Полет ставки

Копить деньги в банке сегодня почти бессмысленно: ставки по вкладам падают и потому о преумножении средств можно забыть. Существует множество способов пустить деньги в рост, чтобы стать если не богатым, то хотя бы состоятельным, правда, для этого нужно иметь первоначальный капитал и не бояться рисковать. Конечно, времена, когда в России деньги делались буквально из воздуха, прошли, и быстро стать миллионером в наши дни тяжело. За последний год проценты по вкладам Сбербанка (крупнейший в России банк по числу вкладчиков и объему привлеченных средств) снизились на 2%. Государственные банки сегодня предлагают населению вклады под 7% годовых в рублях и валюте. Но чтобы получить в том же в Сбербанке 7% по рублевому вкладу, надо положить на два года 100 тыс. рублей, а по валютному ? 5 тыс. долларов. Коммерческие банки держат ставку чуть выше ? до 12%. Средняя ставка стабильно работающего банка в рублях ? 10%, в валюте ? 7,5?8%. Низкий уровень ставок ? оборотная сторона невысокого риска вложения средств для человека, решившего доверить деньги банку, считает ведущий аналитик инвестиционной компании ?РИМ? Юлия Гросул. За несколько лет надежность банковской системы страны серьезно возросла. В том числе благодаря вступлению банков в систему страхования вкладов: в случае если банк разоряется, каждому вкладчику выплачиваются 100 тыс. рублей из его вклада. Если вклад превышал эту сумму, нужно будет ждать окончания процедуры банкротства 6aнкa, а на это обычно уходит несколько лет. И все же если вклад в банке был на большую сумму, то получить из него 100 тыс. рублей лучше, чем не получить ничего. ?Закон спокойствия? работает и на уровне конкретного банка. ?Чем больше по размеру банк, чем он надежнее, тем ниже ставки по депозитам. Это своего рода плата за ваше спокойствие, ? полагает Алексей Борисов, управляющий партнер информационного портала Banki.ru, где рассказывается о видах финансовых услуг, ? Когда банк предлагает 12?14% годовых, даже если это очень крепкий и надежный банк, сомнения все равно будут терзать вас: как правило, средства под высокие проценты привлекают банки, испытывающие проблемы с ресурсами. Не случайно полгода назад самые высокие ставки в Москве были у банка ?Гранит? и НЭП-Банка. И у того и у другого уже отозваны лицензии?. На ставку по вкладу влияет также ставка рефинансирования Центробанка. В стране с нормальной экономикой по этой ставке Центробанк дает кредиты другим банкам. В России этот механизм пока не работает ? ставка рефинансирования является ориентировочной ценой заемных денег в стране. Если Центробанк повышает ставку, банки поднимают проценты: по вкладам. В 1998 году, перед финансовым кризисом, ставка увеличивалась пять раз за семь месяцев. Но в течение вот уже нескольких лет ставка рефинансирования снижается. Почему это происходит? Когда доходы государства превышают расходы, Центробанку не нужно печатать рубли, ведь в страну поступают реальные деньги от экспорта нефти. А когда денег в стране много (как сегодня), падает скорость их оборота. Оживить процесс можно опять-таки с помощью ставки: уменьшив ее, Центробанк спровоцирует снижение ставок по вкладам ? одному из источников оборотных средств банка. Коль скоро банки смогут привлекать средства под более низкий процент, подешевеют и кредиты, которые выдаются предприятиям, ведь банк зарабатывает на разнице между ставками по вкладам и кредитам и абсолютная величина процентов его не волнует. Что остается россиянам? Многие вкладчики ждут специальных предложений банков, как туристы ? ?горящих? путевок. Специальные вклады, которые банки предлагают к определенным праздникам (Новому году, 8 Марта, Дню Победы, годовщине банка и т. д.), имеют доходность на 0,5?1% выше обычной и рассчитаны на определенный срок ? от трех месяцев до года. Но чтобы отслеживать подобные спецпредложения и перекладывать средства из банка в банк, надо иметь очень много свободного времени. Помочь вкладчику может дешевая нефть. В этом случае доход бюджета падает, образуется ?дыра?. Закрывая ее, государство выпускает облигации, то есть берет в долг у участников фондового рынка. Банки и инвесткомпании покупают облигации под выгодный (большой) процент. Индикатором того, что процентная ставка облигаций высока, служит ставка рефинансирования. Повышается ставка, растет цена заемных денег, поднимаются ставки по вкладам. Правда, в итоге может оказаться, что хранить в банках россиянам нечего, ведь наши соотечественники во многом живут на те самые нефтяные деньги. Растут ставки по вкладам и во время экономического кризиса, когда у банков обостряется потребность в деньгах. Но и здесь есть свои нюансы: надо хорошенько подумать, прежде чем доверить банку деньги в смутное экономическое время. Если же ничего подобного с российской экономикой не приключится, доходность вкладов в России сравняется с доходностью депозитов на Западе (2?3% годовых), а банковские вклады окончательно перестанут быть способом преумножения денег. И тогда от банков будет лишь одна польза: в них станут оберегать накопленные средства от пожаров и квартирных воров. И все же вклады в банках не умрут окончательно при любом раскладе. ?Вклады ? это наиболее простой способ сохранения и гарантированного увеличения своих сбережений,? считает Алексей Борисов. ? Безусловно, в паевые инвестиционные фонды (ПИФы), в акции с каждым годом будут вкладываться все больше людей. Но это лишь малая часть прогрессивных и образованных клиентов российских финансовых структур. Те, кто не хочет рисковать своими деньгами или просто не знает, как это сделать, составляют 99% платежеспособного населения России. Поэтому по массовости альтернативы вкладам среди финансовых услуг в ближайшие три-пять лет не будет?. Елена ГОСТЕВА Источник: Всё ясно