Прибыль ТрансКредитБанка за 1 полугодие 2010 года составила 2,8 миллиарда рублей
Группа «ТрансКредитБанк» объявила о результатах своей деятельности по состоянию на 30 июня 2010 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).
Чистая прибыль ТрансКредитБанка за 1 полугодие 2010 г. составила 2,8 млрд. руб., в том числе за 2 квартал – 1,3 млрд. руб. Чистый процентный доход вырос на 19,0% во 2 квартале 2010 по сравнению с 1 кварталом 2010 и на 13,3% по сравнению со 2 кварталом 2009 года. Чистый комиссионный доход возрос на 15,3% по сравнению с предыдущим кварталом и снизился на 39,6% по сравнению со 2 кварталом 2009. Чистые расходы на формирование резервов под обесценение сократились до 1,1 млрд. руб. во 2 квартале 2010 по сравнению с 3,0 млрд. руб. во 2 квартале годом ранее. Операционный доход до формирования резервов под обесценение кредитного портфеля увеличился на 8,0% по сравнению с 1 кварталом 2010 и на 4,5% по сравнению со 2 кварталом годом ранее. Операционные расходы возросли на 10,9% по сравнению с 1 кварталом 2010 и 43,2% по сравнению со 2 кварталом 2009.
Совокупные активы выросли на 27,2% до 328,8 млрд. руб. за первые 6 месяцев 2010 года. Кредитный портфель (до вычета резервов на обесценение) увеличился на 22,7% до 189,9 млрд. руб. с конца 2009 года. Доля просроченных кредитов (свыше 90 дней) в кредитном портфеле составила 4,2%, снизившись с 5,0% на 31 декабря 2009 года.
ТрансКредитБанк продемонстрировал хорошие операционные результаты во 2 квартале и 1 полугодии 2010 года. Чистый процентный доход достиг во 2 квартале 3,6 млрд. руб., увеличившись на 13,3% по сравнению с аналогичным периодом 2009 года и на 19,0% по сравнению с предыдущим кварталом. Доля чистого процентного дохода в операционном доходе выросла до 65,5% с 59,5% в 1 квартале 2010.
Чистый комиссионный доход вырос во 2 квартале на 15,3% по сравнению с 1 кварталом текущего года до 960 млн. руб. Снижение чистого комиссионного дохода на 39,6% по сравнению со 2 кварталом 2009 обусловлено крупным единовременным комиссионным платежом в размере 686 млн. руб., полученным во 2 квартале 2009.
Чистые расходы на формирование резервов под обесценение кредитов составили во 2 квартале 1,1 млрд. руб., существенно снизившись по сравнению с пиковым значением в 3,0 млрд. руб. во 2 квартале 2009, что отражает улучшение качества кредитного портфеля.
Операционные расходы выросли на 10,9% по сравнению с 1 кварталом и на 43,2% по сравнению со 2 кварталом 2009 до 2,6 млрд. руб. вследствие роста числа сотрудников (на 5% за полугодие) и открытия 5 новых офисов с начала 2010 года. Найм новых сотрудников и открытие новых офисов происходят в рамках реализации стратегии банка по развитию розничного бизнеса и направления МСБ.
Чистая процентная маржа в 1 полугодии 2010 составила 5,3%, снизившись с 7,4% в 1 полугодии 2009. Однако во 2 квартале был отмечен ее рост - до 5,5% по сравнению с 5,1% в 1 квартале. Средняя рентабельность капитала существенно возросла в 1 полугодии 2010 - до 26,0% с 11,3% в 1 полугодии 2009 года; средняя рентабельность активов выросла до 1,9% с 0,8%.
За первые 6 месяцев 2010 года совокупные активы Группы выросли на 27,2% до 328,8 млрд. руб. В структуре активов основной рост наблюдался в кредитном портфеле, портфеле ценных бумаг и денежных средствах и их эквивалентах.
