой кошелек физлицо может через мобильное приложение любого банка — он будет единым и не привязан к конкретному банку. Пополнить кошелек можно безналичными рублями со своего счета, снять — сначала перевести на банковский счет, затем в банкомате.
• Зарплату, пенсии и пособия можно получать в цифровых рублях, но только с добровольного согласия гражданина.
• Технически платформа с цифровыми рублями защищена от взлома, но мошенники могут использовать социальную инженерию. Уникальная маркировка каждого цифрового рубля теоретически упрощает отслеживание похищенных средств, но практика возврата денег пока не отработана.