Создатель модели микрокредитов усомнился, что новые займы помогают бедным

Новые кредиты создают иллюзию качественных портфелей, в то время как долги заемщиков растут

Нобелевский лауреат Мухаммад Юнус, разработавший модель микрокредитования, заявил, что кредиторы не всегда могут определить, действительно ли выданные ими займы улучшают положение клиентов. Заемщики нередко берут кредиты сразу в нескольких организациях и используют новые средства для погашения старых. Это создает «иллюзию высокого качества кредитного портфеля», хотя совокупная долговая нагрузка домохозяйств продолжает расти, рассказал Юнус The Banker.

«Когда кредиторы не имеют ясного представления об общем финансовом положении заемщика, становится сложно убедиться, что финансирование действительно приносит положительный результат», — заявил Юнус.

Проблему признают и руководители основанного Юнусом Grameen Bank. Управляющий директор банка Сардер Ахтер Хамед сообщил, что при оценке долгов заемщиков организация фактически действует «вслепую», поскольку не знает, сколько других кредиторов уже выдали им деньги. Его заместитель Саджад Хоссейн признал, что банк может предоставлять клиентам займы, превышающие их возможности по погашению, а чрезмерная задолженность способна вновь загнать людей в бедность.

В Индии последствия множественного кредитования уже отразились на показателях отрасли, пишет издание: с марта 2024 года по декабрь 2025 года портфели микрофинансовых организаций сократились на 28%, а к марту 2026 года доля кредитов с просрочкой свыше 180 дней превысила 16%. По данным S&P Global Ratings, среди клиентов с займами не более чем у двух кредиторов проблемными были 2,3% кредитов, у заемщиков с тремя кредиторами показатель достигал 5%, а с четырьмя и более — превышал 9%.

В Бангладеш у крупнейшей микрофинансовой организации страны ASA доля портфеля с просрочкой более 30 дней выросла примерно с 6% в 2022–2023 финансовом году до 13% в 2024–2025-м. Около 40% ее заемщиков имели кредиты сразу в нескольких организациях. Глава ASA Арифул Хак Чоудхури заявил The Banker, что это подрывает способность клиентов обслуживать долги, а сохранение нынешней динамики «обязательно приведет к образованию пузыря». Темпы роста всего микрофинансового сектора Бангладеш за четыре года замедлились с 30,7 до 8,37%.

Контекст
Ранее The Wall Street Journal писала, что микрокредитование, задуманное как способ борьбы с бедностью, не улучшило экономическое положение большинства заемщиков. В ряде развивающихся стран чрезмерное кредитование и высокие ставки обернулись долговыми кризисами, потерей жилья и земли, детским трудом и недоеданием, а давление кредиторов связывали с самоубийствами.

Источник: Frank Media