Спецэкспресс

Покупая в кредит потребительские товары, выгоднее воспользоваться не стандартными программами, а специальными акциями, которые проводят банки совместно с крупными торговыми сетями. Кредит на покупку бытовой техники или мебели проще всего получить непосредственно в магазине. В каждой крупной торговой сети есть представители сразу нескольких банков, предоставляющих экспресс-кредиты, на оформление которых уходит не более часа. Для оформления ссуды вам потребуется документ, удостоверяющий личность. Рассчитывать на экспресс-займы могут только потребители, имеющие постоянную регистрацию в регионе, где расположены офисы банка. Однако подобные ссуды являются самым дорогим продуктом из всех видов кредитов для частных лиц. Стоимость экспресс-кредитов существенно повышается за счет дополнительных ежемесячных комиссий. Причем если проценты за пользование ссудой начисляются на остаток задолженности перед банком, то комиссия берется от первоначальной суммы займа. Так, стандартный экспресс-кредит в магазине, с которым сотрудничает Хоум Кредит энд Финанс Банк (ХКФБ), обойдется в 28,5% годовых в рублях плюс ежемесячная комиссия 1,99%, а в банке ?Русский стандарт? ? в 19% плюс 1,9%. По подсчетам ?Ф.?, реальная стоимость годовой ссуды в этих банках составит соответственно 67 и 57% годовых. Банк ?Ренессанс Капитал? в договоре с клиентом изначально указывает реальные ставки ? 60?70% годовых в рублях. В Альфа-Банке подобный заем обойдется дешевле ? 34% годовых плюс комиссия за обслуживание счета 10 долларов в год. Однако помимо стандартных экспресс-продуктов банки совместно с торговыми сетями проводят различные акции, условия по которым существенно выгоднее обычных предложений. Самая распространенная программа называется ?10-10-10?: заемщику необходимо внести из собственных средств 10% от стоимости покупки, столько же будет составлять ежемесячный платеж, срок ссуды ? 10 месяцев. В Инвестсбербанке подобный заем обойдется в 23,4% годовых в рублях, а в ?Ренессанс Капитале? ? в 23,6% (такие ставки указываются в кредитном договоре). При этом никаких ежемесячных комиссий не взимается. Практически во всех крупных торговых сетях можно взять бесплатную ссуду (магазин предоставляет вам скидку на товар, которая компенсирует проценты, указанные в договоре). Но если вы хотите свести ежемесячные платежи к минимуму, нужно ориентироваться на те продукты, которые позволяют получить заем на максимально долгий срок. Так, в магазинах компании ?Мир? бесплатный кредит выдается на полгода (предоставляют Инвестсбербанк и ?Ренессанс Капитал?), при этом 10% от стоимости товара вам придется внести из собственных средств. ?М. видео? и ?Эльдорадо? совместно с ?Русским стандартом? предлагают беспроцентную ссуду на срок до 10 месяцев, первоначальный взнос делать не нужно. Партнеры торговой сети ?Техносила? (ИМПЭКСБанк, Альфа-Банк, ?Ренессанс Капитал?, ?Русский стандарт?) также не требуют первоначального взноса при беспроцентном кредите, при этом ссуда выдается на один год. Сумму, которую вы будете выплачивать ежемесячно в счет погашения долга, сегодня можно установить самому. В магазинах ?М. видео? такую возможность предоставляет ХКФБ: клиент сообщает, какой по размеру взнос готов делать каждый месяц (но не менее 225 рублей), вносит первоначальный взнос, а банк рассчитывает срок, в течение которого будет выплачиваться задолженность. Однако максимальный срок ссуды составляет два года, так что, к примеру, занять 100 тыс. рублей и выплачивать по 100 рублей в месяц не получится. Первоначальный взнос ? 10%, ставка такая же, как и по стандартной экспресс-программе этого банка (28,5% плюс комиссия 1,99%). Похожий продукт представляет в сети ?Мир? Инвестсбербанк, но здесь ограничения более жесткие: ежемесячный платеж может составлять от 500 до 3 тыс. рублей с интервалом в 500 рублей (500, 1000, 1500 и т. д.). Максимальный срок ? три года, первоначальный взнос равен ежемесячному платежу, ставка – – % годовых в рублях плюс ежемесячная комиссия 0,9?1,9%. Причем ?длинная? ссуда по этой программе обойдется дешевле: так, ставка по трехлетнему кредиту составит 15% годовых плюс комиссия 0,9%, а по полугодовому- 29% и 1,9%. ?Ренессанс Капитал? в магазинах ?М. видео? предлагает другую любопытную акцию ? ?Гарантированный кредит?. Как уверяют в банке, если вы внесете из собственных средств 30%, а сумма займа не превысит 12 тыс. рублей, то практически со 100-процентной уверенностью можете рассчитывать на одобрение вашей кредитной заявки. Однако ставка по кредиту составит 46% годовых. Ссуды без первоначального взноса сегодня предлагаются в любом крупном магазине, который продает потребительские товары. При этом некоторые банки вводят программы, по которым можно выбирать наиболее удобный срок кредита с интервалом в один месяц: чем быстрее вы вернете долг, тем ниже будет ставка. Так, в ХКФБ можно оформить ссуду без первоначального взноса на срок от полугода (под 21,56% годовых в рублях) до года (24,29%). Как возвращать долги Поскольку в одном и том же магазине обычно представлено сразу несколько кредитных организаций, прежде чем брать кредит, уточните адрес ближайшего к вашему дому или работе офиса: ведь неудобно ездить на другой конец города, чтобы сделать платеж в счет погашения ссуды. К примеру, в Москве ?Русский стандарт? имеет 12 отделений, ?Альфа-банк экспресс? ? 27. Обе кредитные организации предлагают также погашать задолженность с помощью банкоматов с функцией приема наличных денег (cash-in). У ХКФБ в столице есть только один офис, так что основным способом погашения долга является оплата через отделения ?Почты России?, при этом придется заплатить комиссию 1% от суммы платежа. Возвращать деньги банку удобно с помощью бухгалтерии компании, в которой вы работаете: для этого нужно договориться, чтобы определенную сумму из вашей зарплаты каждый месяц перечисляли кредитной организации. Кирилл ГУМАНКОВ Источник: Финанс