Ошибки заемщиков при рефинансировании кредита
С рефинансированием можно погасить действующий кредит за счет нового, но уже на более приятных для заемщика условиях. Рефинансирование позволит уменьшить сумму ежемесячного платежа или же сократить сумму переплаты по процентам за весь срок кредита. Другими словами, рефинансирование даст возможность снизить финансовую нагрузку при необходимости.Но, чтобы заемщик мог действительно получить выгоду от рефинансирования, он должен верно поставить цель, правильно провести расчёты, оценить целесообразность нового кредита. На практике заемщики часто ошибаются в таких деталях и совершают ошибки, вследствие которых не получают никакой экономии. Звучит достаточно сложно, поэтому Солид Банк решил помочь заемщикам разобраться в этом вопросе. Чтобы рефинансирование принесло пользу, специалисты банка расскажут, на какие детали стоит обращать внимание.
1. Выбор банка
К выбору банка стоит отнестись со всей ответственностью. Важно сравнить условия: процентные ставки, штрафные санкции за просрочки по платежам, требования к заемщикам и т.д. Но стоит также обратить внимание, как банк ведет коммуникацию, готов ли он на компромиссные предложения в сложных финансовых ситуациях своих клиентов: реструктуризация или кредитные каникулы. Можно изучить сайт, найти информацию, которую банк раскрывает в части этих вопросов.
Заранее оцените, насколько вы подходите под требования банка к заемщику:
- какой вид недвижимости банк готов рассмотреть в качестве залога;
- какие требования к стажу работы, как правило, не менее 3 месяцев. Но условия могут быть и другими. Если вы только сменили работу, лучше отложить рефинансирование. Шанс получить отказ в такой ситуации велик;
- требования к возрасту заемщика могут отличаться.
Также, чтобы снизить вероятность отказа, выполните рекомендации до подачи заявки:
- указывайте достоверную информацию о доходах;
- постарайтесь оценить свою кредитную нагрузку, закройте кредитные карты, которыми не пользуетесь;
- проверьте кредитную историю, не допускайте длительных просрочек по платежам, Банк должен увидеть в вас исполнительного заемщика.
2. Когда лучше рефинансировать?
Большая часть кредитов устроены так: в начале выплаты идут на погашение процентов, затем - в счет основного долга. Именно поэтому эксперты рекомендуют не рефинансировать кредит, если более половины срока уже прошло. Ведь большая часть процентов уже выплачена. Выгоды в таком случае не будет, даже если процентные ставки рыночно понизились. Чем позже относительно даты выдачи кредита вы решите его рефинансировать, тем меньше выгода. Это можно проверить путем расчётов.
3. Увеличение срока кредита – выгодно не во всех случаях, но часто это действенный способ «растянуть» выплаты и облегчить платёж
Заемщики зачастую берут новый кредит по более низкой ставке, но на больший срок. При такой стратегии снижается ежемесячный платеж, но сумма общего долга, как и срок кредита, в итоге становится больше. Тем не менее, такой вариант имеет смысл - если вы в данный момент испытываете финансовые трудности и снижение суммы ежемесячного платежа для вас - необходимость.
4. Хорошо обдумайте заявку на дополнительную сумму при рефинансировании
Банки иногда предлагают клиентам подать заявку не только на сумму для погашения остатка долга, но и дополнительно на личные расходы. Вам нужно серьезно обдумать стоит ли вам брать на себя дополнительную финансовую нагрузку по возврату более крупной суммы. Для кого-то это будет дополнительной нагрузкой, а для кого-то наоборот хорошей возможностью, если запланирована какая-то значительная нагрузка.
5. Учитывайте все расходы
Процедура рефинансирования может включать в себя дополнительные банковские продукты. А они, в свою очередь, повлияют на итоговую стоимость кредита. Но дополнительные продукты могут повлиять как положительно на условия рефинансирования, так и отрицательно. Не стесняйтесь спрашивать все подробности у сотрудника банка, анализируйте выгоду в цифрах.
На заметку: в Солид Банке нет скрытых переплат, менеджер расскажет обо всех возможностях программы, в случае необходимости, действительно может предложить дополнительные продукты, в зависимости от ваших потребностей, но помните – выбор всегда за вами, и не бойтесь задавать уточняющие вопросы, наши менеджеры с удовольствием всё объяснят.
*Минимальная ставка доступна при соблюдении одновременно следующих условий:
- при получении заработной платы/ пенсии на счет, открытый в АО «Солид Банк» (-1% от базовой
ставки 15,9% годовых),
- при сумме кредита от 300 001 рублей,
- при оформлении страхования жизни и здоровья.
**Максимальная ставка указана при наличии одновременно следующих условий:
- при отсутствии поступлений заработной платы/ пенсии на счет, открытый в АО «Солид Банк»,
- при сумме кредита до 300 000 руб. (+2% к базовой ставке 15,9% годовых),
- при отказе от страхования жизни и здоровья.
Обеспечение до 800 000 руб. не требуется, свыше 800 000 руб. - поручительство или залог.
Указанные условия действительны на момент публикации.