Банковские гарантии от Сбербанка: надежный поручитель для надежных сделок

Восточно-Сибирский банк Сбербанка России выступил гарантом одной из крупнейших строительных компаний Красноярска УСК Сибиряк, выигравшей аукцион на строительство студенческого городка Сибирского федерального университета. Сумма гарантий составила более 800 млн. руб. В Сбербанке отмечают, в последнее время интерес клиентов к такому продукту как банковская гарантия значительно возрос. О преимуществах этого продукта и сферах его применения рассказывает заместитель Председателя Восточно-Сибирского банка Сбербанка России Наталья Потапова.

Наталья Викторовна, банковские гарантии не столь известный банковский продукт как кредиты, или например, депозиты. Расскажите о нем подробнее.

- Банковская гарантия - это своего рода поручительство, выдаваемое банком. Он выступает гарантом сделки и выполнения обязательств своего клиента перед его партнером. В случае, если эти обязательства выполнены не будут, банк несет ответственность по долгам заемщика в пределах оговоренной в гарантии суммы. Банковская гарантия - один из надежных и проверенных инструментов обеспечения сделок. Такая форма поручительства придает сделке большую надежность и позволяет избежать негативных последствий нарушения обязательств перед контрагентами. Это повышает уровень доверия между партнерами и открывает новые перспективы сотрудничества.

Насколько востребован этот продукт клиентами банка?

- Спрос на него, безусловно, есть и в последнее время в этом вопросе мы отмечаем положительную динамику. Так, за весь 2010 г. Восточно-Сибирским банком Сбербанка России было выдано более 60 гарантий на общую сумму около 1,7 млрд. руб. А только за 4,5 месяца текущего года уже более 50 гарантий общей стоимостью около 4 млрд. руб.

Чем обусловлен возросший интерес клиентов к банковским гарантиям?

- Одно из главных преимуществ банковской гарантии перед другими продуктами в том, что использование гарантий не требует отвлечения собственных ресурсов организаций из оборота. Также немаловажным фактом является ее стоимость. Комиссионное вознаграждение, уплачиваемое банку за предоставление гарантии, в несколько раз ниже стоимости кредитных ресурсов и составляет порядка 2-3% годовых от суммы гарантии. Кроме того, это и экономия времени - получить гарантию значительно проще и быстрее, чем кредит.

Банковская гарантия продукт стандартизированный, или же и в этой сфере банк применяет индивидуальные подходы?

- Опыт Сбербанка в предоставлении банковских гарантий очень обширен и в этом вопросе все зависит от клиента. Для широкого круга клиентов мы предлагаем гарантии с уже проработанной формой и на максимально выгодных условиях. Это экономит время и силы клиента. Часто случается, что ситуация клиента не укладывается в уже отработанные банком схемы. К примеру, контрагент клиента настаивает на включении в гарантию дополнительного условия. Тогда специалистами банка прорабатываются индивидуальные условия и схемы предоставления этого продукта. Это же касается и сроков, на которые выдается гарантия. Как правило, она предоставляется на срок до 1,5 - 2 лет, но в зависимости от специфики сделки и при соответствии клиента определенным условиям, срок может быть увеличен до 3 лет.

При проведении каких сделок применяются банковские гарантии?

- На данный момент есть широкий перечень сделок, заключение которых просто невозможно без гарантированного обеспечения обязательств по ним. Впервую очередь, это конкурсы, аукционы и тендеры, проводимые госорганами и крупными частными предприятиями, которые подыскивают себе подрядчика для выполнения работ. Заказчик должен быть уверен, что выбранный им подрядчик выполнит взятые на себя обязательства. Именно здесь в качестве третьего лица гаранта сделки и выступает банк. Ярким примером, как раз, является вышеупомянутая сделка по выдаче гарантии УСК Сибиряк, индивидуальная схема предоставления которой была разработана в максимально короткие сроки.

В каких еще случаях применяются банковские гарантии?

- Этот список достаточно широк. Кроме уже названной сферы - конкурсы, аукционы, востребован такой вид банковской гарантии как гарантии в пользу налоговых органов по возмещению/зачету НДС. На основании гарантии банка налоговая инспекция еще до окончания проверки возмещает клиенту НДС деньги поступают в оборот компании и начинают работать.

Сбербанк также предлагает такие виды банковских гарантий, как гарантии исполнения обязательств по договору; гарантии возврата авансового платежа; гарантии в пользу Федеральной службы по регулированию алкогольного рынка; гарантии (резервные аккредитивы), предусмотренные экспортно-импортными контрактами и контрактами внутреннего рынка; и прочие виды гарантий. Пользователями этого банковского продукта могут стать предприятия различной величины, форм собственности и сфер деятельности: от строительных добывающих компаний до поставщиков различных продуктов и переработчиков сырья.


Источник: Журнал Деловой квартал 11, от 30.05.2011

31 мая 2011