Эксперт рассказала, больше какой суммы МФО не дают новым клиентам
Микрофинансовые организации (МФО) лояльнее, чем банки, относятся к отбору заемщиков, но и они не готовы выдавать займы всем желающим, рассказала руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Как и банки, микрокредиторы обращают внимание на уровень долговой нагрузки заемщика: доли дохода, которая уходит на выплату всех имеющихся у него кредитов и займов. Если показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 50%, есть вероятность уменьшения суммы займа или даже отказа в нем. При ПДН более 80% риск отказа возрастает.
Размер займа также зависит от кредитного рейтинга заемщика: если он низкий и были просрочки, сумма одобренного займа, как правило, будет меньше, предупредила аналитик.
При первом обращении в микрофинансовые организации (МФО) сумма займа обычно не превышает 30 тысяч рублей, отметила Солдатенкова. Если заемщик соблюдает хорошую платежную дисциплину, лимит может быть увеличен, в том числе за счет продления срока займа.
Многие МФО предлагают среднесрочные займы, которые отличаются от популярных «займов до зарплаты» более крупными суммами и сроком — в среднем 100 тысяч рублей на срок до года против 30 тысяч рублей на месяц. Некоторые МФО предлагают даже аналог кредитных карт в банках — кредитные линии. Они позволяют заемщику использовать деньги в пределах установленного лимита.
Если нужно получить крупную сумму, займ под залог имущества может быть выгодным вариантом. Залог повышает шансы на одобрение, так как гарантирует возврат средств в случае неуплаты. Максимальные лимиты по таким предложениям выше — от 500 тысяч до 1 млн рублей, а срок кредитования — три — пять лет.
В МФО есть ограничения на проценты, штрафы и неустойки, чтобы защитить заемщиков от крупных долгов. Максимальная законодательно установленная ставка — 0,8% в день, или 292% годовых. Сумма всех платежей, среди которых и проценты, и комиссии, и штрафы, не может превышать первоначальную сумму займа более чем в 1,3 раза, напомнила эксперт.
Источник: Banki.ru
Размер займа также зависит от кредитного рейтинга заемщика: если он низкий и были просрочки, сумма одобренного займа, как правило, будет меньше, предупредила аналитик.
При первом обращении в микрофинансовые организации (МФО) сумма займа обычно не превышает 30 тысяч рублей, отметила Солдатенкова. Если заемщик соблюдает хорошую платежную дисциплину, лимит может быть увеличен, в том числе за счет продления срока займа.
Многие МФО предлагают среднесрочные займы, которые отличаются от популярных «займов до зарплаты» более крупными суммами и сроком — в среднем 100 тысяч рублей на срок до года против 30 тысяч рублей на месяц. Некоторые МФО предлагают даже аналог кредитных карт в банках — кредитные линии. Они позволяют заемщику использовать деньги в пределах установленного лимита.
Если нужно получить крупную сумму, займ под залог имущества может быть выгодным вариантом. Залог повышает шансы на одобрение, так как гарантирует возврат средств в случае неуплаты. Максимальные лимиты по таким предложениям выше — от 500 тысяч до 1 млн рублей, а срок кредитования — три — пять лет.
В МФО есть ограничения на проценты, штрафы и неустойки, чтобы защитить заемщиков от крупных долгов. Максимальная законодательно установленная ставка — 0,8% в день, или 292% годовых. Сумма всех платежей, среди которых и проценты, и комиссии, и штрафы, не может превышать первоначальную сумму займа более чем в 1,3 раза, напомнила эксперт.
Источник: Banki.ru
Читайте также
ВТБ: рефинансирование кредитов наличными экономит клиентам четверть ежемесячного платежа
Клиенты ВТБ, оформившие рефинансирование кредитов наличными в первом полугодии 2026 года, сокращают ежемесячный платеж в среднем на 25%
Россияне вывели из фондов облигаций рекордный за 30 лет объем средств
В июле 2026 года неквалифицированные российские инвесторы вывели из фондов облигаций почти 90 млрд руб.
В России будут мониторить цены на продукты
Соответствующий закон подписал президент
ЦБ установил официальные курсы на 5 августа
Доллар уже выше 81 рубля
Ставки по вкладам в крупнейших банках вновь пошли вверх
По данным финансовых маркетплейсов, средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам сроком от года и от трех месяцев в топ-10 российских банков в последней декаде июля поднялась
Банк как онлайн-игра: клиентам теперь доступны уровни и преференции
На рынке премиального банковского обслуживания закрепляется подход, при котором объём привилегий клиента напрямую увязан с размером активов, размещённых в банке
Суд признал банкротом виновного в хищении средств БайкалБанка
3 августа 2026 года Арбитражный суд города Москвы признал по заявлению АСВ соучастника хищения средств БайкалБанка Дениса Григорьева банкротом и ввел процедуру реализации его имущества
Самозанятость уходит в регионы: темпы роста в субъектах превысили столичные
К концу июня 2026 года численность плательщиков налога на профессиональный доход (НПД) в России достигла 16,88 млн человек
56,4% россиян со статусом самозапрета на кредиты имеют активные долговые обязательства
По данным Объединённого Кредитного Бюро, с момента запуска сервиса россияне направили 26,77 млн заявлений на установку самозапрета на кредиты и 3,13 млн заявлений на его снятие
АТБ запустил сервис eSIM для премиальных клиентов
С 3 августа премиальные клиенты Азиатско-Тихоокеанского банка могут оформить eSIM с кешбэком 10%