Торговый портфель ценных бумаг банка увеличился за 6 месяцев на 120,8% до 52,1 млрд. руб. с 23,6 млрд. руб. на конец 2009 года вследствие размещения клиентских средств на короткие сроки, в основном, в ОФЗ. Объем вложений в акции в портфеле остался практически на неизменном уровне (2,4 млрд. руб.) с конца 2009 года. Клиентские средства также были вложены в корпоративные еврооблигации с соответствующими сроками погашения в инвестиционном портфеле для продажи (AFS).
Банк продолжал поддерживать существенную позицию ликвидности. Объем денежных средств и их эквивалентов в 41,6 млрд. руб. был более, чем достаточным для покрытия оптовых обязательств Банка (31,2 млрд. руб.) на конец 1 полугодия 2010. В течение 2 квартала банк погасил обязательства по еврооблигациям в размере 348 млн. долл. в мае и рублевым облигациям в размере 3 млрд. руб. в июне. Обязательства к погашению до конца 2010 года включают оферту в декабре по рублевому выпуску 2 серии объемом 3 млрд. руб.
Согласно финансовому плану, банк планирует более сдержанный рост активов в 3 и 4 кварталах.
Объем кредитного портфеля (до вычета резервов под обесценение) увеличился с начала года на 22,7% до 189,9 млрд. руб. Банк привлек ряд новых клиентов из числа крупных частных компаний, включая производственные и инфраструктурные компании, федеральные торговые сети и региональные телекоммуникационные компании.
Во 2 квартале впервые с начала 2009 года отмечен рост портфеля кредитов физлицам — на 5,1% за квартал. Рост произошел благодаря возобновлению в начале года розничных программ кредитования, приостановленных во время кризиса, снижающихся ставок по кредитам и сезонному спросу. Потребительские и ипотечные кредиты сотрудникам РЖД выросли на 4% и 2%, соответственно, по сравнению с концом 1 квартала, а потребительские кредиты другим клиентам (в основном, сотрудникам корпоративных клиентов помимо РЖД) – на 9%.
Доля кредитов с просроченной суммой основного долга или процентов более 90 дней (non-performing loans) составила 4,2% от совокупных выданных кредитов, снизившись с 4,6% на конец 1 квартала и 5,0% на конец 2009 года. При этом стабилизировалось качество розничного портфеля: объем просроченной задолженности (свыше 90 дней) снизился до 2,7 млрд. руб. с 2,8 млрд. руб. на конец 1 квартала, а удельный вес такой задолженности в розничном портфеле уменьшился до 4,7% с 5,1%. В то же время объем просроченных кредитов (свыше 90 дней) в корпоративном портфеле немного вырос за 2 квартал – с 5,1 млрд. руб. до 5,4 млрд. руб., однако снизился в относительном выражении до 4,0% с 4,4% на конец 1 квартала благодаря росту корпоративного портфеля.
Доля реструктурированных кредитов в портфеле составила 3,8%. Реструктурированные кредиты включают пролонгированные кредиты и не включают кредиты, по которым были снижены ставки в силу рыночных условий (в рамках общего снижения ставок на рынке) или изменен график платежей без изменения срока кредита (последние две категории считаются технической реструктуризацией).
Соотношение резервов под обесценение к сумме просроченной задолженности (свыше 90 дней) составило 167%, что на 11 п.п. больше, чем на конец 1 квартала.
Средства клиентов, демонстрировавшие рост уже пять кварталов подряд, увеличились на 57,9% с конца 2009 года. Рост депозитов и текущих счетов госкомпаний был особенно значительным (на 124,9%) вследствие притока средств РЖД и аффилированных компаний, а также других компаний с госучастием и местных органов власти. Средства физических лиц увеличились на 22,4% с начала года и 8,2% за 2 квартал благодаря росту узнаваемости банка среди населения и развитию каналов продаж.
Собственные средства выросли за 1 полугодие на 11,8% до 22,5 млрд. руб. Показатель общей достаточности капитала (в соответствии с требованиями Базельского соглашения) составил 12,1%, капитала 1 уровня - 7,3%, снизившись с 14,6% и 8,4% на конец 2009 года, соответственно. Снижение коэффициентов произошло вследствие динамичного роста активов.
Источник: «ТрансКредитБанк» (ОАО)